Dijital yuan, Çin'in yasal para biriminin dijital formu olarak, pilot uygulamaların yaygınlaştırılmasıyla ödeme kolaylığını ve finansal verimliliği önemli ölçüde artırmıştır. Ancak, uygulama alanlarının genişlemesiyle birlikte, kişisel bilgi güvenliği ve AML (Kara Para Aklama) zorlukları giderek daha belirgin hale gelmekte ve bu durum sağlıklı gelişimini güvence altına almanın anahtar konusu haline gelmektedir.
1. Dijital Renminbi'nin Kişisel Bilgi Güvenliği
1.Toplama, Depolama Mekanizması ve İlkeleri
Dijital RMB, merkez bankası - işletme kuruluşları (ticari bankalar vb.) çift katmanlı işletim sistemini benimsemektedir. Kullanıcılar, dijital cüzdan kaydı (seviye gereğine göre telefon numarası, kimlik numarası, banka hesap numarası gibi bilgiler sağlaması gerekmektedir) ve işlem yaparken, işletme kuruluşları "en az gerekli" ilkesi altında kişisel bilgileri toplar.
Merkez bankası ve işletme kuruluşları, güvenliği sağlamak için gelişmiş şifreleme teknolojileri kullanmaktadır: Veri iletimi SSL/TLS protokolü ile şifrelenir; depolanan veriler AES gibi algoritmalarla şifrelenir, hırsızlık ve değiştirme risklerine karşı etkili bir şekilde korunur.
2. Karşılaşılan Ana Güvenlik Tehditleri
Teknik riskler: Hackleme yöntemleri sürekli olarak gelişiyor, örneğin kötü amaçlı yazılımlar, kimlik avı yöntemleri ile cüzdan giriş bilgilerini, işlem şifrelerini çalmak, fonlar ve bilgi güvenliğini tehdit etmek. Sistem açıkları veya güncelleme hataları da bilgi hasarına veya erişim anormalliklerine yol açabilir.
İnsani riskler: İç çalışanların kullanıcı bilgilerine izinsiz erişimi, değiştirmesi veya sızdırması büyük bir tehlikedir. Dışarıdaki suçlular da rüşvet gibi yöntemlerle iç personeli sızdırmaya teşvik edebilir. Bu tür risklerin finans alanında örnekleri vardır, dijital RMB sistemi içinde sonuçları daha da ağırdır.
3.Mevcut Koruma Önlemleri ve Etkileri
Hukukî çerçeve: "Siber Güvenlik Yasası", "Kişisel Verilerin Korunması Yasası", "Veri Güvenliği Yasası" gibi yasalar sağlam bir hukuki temel oluşturmuş, yasal, makul ve gerekli prensipler ile kullanıcı haklarını (bilgilendirilme, onay, silme vb.) belirlemiştir.
İşletme Kuruluşu Önlemleri:
Yönetim: Sıkı yetki erişim kontrolü (görev yetkilendirmesi), çalışan eğitimi ve denetimi ile farkındalığın artırılması.
Teknoloji: Kripto para dışında, parmak izi, yüz tanıma, dinamik şifre gibi çoklu kimlik doğrulama yöntemleri geniş bir şekilde uygulanmakta, cüzdan girişi ve işlem güvenliği artırılmaktadır.
Mevcut önlemler pilot dönem boyunca kişisel bilgi güvenliği olaylarının meydana gelme oranını etkin bir şekilde kontrol etti ve kullanıcı güvenini korudu.
İkincisi, Dijital Renminbi ve AML
1. İşlem Özellikleri ve AML Zorlukları
Dijital yuan işlemleri, kolaylık, verimlilik ve anonimlik ("Küçük miktarlar anonim, büyük miktarlar yasal olarak izlenebilir" ilkesine uygun) özelliklerine sahiptir ve yeni AML zorlukları getirmektedir:
Gizlilik zorlukları: Düşük seviyeli cüzdanlar (örneğin, dördüncü kategori, yalnızca telefon numarası gerektirir) için küçük anonim ödemeler, kötü niyetli kişiler tarafından çoklu hesaplar, küçük ölçekli dağıtık işlemler gerçekleştirmek için kolayca kullanılabilir, fon akışını belirsiz hale getirir ve düzenlemelerden kaçınır.
Kolaylık zorluğu: Fonlar anında bölge ve ülke değiştirebilir, geleneksel izleme yöntemleri zamanında yanıt veremez. "Çift çevrimdışı işlem" desteği, ağ olmayan ortamlarda ödeme yapmanın gerçek zamanlı izlemeyi zorlaştırması, şüpheli işlemlerin zamanında tespit edilmesini zorlaştırır.
2.Kara Para Aklama Riski Senaryo Analizi
Cüzdanın anonimliğini kullanarak kara para aklama: Büyük miktarlarda düşük seviyeli anonim cüzdanlar açmak, küçük ölçekli dağınık işlemler yapmak, karmaşık akış yolları tasarlayarak yasa dışı fonları normal işlem akışına karıştırmak. Örnek: Suç çetesi, suç gelirlerini almak için birçok kişinin kaydolduğu çok sayıda dördüncü sınıf cüzdan kullanarak fonları dağıtıyor, satıcı cüzdanlarına aktarıyor, sahte işlemlerle aklayıp tekrar geri gönderiyor.
Sınır ötesi işlemlerle kara para aklama: Dijital yuan ile sınır ötesi ödemeleri keşfetmek ve ülkeler arasındaki düzenleyici farklılıkları kullanarak, yerli yasa dışı fonları düzenlemenin zayıf olduğu bölgelere aktarmak, döviz değişimi, yatırım ve tüketim gibi faaliyetlerle "temizlemek".
Sanal para Kara Para Aklama ile ilişkisi: Dijital yuan kullanarak sanal para satın almak (bu işlem kendisi de genellikle Kara Para Aklama ile ilişkilidir), ardından bunu yasal para birimine çevirmek için satmak, sanal paranın anonimliği ve karmaşıklığı sayesinde fon kaynağını gizlemektir. Ülkede sanal para işlemleri yasak olsa da, yeraltı ticareti riski hala mevcuttur.
3.AML düzenleme önlemleri ve stratejileri
Teknoloji ile Güçlendirme:
Büyük Veri Analizi: Gerçek zamanlı olarak büyük miktarda işlem verisini izleyerek, davranış modeli oluşturur, miktar, sıklık, akış gibi çok boyutlu eşik değerleri belirler ve anormallikleri kesin olarak tanımlar (örneğin, kısa süre içinde büyük miktarda küçük anormal akış).
Yapay Zeka: Derin öğrenme, işlem taraflarının davranış özelliklerini, ilişkilerini analiz ederek derin kara para aklama risklerini keşfeder.
Blok zinciri izlenebilirliği: İşlemlerin tüm süreçlerini tam olarak kaydedin, fon akışının net bir şekilde takip edilmesini sağlayın ve araştırmalara yardımcı olun.
Sistemin İyileştirilmesi:
Regülasyonları Güçlendirmek: Dijital yuan için AML regülasyonlarını sürekli olarak geliştirmek, işletme kuruluşlarının, tüccarların ve diğer tarafların sorumluluk ve yükümlülüklerini netleştirmek, şüpheli işlem raporlama standart süreçlerini detaylandırmak.
Denetim İşbirliğini Güçlendirmek: Halk Bankası, Bankacılık ve Sigortacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu, Sermaye Piyasası Kurulu gibi farklı departmanlar arasında koordinasyonu artırmak, bilgi paylaşımını sağlamak, ortak uygulamalar gerçekleştirmek ve güç birliği oluşturmak.
Sert cezalar: Katı ceza önlemleri belirleyin, yasadışı maliyetleri önemli ölçüde artırın ve etkili bir caydırıcılık oluşturun.
Uluslararası işbirliği:
Kural belirleme katılımı: Uluslararası AML kurallarının belirlenmesine aktif olarak katılmak ve küresel düzenleyici standartların uyumunu teşvik etmek.
İşbirliği mekanizması kurma: Yurt dışı düzenleyici kurumlarla bilgi paylaşımı ve işbirliği mekanizması kurarak, sınır ötesi Kara Para Aklama ile ortak mücadele etmek (örneğin, sınır ötesi işlem bilgi değişim mekanizması kurmak).
Deneyim Paylaşımı: Uluslararası kuruluş etkinliklerine derinlemesine katılmak, Çin deneyimini paylaşmak, uluslararası gelişmiş teknolojileri ve uygulamaları örnek almak.
Üç, Kişisel Bilgi Güvenliği ve Kara Para Aklama'nın İşbirliği İlişkisi
1.Bilgi güvenliğinin AML'ye desteği
Doğru, eksiksiz ve güvenli kişisel bilgiler, etkili AML'nin temelidir:
Müşteri durumsal incelemesi: Gerçek ve doğrulanmış kullanıcı bilgilerine dayanarak risk seviyesini değerlendirme. Bilgilerin sızması veya değiştirilmesi, değerlendirme hatalarına yol açacak ve Kara Para Aklama için boşluklar sağlayacaktır.
İşlem İzleme: Güvenli bir şekilde depolanan ve iletilen kişisel ve işlem bilgileri, doğru davranış modelleri oluşturmanın ve anormal işlemleri tanımlamanın temelidir. Bilgilerin değiştirilmesi yanlış değerlendirilmelere yol açabilir (normal işlemlerin yanlış bildirilmesi veya şüpheli işlemlerin atlanması).
2.AML önlemlerinin bilgi güvenliğine sağladığı koruma
Sıkı bir AML çerçevesi (örneğin KYC gereksinimleri, yetki yönetimi, veri güvenliği standartları) ve düzenleyici baskılar, işletmeleri kişisel bilgi koruma tekniklerini ve yönetim seviyelerini yükseltmeye zorlamaktadır. Sağlam bir AML sistemi, veri erişimi ve kullanımına yönelik sıkı kontrol ve denetim gerektirir ve dolaylı olarak kişisel bilgi güvenliği korumasını güçlendirir.
Dijital yuanın gelişim fırsatları ve güvenlik zorlukları bir arada bulunmaktadır. Kişisel bilgi koruma açısından, teknik korumaları sürekli güçlendirmek, iç yönetimi sıkılaştırmak ve hukuki sorumlulukları yerine getirmek gerekmektedir. AML alanında, teknik araçların (büyük veri, AI, blockchain) etkin bir şekilde kullanılması, kurumsal tasarımın iyileştirilmesi ve uluslararası işbirliğinin derinleştirilmesi gerekmektedir. Özellikle kritik olan, kişisel bilgi güvenliği ile AML çalışmalarının derinlemesine anlaşılması ve etkin bir şekilde iş birliği yapılmasıdır: sağlam bir bilgi güvenliği, AML'nin etkinliğinin ön koşuludur, sıkı bir AML çerçevesi ise daha yüksek seviyede bilgi güvenliği sağlanmasını teşvik edebilir. Ancak, kullanım kolaylığı, gizlilik ve güvenlik denetimi arasındaki ilişkiyi iyi dengeleyerek, dijital yuanın istikrarlı bir şekilde ilerlemesi sağlanabilir.
View Original
This page may contain third-party content, which is provided for information purposes only (not representations/warranties) and should not be considered as an endorsement of its views by Gate, nor as financial or professional advice. See Disclaimer for details.
Dijital Yuan'ın güvenliği ve AML araştırması
Dijital yuan, Çin'in yasal para biriminin dijital formu olarak, pilot uygulamaların yaygınlaştırılmasıyla ödeme kolaylığını ve finansal verimliliği önemli ölçüde artırmıştır. Ancak, uygulama alanlarının genişlemesiyle birlikte, kişisel bilgi güvenliği ve AML (Kara Para Aklama) zorlukları giderek daha belirgin hale gelmekte ve bu durum sağlıklı gelişimini güvence altına almanın anahtar konusu haline gelmektedir.
1. Dijital Renminbi'nin Kişisel Bilgi Güvenliği
1.Toplama, Depolama Mekanizması ve İlkeleri
Dijital RMB, merkez bankası - işletme kuruluşları (ticari bankalar vb.) çift katmanlı işletim sistemini benimsemektedir. Kullanıcılar, dijital cüzdan kaydı (seviye gereğine göre telefon numarası, kimlik numarası, banka hesap numarası gibi bilgiler sağlaması gerekmektedir) ve işlem yaparken, işletme kuruluşları "en az gerekli" ilkesi altında kişisel bilgileri toplar.
Merkez bankası ve işletme kuruluşları, güvenliği sağlamak için gelişmiş şifreleme teknolojileri kullanmaktadır: Veri iletimi SSL/TLS protokolü ile şifrelenir; depolanan veriler AES gibi algoritmalarla şifrelenir, hırsızlık ve değiştirme risklerine karşı etkili bir şekilde korunur.
2. Karşılaşılan Ana Güvenlik Tehditleri
Teknik riskler: Hackleme yöntemleri sürekli olarak gelişiyor, örneğin kötü amaçlı yazılımlar, kimlik avı yöntemleri ile cüzdan giriş bilgilerini, işlem şifrelerini çalmak, fonlar ve bilgi güvenliğini tehdit etmek. Sistem açıkları veya güncelleme hataları da bilgi hasarına veya erişim anormalliklerine yol açabilir.
İnsani riskler: İç çalışanların kullanıcı bilgilerine izinsiz erişimi, değiştirmesi veya sızdırması büyük bir tehlikedir. Dışarıdaki suçlular da rüşvet gibi yöntemlerle iç personeli sızdırmaya teşvik edebilir. Bu tür risklerin finans alanında örnekleri vardır, dijital RMB sistemi içinde sonuçları daha da ağırdır.
3.Mevcut Koruma Önlemleri ve Etkileri
Hukukî çerçeve: "Siber Güvenlik Yasası", "Kişisel Verilerin Korunması Yasası", "Veri Güvenliği Yasası" gibi yasalar sağlam bir hukuki temel oluşturmuş, yasal, makul ve gerekli prensipler ile kullanıcı haklarını (bilgilendirilme, onay, silme vb.) belirlemiştir.
İşletme Kuruluşu Önlemleri:
Yönetim: Sıkı yetki erişim kontrolü (görev yetkilendirmesi), çalışan eğitimi ve denetimi ile farkındalığın artırılması.
Teknoloji: Kripto para dışında, parmak izi, yüz tanıma, dinamik şifre gibi çoklu kimlik doğrulama yöntemleri geniş bir şekilde uygulanmakta, cüzdan girişi ve işlem güvenliği artırılmaktadır.
Mevcut önlemler pilot dönem boyunca kişisel bilgi güvenliği olaylarının meydana gelme oranını etkin bir şekilde kontrol etti ve kullanıcı güvenini korudu.
İkincisi, Dijital Renminbi ve AML
1. İşlem Özellikleri ve AML Zorlukları
Dijital yuan işlemleri, kolaylık, verimlilik ve anonimlik ("Küçük miktarlar anonim, büyük miktarlar yasal olarak izlenebilir" ilkesine uygun) özelliklerine sahiptir ve yeni AML zorlukları getirmektedir:
Gizlilik zorlukları: Düşük seviyeli cüzdanlar (örneğin, dördüncü kategori, yalnızca telefon numarası gerektirir) için küçük anonim ödemeler, kötü niyetli kişiler tarafından çoklu hesaplar, küçük ölçekli dağıtık işlemler gerçekleştirmek için kolayca kullanılabilir, fon akışını belirsiz hale getirir ve düzenlemelerden kaçınır.
Kolaylık zorluğu: Fonlar anında bölge ve ülke değiştirebilir, geleneksel izleme yöntemleri zamanında yanıt veremez. "Çift çevrimdışı işlem" desteği, ağ olmayan ortamlarda ödeme yapmanın gerçek zamanlı izlemeyi zorlaştırması, şüpheli işlemlerin zamanında tespit edilmesini zorlaştırır.
2.Kara Para Aklama Riski Senaryo Analizi
Cüzdanın anonimliğini kullanarak kara para aklama: Büyük miktarlarda düşük seviyeli anonim cüzdanlar açmak, küçük ölçekli dağınık işlemler yapmak, karmaşık akış yolları tasarlayarak yasa dışı fonları normal işlem akışına karıştırmak. Örnek: Suç çetesi, suç gelirlerini almak için birçok kişinin kaydolduğu çok sayıda dördüncü sınıf cüzdan kullanarak fonları dağıtıyor, satıcı cüzdanlarına aktarıyor, sahte işlemlerle aklayıp tekrar geri gönderiyor.
Sınır ötesi işlemlerle kara para aklama: Dijital yuan ile sınır ötesi ödemeleri keşfetmek ve ülkeler arasındaki düzenleyici farklılıkları kullanarak, yerli yasa dışı fonları düzenlemenin zayıf olduğu bölgelere aktarmak, döviz değişimi, yatırım ve tüketim gibi faaliyetlerle "temizlemek".
Sanal para Kara Para Aklama ile ilişkisi: Dijital yuan kullanarak sanal para satın almak (bu işlem kendisi de genellikle Kara Para Aklama ile ilişkilidir), ardından bunu yasal para birimine çevirmek için satmak, sanal paranın anonimliği ve karmaşıklığı sayesinde fon kaynağını gizlemektir. Ülkede sanal para işlemleri yasak olsa da, yeraltı ticareti riski hala mevcuttur.
3.AML düzenleme önlemleri ve stratejileri
Teknoloji ile Güçlendirme:
Büyük Veri Analizi: Gerçek zamanlı olarak büyük miktarda işlem verisini izleyerek, davranış modeli oluşturur, miktar, sıklık, akış gibi çok boyutlu eşik değerleri belirler ve anormallikleri kesin olarak tanımlar (örneğin, kısa süre içinde büyük miktarda küçük anormal akış).
Yapay Zeka: Derin öğrenme, işlem taraflarının davranış özelliklerini, ilişkilerini analiz ederek derin kara para aklama risklerini keşfeder.
Blok zinciri izlenebilirliği: İşlemlerin tüm süreçlerini tam olarak kaydedin, fon akışının net bir şekilde takip edilmesini sağlayın ve araştırmalara yardımcı olun.
Sistemin İyileştirilmesi:
Regülasyonları Güçlendirmek: Dijital yuan için AML regülasyonlarını sürekli olarak geliştirmek, işletme kuruluşlarının, tüccarların ve diğer tarafların sorumluluk ve yükümlülüklerini netleştirmek, şüpheli işlem raporlama standart süreçlerini detaylandırmak.
Denetim İşbirliğini Güçlendirmek: Halk Bankası, Bankacılık ve Sigortacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu, Sermaye Piyasası Kurulu gibi farklı departmanlar arasında koordinasyonu artırmak, bilgi paylaşımını sağlamak, ortak uygulamalar gerçekleştirmek ve güç birliği oluşturmak.
Sert cezalar: Katı ceza önlemleri belirleyin, yasadışı maliyetleri önemli ölçüde artırın ve etkili bir caydırıcılık oluşturun.
Uluslararası işbirliği:
Kural belirleme katılımı: Uluslararası AML kurallarının belirlenmesine aktif olarak katılmak ve küresel düzenleyici standartların uyumunu teşvik etmek.
İşbirliği mekanizması kurma: Yurt dışı düzenleyici kurumlarla bilgi paylaşımı ve işbirliği mekanizması kurarak, sınır ötesi Kara Para Aklama ile ortak mücadele etmek (örneğin, sınır ötesi işlem bilgi değişim mekanizması kurmak).
Deneyim Paylaşımı: Uluslararası kuruluş etkinliklerine derinlemesine katılmak, Çin deneyimini paylaşmak, uluslararası gelişmiş teknolojileri ve uygulamaları örnek almak.
Üç, Kişisel Bilgi Güvenliği ve Kara Para Aklama'nın İşbirliği İlişkisi
1.Bilgi güvenliğinin AML'ye desteği
Doğru, eksiksiz ve güvenli kişisel bilgiler, etkili AML'nin temelidir:
Müşteri durumsal incelemesi: Gerçek ve doğrulanmış kullanıcı bilgilerine dayanarak risk seviyesini değerlendirme. Bilgilerin sızması veya değiştirilmesi, değerlendirme hatalarına yol açacak ve Kara Para Aklama için boşluklar sağlayacaktır.
İşlem İzleme: Güvenli bir şekilde depolanan ve iletilen kişisel ve işlem bilgileri, doğru davranış modelleri oluşturmanın ve anormal işlemleri tanımlamanın temelidir. Bilgilerin değiştirilmesi yanlış değerlendirilmelere yol açabilir (normal işlemlerin yanlış bildirilmesi veya şüpheli işlemlerin atlanması).
2.AML önlemlerinin bilgi güvenliğine sağladığı koruma
Sıkı bir AML çerçevesi (örneğin KYC gereksinimleri, yetki yönetimi, veri güvenliği standartları) ve düzenleyici baskılar, işletmeleri kişisel bilgi koruma tekniklerini ve yönetim seviyelerini yükseltmeye zorlamaktadır. Sağlam bir AML sistemi, veri erişimi ve kullanımına yönelik sıkı kontrol ve denetim gerektirir ve dolaylı olarak kişisel bilgi güvenliği korumasını güçlendirir.
Dijital yuanın gelişim fırsatları ve güvenlik zorlukları bir arada bulunmaktadır. Kişisel bilgi koruma açısından, teknik korumaları sürekli güçlendirmek, iç yönetimi sıkılaştırmak ve hukuki sorumlulukları yerine getirmek gerekmektedir. AML alanında, teknik araçların (büyük veri, AI, blockchain) etkin bir şekilde kullanılması, kurumsal tasarımın iyileştirilmesi ve uluslararası işbirliğinin derinleştirilmesi gerekmektedir. Özellikle kritik olan, kişisel bilgi güvenliği ile AML çalışmalarının derinlemesine anlaşılması ve etkin bir şekilde iş birliği yapılmasıdır: sağlam bir bilgi güvenliği, AML'nin etkinliğinin ön koşuludur, sıkı bir AML çerçevesi ise daha yüksek seviyede bilgi güvenliği sağlanmasını teşvik edebilir. Ancak, kullanım kolaylığı, gizlilik ve güvenlik denetimi arasındaki ilişkiyi iyi dengeleyerek, dijital yuanın istikrarlı bir şekilde ilerlemesi sağlanabilir.