Хотя Bitcoin и Ethereum проложили путь для цифровых платежей, их ограничения по скорости, стоимости и волатильности мешают им добиться широкого распространения. Мы редко видим, чтобы люди покупали кофе или оплачивали аренду с помощью BTC или ETH. Почему? Ответ прост: высокие комиссии за транзакции, медленные времена подтверждения и колебания цен делают их непрактичными для повседневного использования.

Стейблкоины, такие как USDC и PYUSD, улучшили эффективность платежей, но они до сих пор не полностью раскрыли временную стоимость денег или обеспечили безбарьерную интеграцию с традиционными финансами. Вот где PayFi соединяет DeFi, RWA и кредит на цепи, делая платежи мгновенными, эффективными и масштабируемыми.

PayFi, сокращение от Payment Finance, - инновационная модель, объединяющая традиционные платежные системы с децентрализованными финансовыми услугами с использованием технологии блокчейн. Эта интеграция направлена на повышение эффективности, прозрачности и доступности финансовых транзакций.

Основы PayFi: ключевые ценностные предложения

В основе PayFi лежит Временная Стоимость Денег (TVM), фундаментальный финансовый принцип, утверждающий, что деньги сегодня стоят больше, чем та же сумма в будущем из-за их потенциальной заработной способности.

Просто скажите, вы бы предпочли получить $100 сегодня или те же $100 через год?

Большинство людей выбрали бы иметь это сегодня, потому что эти деньги можно инвестировать, стейкать, или использовать для генерации дохода, в то время как деньги, полученные позднее, теряют потенциальный рост из-за инфляции и упущенной выгоды.

Как PayFi разблокирует временную стоимость денег

Традиционная финансовая система запирает капитал в медленно движущихся системах. Задержанные расчеты, неликвидные активы и жесткие кредитные структуры мешают деньгам эффективно работать, создавая узкие места как для частных лиц, так и для бизнеса. PayFi меняет это, обеспечивая проведение операций в реальном времени, автоматизированное кредитование и мгновенный доступ к будущим денежным потокам, поддерживая ликвидность в движении.

Будь то превращение Buy Now, Pay Later в модель, генерирующую доход, помощь бизнесу в доступе к средствам, застрявшим в неоплаченных счетах, или предоставление создателям мгновенного доступа к своим заработкам, PayFi делает финансовые системы более гибкими и эффективными. Связывая DeFi, RWAs и кредиты на цепочке, она обеспечивает, чтобы деньги не просто лежали без дела, а активно работали.

Купить сейчас, никогда не платить (BNPN): движение за пределами потребительского кредитования

BNPN переосмысливает способы совершения покупок, заменяя долг на траты на основе доходности. Вместо того, чтобы брать кредиты и платить их частями, пользователи ставят активы и используют доходность для покрытия расходов. Их основная сумма остается нетронутой, поэтому они могут тратить без заема.

Перед PayFi:

Традиционные сервисы Buy Now, Pay Later (BNPL) кажутся удобными на первый взгляд, но они основаны на кредите и долгах. Пользователи часто сталкиваются с скрытыми сборами, процентами по кредиту и штрафами за просрочку, что делает покупки с течением времени дороже. Пропущенный платеж даже может повлиять на их кредитный рейтинг.

С PayFi:

Вместо заимствования BNPN позволяет пользователям стейкировать свои активы и использовать полученный доход для оплаты покупок. Они получают преимущества расходования без финансового бремени погашения. Нет процентов, нет штрафов за задержку платежа, нет влияния на кредитный рейтинг — просто более умное, более устойчивое расходование.

Финансирование дебиторской задолженности (ARF): Решение проблем с денежным потоком бизнеса

Для бизнеса ожидание платежей может быть значительным препятствием. ARF позволяет компаниям преобразовывать неоплаченные счета в средства в реальном времени, обеспечивая стабильный денежный поток без использования дорогостоящих кредитов или кредитных линий.

До PayFi:

Бизнесы часто вынуждены ждать недели и даже месяцы, пока клиенты оплатят счета. Эта задержка затрудняет управление операциями, выплату зарплат и инвестирование в рост. Многие обращаются за займами или кредитными линиями, чтобы закрыть этот разрыв, увеличивая затраты на процентные платежи.

С PayFi:

Финансирование дебиторской задолженности (ARF) позволяет компаниям токенизировать счета и получать мгновенную ликвидность. Вместо ожидания погашения платежей они могут мгновенно преобразовывать непогашенные дебиторские задолженности в капитал, обеспечивая плавную деятельность и уменьшая зависимость от традиционного финансирования.

Монетизация создателя: больше не нужно ждать выплат

Создатели контента сегодня прикладывают усилия, но часто ждут недели или месяцы, чтобы получить оплату. PayFi меняет это, позволяя им мгновенно получать доступ к своим будущим заработкам, чтобы они могли вкладывать средства в свою работу без финансовых замедлений.

До PayFi:

Платформы, такие как YouTube, Patreon и Twitch, удерживают заработок создателей в течение продолжительного времени, прежде чем выпустить его. Эта задержка затрудняет создателям финансирование новых проектов, обновление своего оборудования или просто управление денежным потоком.

С PayFi:

Используя децентрализованные модели кредитования, создатели могут получать доступ к своему ожидаемому доходу в любое время, когда им это необходимо. Вместо ожидания выплат от платформы, они могут превратить будущие доходы в капитал сегодня, что облегчает рост и поддержание своей творческой работы.

Ландшафт PayFi

Представьте PayFi как многоуровневую финансовую структуру, где каждый уровень играет важную роль в обеспечении более быстрых, эффективных и масштабируемых децентрализованных платежей.

1. Прикладной уровень (опыт фронт-энда)

Это можно рассматривать как приложения, с которыми вы взаимодействуете ежедневно, будь то платежные платформы, услуги кредитования или кошельки DeFi. Эти компании создают пользовательские интерфейсы реального мира на основе технологии PayFi.

Здесь пользователи, бизнесы и финансовые приложения взаимодействуют с PayFi. От DeFi-кредитования до международных платежей, этот уровень делает PayFi доступным.

Вот некоторые проекты, способствующие реальной адаптации путем внедрения блокчейн-платежей в повседневные финансы:

• @条纹облегчает прием криптовалютных платежей бизнесом, соблюдая при этом требования традиционной финансовой системы.
• @雨и@收割全球фокус на упрощении международных платежей, устранение реальных неэффективностей в глобальных транзакциях.
• @arf_oneсвязывает мгновенный кредит с финансированием торговли на основе стейблкоинов.

Другие известные игроки включают@Bitso, @sanctumso, @sphere_labs, @KulipayXYZ, @fonbnk1, и другие.

2. Уровень финансирования (Capital Movers)

Здесь происходит настоящая магия PayFi — здесь работают поставщики ликвидности, кредитные рынки и финансовые инструменты. Эти протоколы помогают пользователям разблокировать средства, занимать и одалживать в реальном времени.

Если PayFi - это автомобиль, то этот слой - двигатель, переводящий средства туда, где они нужны, за секунды, а не за дни.

Некоторые ведущие субъекты в этой области включают:

• @humafinance, которая первой в мире предложила займы, обеспеченные будущими денежными потоками, позволяя компаниям и частным лицам занимать под будущие доходы.
• @CredoraNetwork, что делает оценку рисков более прозрачной и действенной, обеспечивая кредиторам, заемщикам и участникам экосистемы уверенность в принятии обоснованных решений.

3. Слой соблюдения (сторожевые собаки)

Криптовалюта по-прежнему требует безопасности и соблюдения правил, и этот уровень обеспечивает безопасное и законное движение средств. Компании здесь фокусируются на выявлении мошенничества, KYC, AML и управлении рисками, связанными с регулированием.

Без соблюдения требований внедрение PayFi замедлилось бы из-за регуляторной неопределенности. Эти платформы помогают соединить DeFi с реальными регуляциями.

• @анализ цепипомогает отслеживать транзакции блокчейна, предотвращая мошенничество и обеспечивая работу PayFi в законной, здоровой среде.
• @trmlabsспециализируется на мониторинге рисков в реальном времени, помогая институтам и регуляторам обеспечить безопасность финансовых транзакций.
• @Polyflow_PayFi, протокол PayFi соединяет реальные активы с DeFi через модульную, удобную для соблюдения законов инфраструктуру криптовалютных платежей.
• @овал, компания по аналитике блокчейна, предоставляет информацию о риске, решения в области соответствия и выявление мошенничества для криптобизнеса и регуляторов.

4. Уровень хранения (Цифровое хранилище)

Этот уровень обеспечивает безопасное хранение активов, гарантируя, что институты и частные лица не потеряют средства из-за взломов или ненадлежащего управления. Подумайте о нем как о криптовалютном эквиваленте банковского сейфа.

Большим организациям требуются безопасные способы удержания средств перед входом на рынок PayFi.

• @FireblocksHQОдна из самых известных компаний в области безопасности цифровых активов, предлагающая корпоративные решения по доверительному управлению.
• @铜总部и@Cobo_Globalфокус на безопасности многозначной вычислительной схемы (MPC), помогая институтам безопасно управлять активами.

5. Валютный слой (Сама валюта)

Этот слой обеспечивает фактические транзакции, используя стейблкоины и цифровые активы для эффективного передачи стоимости через границы.

Без цифровых валют PayFi не существовал бы — стейблкоины обеспечивают быстрые, недорогие и безграничные транзакции.

USDC и PYUSD (by круг&PayPal) являются регулируемыми стабильными монетами, которые делают транзакции PayFi более надежными для бизнеса и финансовых учреждений.

系绳(USDT) остается наиболее широко используемой стейблкоином, обеспечивая ликвидность на мировых рынках.

6. Транзакционный уровень (блокчейн-инфраструктура L1/L2)

Основной слой, который делает всё это возможным. Транзакции обрабатываются, проверяются и урегулировываются здесь со скоростью молнии.

Чем быстрее и более экономичен этот уровень, тем лучше проявляет себя PayFi. Поэтому высокоскоростные блокчейны, такие как Solana и Stellar, выступают в лидерах.

Эта структура - это не просто отполированная классификация компаний; это снимок будущего децентрализованной финансовой системы. PayFi строит мост между традиционной финансовой системой и DeFi, делая платежи мгновенными, масштабируемыми и легкодоступными.

@solanaи@StellarOrgспециально разработаны для финансовых транзакций, обеспечивая высокоскоростную обработку по доле стоимости традиционных сетей.

Перспективы будущего: Схождение PayFi, DePIN и RWAs

PayFi, DePIN и RWA объединяются по мере развития финансов в реальном времени. Традиционные системы медленны, DeFi осталась заперта в своем собственном пузыре, а интеграция с реальным миром всегда была недостающим элементом. Этот разрыв сокращается, и все меняется.

Впервые деньги не просто двигаются — они работают. PayFi превращает платежи в систему, генерирующую доход. RWA разблокирует ликвидность от реальных активов. DePIN обеспечивает автономную работу инфраструктуры через автоматизированные онлайн-платежи. Границы между финансами, инфраструктурой и коммерцией становятся все более размытыми. Результатом является экономика, работающая на мгновенной, программируемой ликвидности, а не на устаревших финансовых рельсах.

Этот сдвиг не просто о быстрых транзакциях. Речь идет о переопределении взаимодействия денег, активов и инфраструктуры. PayFi - это не просто еще один тренд DeFi. Это основа системы, в которой все наши действия становятся интегрированными с финансами.

Заключение

PayFi представляет собой структурное обновление в потоке капитала. Поскольку реальные активы становятся все более интегрированными с блокчейном, финансы сдвигаются от статических институтов к динамичным, программируемым системам. Платежи больше не просто транзакции; они могут генерировать доход, автоматизировать и встраиваться в инфраструктуру.

Границы между финансами, коммерцией и инфраструктурой становятся размытыми, и PayFi находится в центре этого преобразования. Будь то мгновенные расчеты, платежи, осуществляемые машинами, или модели расходов, обеспеченные доходностью, оно залагивает основу для системы, работающей в реальном времени, без трения и без ожидания устаревших рельсов.

Траектория ясна. Финансы становятся кодом, ликвидность становится программной, доступ становится безграничным. PayFi - это не временное новшество. Это следующий уровень экономического дизайна. GMMI.

Отказ от ответственности:

1. Эта статья перепечатана с [ X]. Все авторские права принадлежат оригинальному автору [@stacy_muurЕсли у вас есть возражения против этого перепечатывания, пожалуйста, свяжитесь с Gate.ioкоманда, и они незамедлительно справятся с этим.
2. Отказ от ответственности: Взгляды и мнения, выраженные в этой статье, являются исключительно точкой зрения автора и не составляют инвестиционных советов.
3. Команда Gate Learn перевела статью на другие языки. Если не указано иное, копирование, распространение или плагиат запрещены.