Merkezi Olmayan Finans'ın bir sonraki dönüm noktası için ne gerekiyor?

Orijinal Başlık: "Merkezi Olmayan Finans'ın bir sonraki kilometre taşı: Ajanik finansın çalışması için ne gerekecek"

Yazar: @Lemniscap

Derleyen: Ismay, BlockBeats

Editör notu: DeFi dünyası profesyonel kullanıcıların bile kontrol etmesinin zorlaştığı bir noktaya geldiğinde, sıradan insanlara nasıl yeniden güç verebiliriz?

Bu makale, Lemniscap'ın araştırma makalesinden alınmıştır ve "akıllı ajan finansı"nın yükseliş sürecini ve gerçeklikteki sorunlarını sistematik bir şekilde ele almaktadır. &milo, Meridian'dan SendAI, The Hive'a kadar bu erken ürünler, yapay zekanın blok zinciri üzerindeki etkileşimlerin yeni bir arayüzü haline nasıl geldiğini gösterirken, aynı zamanda uygulama güvenilirliği, yetki güvenliği ve doğrulama mekanizmalarında büyük boşlukları da ortaya koymaktadır. Yazar, DeFi'nin bir sonraki aşamaya geçmek istemesi durumunda, anahtarın daha akıllı modellerde değil, daha güvenilir bir altyapıda olduğunu belirtmektedir - bu, ajanların her bir eyleminin doğrulanabilir, izlenebilir ve güvenilebilir olmasını sağlamaktır.

Bu sadece teknolojik evrimin bir dönüm noktası değil, aynı zamanda bir güven yeniden inşa deneyi. Makalede belirtildiği gibi: Merkezi Olmayan Finans’ın bir sonraki kilometre taşı, daha büyük bir ölçek değil, otomasyona olan güvendir.

2025 yılına kadar, Merkezi Olmayan Finans tamamen farklı bir hal alacak.

Veri kendisi her şeyi açıklayabilir: Kurumsal fonların bir çeyrek içinde 10 milyar doları aşan girişi, onlarca blockchain üzerinde aktif protokol sayısının 3000'i geçmesi. Tüm ağdaki Merkezi Olmayan Finans protokollerinin toplam kilitli değeri 2025 yılında 160 milyar dolara ulaşacak ve yıllık %41 büyüme gösterecek; DEX ve Perps'in toplam işlem hacmi ise "trilyon" ile ölçülüyor.

DeFi'nin hacmi büyüdükçe, yapılabilecek şeyler de artıyor, ancak karmaşıklık da hızla yükseliyor. Çoğu insan, zincir üzerinde gerçekleşen her şeyi takip edemiyor. Eğer daha fazla insanın bu yeni fırsatları değerlendirmesini istiyorsak, kullanıcıların doğru kararlar vermesini kolaylaştıracak araçlar inşa etmeliyiz - işte bu, gelecekteki gelişim yönüdür.

Bu arada, AI günlük yaşama giderek entegre oldu ve insanlar otomasyon etrafında yeni alışkanlıklar geliştirmeye başladı. Bu trend, finansal işlemlerin yönlendirilmesi ve gerçekleştirilmesi için akıllı ajanlar tarafından yönetilen "Akıllı Ajan Finansı"nı (Agentic Finance) ortaya çıkardı.

Tarayıcı tabanlı basit bir aracı olan Comet gibi araçlar bile, bu tür araçların hızlı evrimini göstermektedir. Bir tarayıcı aracılığıyla bir Merkezi Olmayan Finans işlemi gerçekleştirdiğinizde (SendAI kurucusu Yash'ın paylaştığı örnek gibi), akıllı aracılık finansının potansiyelini görebilirsiniz.

Bu vizyon aslında oldukça sezgisel: Artık çeşitli panellerde veya X üzerindeki uzun gönderilerde arama yapmanıza gerek yok, sadece AI'ya ulaşmak istediğiniz hedefi söyleyin, o da otomatik olarak sonraki adımları tamamlayabilir.

Şu anda iki tür akıllı ajan ortaya çıkıyor:

Bir tür Copilot'lar, kullanıcıları tüm Merkezi Olmayan Finans dünyasında karar vermeye yönlendirir; diğer bir tür ise Quant Agent'ler, daha çok profesyonel otomatik strateji uygulamasına yöneliktir ve "otonom sürüş (Autopilotlar)" ile eşdeğerdir.

Her ikisi de erken aşamalarda ve her ikisinin de eksiklikleri var, ancak ikisi de yeni bir yöne işaret ediyor - tamamen farklı, AI destekli Merkezi Olmayan Finans etkileşim biçimi.

Bir "sanal yardımcı" olarak akıllı ajan

Bu akıllı ajanları kişisel asistanlarınız olarak düşünün. Artık grafiklere göz atmanıza veya farklı protokoller arasında geçiş yapmanıza gerek yok; sadece doğal dilde sorular sorun, örneğin: "Şu anda en popüler tokenler hangileri?" ya da "Nerede en yüksek getiri var?" Ajan doğrudan yanıt verebilir ve bir sonraki adım önerisini sunabilir - tıpkı her zaman ulaşılabilir, bilgili bir arkadaş gibi.

Örnek olarak &milo, yardımcı pilot modu yatırım kararları almanıza, varlık yeniden dengelenmesine yardımcı olur, yatırım portföyü içgörüleri sağlar - bu sayede kontrolü elinizde tutarken karmaşık işlemlerden kaçınmanızı sağlar.

Doğal dil açıklamaları ve akıllı ipuçları sayesinde, &milo kullanıcıların pozisyonları anlamalarına ve kazanç fırsatlarını karşılaştırmalarına yardımcı olabilir, böylece çeşitli panellerde veri aramak zorunda kalmazlar. Bu, yardımcı pilot tarzı ajanların basit sohbet asistanlarından tam işlevli Merkezi Olmayan Finans rehberlerine doğru evriminin bir prototipini göstermektedir.

Bu ajanların gerçek operasyonlardaki performansını gözlemlemek için, en son piyasaya sürülen birkaç ürünü denedik ve onların gerçek Merkezi Olmayan Finans görevlerini yerine getirme yeteneklerini bizzat deneyimledik.

Sonuçlar, bu aracılıkların hala sınırlamaları olduğunu gösteriyor. Örneğin, popüler token'ları başarıyla tanıyabiliyor, ancak alım işlemlerini düzgün bir şekilde gerçekleştiremiyor; ayrıca, sistem "yetersiz bakiye" uyarısı veren iki işlem başarısız oldu, oysa hesapta işlem ücretini ödemek için yeterli SOL bulunuyordu.

Benzer platform The Hive, farklı bir yol izliyor - birden fazla Merkezi Olmayan Finans aracıdan oluşan bir "arı kovanı" oluşturuyor, bu şekilde karmaşık görevleri, çapraz zincir, getiri stratejileri, tasfiye savunmaları gibi, iş birliği yaparak gerçekleştirebiliyor; tüm işlemler basit bir sohbet arayüzü üzerinden koordine edilerek yürütülüyor. Özel ajanlardan oluşan bu ağ, doğal dil komutlarıyla çok adımlı zincir üstü işlemleri tamamlayabiliyor.

The Hive ile aynı alım emrini test ettik. Sistem gerçekten popüler token WEED'i tanıdı, ancak satın alma işlemini gerçekleştirirken yanlış bir sözleşme adresi döndürdü.

Genel olarak, Milo, yatırım portföyü yönetim araçlarını akıcı bir sürece nasıl entegre edeceğini gösterirken, The Hive ise birden fazla uzman ajanı nasıl işbirliği yapmaya yönlendireceğini araştırıyor. Akıllı ajanların yeteneklerinin artmasıyla, daha belirgin bir iş bölümü de ortaya çıkmaya başladı.

Örneğin, Meridian, diğer uçtaki kullanıcı grubuna odaklanıyor - yeni başlayanların DeFi'ye ilk adımlarını atmalarına yardımcı oluyor. Mobil öncelikli bir tasarım benimseyen platform, net ipuçları ile birlikte, token değiştirme, stake etme veya kazanç sorgulama gibi temel işlemleri daha kolay hale getiriyor.

Meridian bu temel görevlerde akıcı bir şekilde performans gösterir, hızlı bir şekilde yerine getirir ve daha da önemlisi, kendi sınırlarını çok iyi bilir. Kullanıcı ondan sınırların ötesinde bir işlem yapmasını istediğinde, nedenini açıklar, körü körüne denemek yerine - bu "dürüstlük", onu yeni başlayanlar için zincir üzerindeki dünyayı keşfetmek için güvenilir bir başlangıç noktası haline getirir.

Meridian kurucusu Benedict açıkladı:

"Meridian, kullanıcıların doğal dil kullanarak güvenli araştırmalar yapmasına ve işlemler gerçekleştirmesine olanak tanır. Araştırma işlevini halka açık olarak ücretsiz sunduk, web adresi meridian.app. Meridian mobil uygulamasını kaydolan kullanıcılar, aracının swap, çoklu swap ve portföy satın alma işlevlerini kullanabilirler. Hesaplar hala kapalı beta aşamasında, ilgilenen kullanıcılar @bqbrady üzerinden Twitter'dan iletişime geçerek deneyim talebinde bulunabilirler."

Testlerimiz sonucunda, şu anda DeFi'ye odaklanan AI ajanlarının çoğunun daha çok "öğretmen" veya "asistan" rolünde kaldığını ve temel işlemleri (örneğin, para değiştirme) tamamlamada kullanıcılara yardımcı olduğunu keşfettik.

Daha karmaşık süreçleri güvenilir bir şekilde yönetebilmeleri için - örneğin, likidite sağlama, kaldıraç pozisyonlarını yönetme gibi - hala daha fazla iyileştirme gerekmektedir.

Solana Vakfı AI Sorumlusu Rishin Sharma'nın belirttiği gibi:

"Büyük Dil Modelleri (LLM'ler), geniş görevleri işlerken yanılsamalara düşme eğilimindedir ve belirli işlemleri gerçekleştirmekte zorluk çekerler. MCP gibi işlev çağırma mekanizmaları, 'eylem planını' gerçek eyleme dönüştürmek için daha uygun olabilir. LLM, tasarım ve rehberlik aşamasında iyi bir performans sergilerken, kesin icra aşamasında hâlâ yetersiz kalmaktadır. Akıllı finansal ajanların gerçekten güvenilir olması için LLM'leri aşmak, belirli işlev çağırma mekanizmaları, net icra stratejileri, doğrulanabilirlik ve güvenli bir yetki sistemi geliştirmek gerekmektedir. Diğer bir deyişle, günümüz akıllı ajan icra katmanı hâlâ tam olarak gelişmemiştir - AI'nın 'beyni' yeterince akıllı ama sağlam bir şekilde hareket edebilecek bir 'beden'e hâlâ ihtiyaç duymaktadır."

Otonom sürüşün akıllı temsilcisi olarak

Eğer "yan koltuk sürücüsü tipi" aracılar daha çok bir mentor gibiyse, "kuantum tipi" aracılar ise daha çok otomatik sürüş sistemine benziyor. Sadece strateji oluşturmakla kalmazlar, aynı zamanda gerçekten de uygularlar - piyasayı gerçek zamanlı izler, işlemleri test eder ve makine hızında otomatik olarak hareket ederler, karmaşık Merkezi Olmayan Finans stratejilerini "tam otomatik çalışma" moduna sokarlar.

SendAI'den gelen tipik bir örnek şekilleniyor. Kendisi bir kuantum ajanı değil, başkalarının bu ajanları oluşturmasını sağlayan bir araç setidir. Solana için tasarlanan "Agent Kit", 60'tan fazla özerk işlemi destekler, bunlar arasında token takası, yeni varlık ihraçları, kredi yönetimi vb. bulunmaktadır ve doğrudan Jupiter, Metaplex, Raydium gibi ana akım protokollerle etkileşimde bulunabilir.

Başka bir deyişle, geliştiricilere karar alma modellerini doğrudan zincir üzerinde uygulayabilmeleri için bir "ray sistemi" sunar.

SendAI kurucusu Yash, vizyonlarını net bir şekilde özetledi:

"Her AI ajanının gelecekte kendi cüzdanına sahip olacağına inanıyoruz. SendAI, bu ajanların Solana üzerinde herhangi bir işlemi gerçekleştirebilmeleri için gerekli araçları ve ekonomik katmanı inşa ediyor. Bu ajanların bağlamı algılayabilmesi ve uzun süreli, kalıcı ve asenkron karmaşık görevleri yerine getirebilmesi için bir platform oluşturuyoruz."

Bu arada, diğer ekipler bu yeteneği daha erişilebilir hale getirmeye çalışıyor. Lomen, seçkin stratejilerden sorumlu ve kullanıcıların "tek tıkla dağıtım" yapmasına olanak tanıyor, bu da kod yazmadan kuantum otomasyonundan faydalanma eşiğini düşürüyor.

Ve daha özelleştirilmiş sistemleri tercih eden "ileri düzey oyuncular" için Unblinked, AI destekli bir strateji deneme ortamı sunuyor. Bu, ticaret alanında bir Cursor gibi: kullanıcılar önce kendi strateji fikirlerini çizebilir, güvenli bir sandbox ortamında çalıştırıp optimize edebilir ve ardından gerçek paraya yatırıp yatırmamaya karar verebilirler.

Bazı platformlar, görevleri tamamlamak için aynı anda birden fazla aracıyı kullanmayı tercih ediyor.

Örneğin Almanak, "programlama aracı" ile "geriye dönük test aracı"nı birleştirir: Kullanıcı doğal dilde stratejiyi tarif eder, AI otomatik olarak üretim düzeyinde kodu oluşturur ve 10.000'den fazla Monte Carlo simülasyonu ile geriye dönük test yapar, sonuçta "saha için hazır" bir strateji çıktısı oluşturur.

Son olarak, ekip gerçek zamanlı piyasa avantajına odaklanıyor.

Giza'nın ARMA aracısı, farklı kredi protokolleri arasında aktif olarak fonları dağıtarak stabil coin getirilerini maksimize edecektir. Fonların tek bir havuzda kalmasına izin vermek yerine, ARMA sürekli olarak faiz oranlarını, likiditeyi ve Gas maliyetlerini izler ve varlıkları dinamik bir şekilde hareket ettirir. Bayrak taşıyıcı aracı, 17 milyon doların üzerinde fon yönetmektedir ve getirilerin statik pozisyonlardan %83 daha yüksek olduğunu iddia etmektedir.

Genel olarak, bu niceliksel ajanlar zaman maliyetlerini önemli ölçüde azaltırken, sıradan kullanıcıların tamamen profesyonel niceliksel ekiplerin karmaşık stratejilerine erişimini sağlıyor. Ancak, aynı zamanda otomasyonun kırılganlığını da gözler önüne seriyor: Veri gecikmeleri, protokol duraklamaları veya piyasalarda ani dalgalanmalar meydana geldiğinde, ajanlar yine de "tökezleyebilir".

Başka bir deyişle, gerçekten daha hızlı olmalarını sağlıyorlar ama hala "yenilmez" demek için çok uzaklar.

Onların sorununun nerede olduğu

Akıllı ajanslarla bir süre geçirdikten sonra, bazı benzer sorunları fark edeceksiniz: Bazen mevcut olmayan işlemleri, örneğin çoktan kapatılmış bir likidite havuzunu, gerçekleştirmeyi önerebilirler; bağımlı oldukları veriler genellikle gerçek zincir üzerindeki durumlardan geridedir; çok adımlı bir planda bir hata oluştuğunda, kendilerini ayarlamazlar, aynı hareketi tekrarlamakta ısrar ederler.

Yetki yönetimi de oldukça hantal - ya kullanıcı, cüzdanın tamamen erişim hakkını vermek zorunda ya da her küçük işlemi manuel olarak onaylamak zorunda. Test aşaması da yüzeyseldi, simülasyon ortamı zincir üzerindeki ani likidite değişiklikleri veya yönetim parametre ayarlamaları gibi "gerçek karmaşayı" gerçekçi bir şekilde yeniden oluşturmakta zorluk yaşıyor.

En ciddi sorunlardan biri şudur: Bu aracılar neredeyse tamamen "kara kutu" gibi çalışıyor.

Kullanıcı, hangi girdileri okuduğunu, seçenekleri nasıl değerlendirdiğini, gerçek zamanlı durumu kontrol edip etmediğini ve neden belirli bir işlemi gerçekleştirmeyi seçtiğini bilemez. İmza doğrulaması olmayan işlem kayıtları, "taahhüt edilen sonuç" ile "gerçekleşen" arasındaki tutarlılığı doğrulamayı imkansız kılar.

Kullanıcılar yalnızca otomatik süreci "gözlemleyerek" kullanabilirler - bu sadece verimliliği düşürmekle kalmaz, aynı zamanda performansı değerlendirmeyi de zorlaştırır.

Eğer kararları doğrulayan ve eylemlerin belirlenen stratejilere gerçekten uyduğunu kanıtlayan bir mekanizma yoksa, kullanıcılar asla "güvenilir sistem" ile "şık bir şekilde paketlenmiş pazarlama" arasındaki farkı ayırt edemezler.

Daha büyük ölçekli sermaye için, Merkezi Olmayan Finans platformları "bize güvenin" anlayışından "lütfen doğrulayın" anlayışına geçmelidir. Bu, "denetlenebilir, yönetilebilir, güvenilir" akıllı ajan finansal altyapısını kurmanın da kilit bir dönüm noktasıdır.

Altyapı açığı

Temel sorun, mevcut sistemin, acentelerin büyük ölçekli senaryolarda güvenilir, tutarlı ve güvenli kalmalarını sağlayacak temel araçlardan yoksun olmasıdır. Bunu çözmek için, acente davranışlarını doğrulayabilen, yürütme sonuçlarını onaylayabilen ve tüm ortamlarda ortak kurallara uyabilen bir altyapıya ihtiyacımız var. Ancak bu şekilde, insanlar gerçek paralarını onlara güvenle teslim edebilir.

Ancak, çoğu kullanıcı aslında aracının "düşünce süreci" ile ilgilenmiyor; sadece çıktının doğru, doğrulanmış ve güvenli sınırlar içinde olduğunu onaylamak istiyorlar. Güven inşa etme konusunda, "doğrulanabilir güvenilirlik" "görünürlükten" daha önemlidir.

Bu, "Doğrulanabilir Güvenilirlik (Verifiable Reliability)" kavramının anlamıdır. Temsilcinin her adımda iç işlemleri kaydetmesi gerekmez, ancak net bir strateji ve makul kontroller altında çalışmalıdır: harcama üst sınırlarını belirleme, yürütme zaman pencereleri, kritik işlemler öncesindeki onay noktaları vb.

Temelde, bu kurallar güvenilir yürütme ortamı (TEE) veya benzeri sistemler aracılığıyla güvence altına alınabilir - tüm detayları ifşa etmeden, temsilcinin gerçekten sınırları aştığını kanıtlamak mümkündür. Sonuç olarak: gerektiğinde denetlenebilir çıktılar ve sıradan kullanıcıların hemen güvenebileceği işlemler.

Bu doğrulama katmanı "tek tip" olmak zorunda değildir. Günlük senaryolar hafif güvenlik önlemleri ve standartlaştırılmış göstergeler kullanabilir; ancak yüksek riskli veya kurumsal düzeyde senaryolar daha güçlü kanıtlar ve resmi doğrulama talep edebilir. Anahtar nokta, her bir altyapı katmanının risk düzeyiyle uyumlu, ölçülebilir güvenilirlik sağlaması gerektiğidir.

Protokolü aracılara hazırlayın

Sonraki ekleyeceğimiz aşama, protokolü "aracılara dost" hale getirmektir.

Şu anda çoğu Merkezi Olmayan Finans protokolü akıllı ajanlar için tasarlanmamıştır. Daha istikrarlı ve güvenli bir yürütme arayüzü sağlamaları gerekmektedir: işlemleri önizleyebilme, güvenli yeniden deneme ve tutarlı veri yapıları temelinde yürütme. Yetki tasarımı da "kapsamı sınırlı" olmalı, "tam yetki verilmiş" olmamalıdır; böylece ajanlar net sınırlar içinde hareket eder, tüm cüzdanı kontrol etmez.

Bu temel eksiklikler varken, ne kadar akıllı bir ajan çerçevesi olursa olsun, zayıf altyapı tarafından «takılabilir». Bu temeller tamamlandığında, kullanıcıların otomatik süreçleri manuel olarak izlemelerine gerek kalmayacak; geliştirme ekipleri hata ayıklama süresini azaltıp yenilik yapmaya odaklanabilecek; farklı hizmet sağlayıcıların yürütme sonuçları da paylaşılan standartlar sayesinde karşılaştırılabilir hale gelecek - artık sadece bir pazarlama sloganı olmayacak.

Değiştirilmesi gereken kısımlar

Çözüm aslında o kadar da karmaşık değil: aracıyı kanıtlanabilir hale getirmek (Provable) ve protokolü aracılar için hazır hale getirmek (Agent-ready). Aracı ile cüzdan arasında bir strateji katmanı ekleyin ve tüm yürütme süreçlerinin izlenebilir ve doğrulanabilir olmasını sağlayın, "kara kutu çalışması" yerine.

Örneğin, Termina'nın SVM motoru tam olarak bu anlayışa dayanarak inşa edilmiştir - AI ajanlarına gerçek bir Solana çalışma zamanı ortamı sağlayarak, ajanların zincir üzerindeki verilere dayalı olarak modelleme, karar verme ve öğrenme yapmalarına olanak tanır. Bu arada, protokol tarafı "dry-run" işlemleri için açık bir arayüz sunmalı, belirgin hata kodları, güvenli yeniden deneme mekanizması, temel veri yapılarının (pozisyon, ücret, sağlık durumu) tutarlılığı ve oturum (Session) tabanlı yetki kontrolü sağlamalıdır.

Bu işlevler hayata geçtiğinde, kullanıcılar "bakıcı" aracısının yükünden kurtulabilecek; ekip sistem arızalarını azaltabilecek; kurumsal yatırımcılar da nihayet ihtiyaç duydukları güvenlik şemsiyesine ve doğrulanabilir kanıtlara sahip olabilecekler.

gerçek zaman çizelgesi

Önümüzdeki altı ay içinde, en hızlı gelişimi gösterecek olanın "Yardımcı Sürücü Tipi" temsilcileri olması bekleniyor. Daha gelişmiş veri hatları, günlük kullanım senaryolarındaki güvenilirliklerini artıracaktır.

Bir yıl içinde, test standartlarının artmasıyla, ajanlar protokoller arası koordinasyon gerçekleştirebilecek, insanlar yalnızca kritik adımları onaylamak zorunda kalacak. Daha uzun vadede, altyapının olgunlaşmasıyla akıllı ajanlar DeFi'nin varsayılan etkileşim katmanı haline gelerek, artık ayrı bir "araç" olmaktan çıkıp insanların finansal sistemle günlük etkileşimlerinin ana yolu haline gelebilir.

Sonuç

"Akıllı Temsilci Finans" (Agentic Finance) katılım engellerini azaltıyor ve otomasyonu artık sadece uzmanların özel bir aracı olmaktan çıkarıyor. Ancak gerçekten büyük ölçekli çalışabilmesi için daha iyi bir "temel"e ihtiyacı var: gerçek zamanlı veriler, daha güvenli yetki mekanizmaları, daha güçlü test sistemleri ve daha şeffaf yürütme sonuçları.

Sadece daha akıllı AI bu sorunları çözemez. Gerçek ilerleme, altyapının iyileştirilmesinden gelecektir.

Merkezi Olmayan Finans'ın (DeFi) bir sonraki kilometre taşı, yalnızca ölçek artışı değil, aynı zamanda - otomasyona olan güvendir. Ve bu gün, AI ajanları yalnızca gösterim amaçlı "konsept demonstrasyonları" olmaktan çıkıp gerçekten güvenilir uygulayıcılar haline geldiğinde, gerçekten gelecektir.