Цифровой юань как цифровая форма законной валюты Китая, его пилотное продвижение значительно повысило удобство платежей и финансовую эффективность. Однако с расширением областей применения все более очевидными становятся проблемы безопасности личной информации и отмывания денег, что становится ключевым вопросом для обеспечения его здорового развития.
Один. Безопасность личной информации цифрового юаня
1. Механизмы и принципы сбора и хранения
Цифровой юань использует двухуровневую операционную систему центрального банка и операционных учреждений (таких как коммерческие банки). При регистрации цифрового кошелька (в зависимости от уровня необходимо предоставить такую информацию, как номер мобильного телефона, номер удостоверения личности, номер банковской карты и т.д.) и при проведении транзакций операционные учреждения собирают личную информацию на основе принципа "минимальной необходимости".
Центральный банк и операционные организации используют современные технологии шифрования для обеспечения безопасности: передача данных осуществляется с использованием шифрования по протоколу SSL/TLS; для хранения данных используются алгоритмы шифрования, такие как AES, что эффективно предотвращает кражу и подделку.
2.Основные угрозы безопасности
Технические риски: методы хакерских атак постоянно совершенствуются, например, использование вредоносного ПО и фишинга для кражи информации для входа в кошелек и торговых паролей, что угрожает безопасности средств и информации. Уязвимости системы или сбои при обновлении также могут привести к повреждению информации или аномальному доступу.
Человеческие риски: Несанкционированный доступ, изменение или утечка информации о пользователях со стороны внутренних сотрудников представляет собой серьезную угрозу. Внешние злоумышленники также могут подстрекать внутренних сотрудников к утечке информации через взяточничество и другие методы. Подобные риски уже имели место в финансовой сфере, а последствия в системе цифрового юаня еще более серьезны.
3. Существующие меры защиты и их эффективность
Правовая база: Законы «О кибербезопасности», «О защите персональных данных», «О безопасности данных» и другие создают прочную юридическую основу, устанавливая принципы законности, обоснованности и необходимости, а также права пользователей (информированность, согласие, удаление и др.).
Меры оператора:
Управление: строгий контроль доступа (авторизация по должности), обучение сотрудников и надзор для повышения осведомленности.
Технология: В дополнение к криптографии, широко применяются многослойные методы аутентификации, такие как отпечатки пальцев, распознавание лиц и динамические пароли, для повышения безопасности входа в кошелек и транзакций.
Существующие меры эффективно контролировали уровень происшествий, связанных с безопасностью личной информации, в течение пилотного периода, поддерживая доверие пользователей.
Два, цифровой юань и AML
1. Особенности сделок и вызовы AML
Торговля цифровым юанем имеет такие характеристики, как удобство, эффективность и анонимность (с соблюдением принципа "малые суммы анонимны, большие суммы подлежат обязательному учету"), что создает новые вызовы для AML:
Проблема анонимности: малые анонимные платежи с использованием кошельков низкого уровня (например, четвертого типа, которые требуют только номер телефона) легко могут быть использованы злоумышленниками для многократных, мелких распределенных транзакций, что затрудняет отслеживание движения средств и позволяет избежать регулирования.
Проблемы удобства: средства могут мгновенно перемещаться через регионы и границы, традиционные методы мониторинга трудно реагируют вовремя. Поддержка "двойной оффлайн-транзакции" усложняет мониторинг в реальном времени в условиях отсутствия сети, что затрудняет своевременное обнаружение подозрительных транзакций.
2.Анализ сценариев риска отмывания денег
Использование анонимности кошелька для отмывания денег: открытие большого количества низкоуровневых анонимных кошельков, проведение мелких распределенных операций, проектирование сложных потоков для смешивания незаконных средств с нормальными транзакциями. Пример: преступная группа использует множество зарегистрированных четырехклассовых кошельков для получения преступных средств, распределяет их на кошельки торговцев, вымышленная транзакция для отмывания, а затем переводит обратно.
Использование международной торговли для отмывания денег: исследование трансакций с цифровым юанем и различий в регулировании в разных странах, перемещение незаконных средств внутри страны в регионы с ослабленным контролем через обмен валюты, инвестиции и потребление для "отмывания".
Связь виртуальных токенов с отмыванием денег: использование цифрового юаня для покупки виртуальных токенов (которые сами по себе часто связаны с отмыванием денег), а затем продажа для обмена на фиатные деньги, используя анонимность и сложность виртуальных токенов для сокрытия источника средств. Хотя в стране запрещены операции с виртуальными токенами, риски подпольной торговли все еще существуют.
3. AML меры и стратегии регулирования
Технологическая поддержка:
Анализ больших данных: реальный мониторинг огромного объема торговых данных, построение моделей поведения, установка многомерных порогов по сумме, частоте, направлению и т.д., точное выявление аномалий (например, массовый незначительный оборот за короткий период времени).
Искусственный интеллект: анализ поведения участников торговли и взаимосвязей с помощью глубокого обучения, выявление глубоких рисков отмывания денег.
Трассируемость блокчейна: полный учет всех этапов транзакций, обеспечивающий ясность и возможность отслеживания потоков средств, что способствует расследованиям.
Совершенствование системы:
Совершенствование законодательства: продолжать улучшать законодательство по противодействию отмыванию денег для цифрового юаня, четко определить ответственность и обязанности операторов, торговцев и других субъектов, а также детализировать стандартные процедуры отчетности о подозрительных сделках.
Укрепление сотрудничества в области регулирования: усиление координации и сотрудничества между Народным банком, Комиссией по регулированию банков и страхования, Комиссией по ценным бумагам и другими межведомственными структурами, обмен информацией, совместное правоприменение, создание синергии.
Строгое наказание: разработать жесткие меры наказания, значительно увеличить стоимость правонарушений, создать эффективное сдерживание.
Международное сотрудничество:
Участие в разработке правил: активно участвовать в разработке международных правил AML, способствовать координации глобальных стандартов регулирования.
Создание механизма сотрудничества: установить механизм обмена информацией и сотрудничества с зарубежными регуляторами для совместной борьбы с отмыванием денег через границу (например, создать механизм обмена информацией о трансакциях через границу).
Обмен опытом: глубокое участие в деятельности международных организаций, обмен китайским опытом, заимствование передовых международных технологий и практик.
Три. Взаимосвязь безопасности личной информации и AML
1.Информационная безопасность в поддержке AML
Точные, полные и безопасные личные данные являются основой эффективной AML:
Проверка добросовестности клиентов: оценка уровня риска на основе достоверной и проверенной информации о пользователе. Утечка или искажение информации приведет к неправильной оценке, предоставляя лазейки для Отмывания денег.
Мониторинг сделок: Безопасное хранение и передача личной информации и информации о сделках является основой для построения точных моделей поведения и выявления аномальных сделок. Изменение информации может привести к ошибочным выводам (ложные срабатывания нормальных сделок или пропуски подозрительных сделок).
2. Меры AML для обеспечения информационной безопасности
Строгая система AML (такая как требования KYC, управление правами, стандарты безопасности данных) и регуляторное давление объективно заставляют операционные учреждения повышать уровень защиты личной информации в техническом и управленческом аспектах. Здоровая система AML требует строгого контроля и аудита доступа к данным и их использования, что косвенно усиливает защиту личной информации.
Развитие цифрового юаня сопровождается как возможностями, так и вызовами безопасности. В области защиты личной информации необходимо постоянно усиливать технические меры защиты, строго управлять внутренними процессами и ужесточать юридическую ответственность. В области AML необходимо в полной мере использовать технологические средства (большие данные, ИИ, блокчейн), улучшать проектирование систем и углублять международное сотрудничество. Особенно важно глубоко понять и эффективно координировать работу по обеспечению безопасности личной информации и борьбе с отмыванием денег: надежная безопасность информации является предпосылкой для эффективности AML, в то время как строгая рамочная система AML может способствовать более высокому уровню защиты безопасности информации. Только найдя баланс между удобством, конфиденциальностью и безопасным регулированием, можно обеспечить стабильное и долгосрочное развитие цифрового юаня.
Посмотреть Оригинал
На этой странице может содержаться сторонний контент, который предоставляется исключительно в информационных целях (не в качестве заявлений/гарантий) и не должен рассматриваться как поддержка взглядов компании Gate или как финансовый или профессиональный совет. Подробности смотрите в разделе «Отказ от ответственности» .
Исследование безопасности цифрового юаня и AML
Цифровой юань как цифровая форма законной валюты Китая, его пилотное продвижение значительно повысило удобство платежей и финансовую эффективность. Однако с расширением областей применения все более очевидными становятся проблемы безопасности личной информации и отмывания денег, что становится ключевым вопросом для обеспечения его здорового развития.
Один. Безопасность личной информации цифрового юаня
1. Механизмы и принципы сбора и хранения
Цифровой юань использует двухуровневую операционную систему центрального банка и операционных учреждений (таких как коммерческие банки). При регистрации цифрового кошелька (в зависимости от уровня необходимо предоставить такую информацию, как номер мобильного телефона, номер удостоверения личности, номер банковской карты и т.д.) и при проведении транзакций операционные учреждения собирают личную информацию на основе принципа "минимальной необходимости".
Центральный банк и операционные организации используют современные технологии шифрования для обеспечения безопасности: передача данных осуществляется с использованием шифрования по протоколу SSL/TLS; для хранения данных используются алгоритмы шифрования, такие как AES, что эффективно предотвращает кражу и подделку.
2.Основные угрозы безопасности
Технические риски: методы хакерских атак постоянно совершенствуются, например, использование вредоносного ПО и фишинга для кражи информации для входа в кошелек и торговых паролей, что угрожает безопасности средств и информации. Уязвимости системы или сбои при обновлении также могут привести к повреждению информации или аномальному доступу.
Человеческие риски: Несанкционированный доступ, изменение или утечка информации о пользователях со стороны внутренних сотрудников представляет собой серьезную угрозу. Внешние злоумышленники также могут подстрекать внутренних сотрудников к утечке информации через взяточничество и другие методы. Подобные риски уже имели место в финансовой сфере, а последствия в системе цифрового юаня еще более серьезны.
3. Существующие меры защиты и их эффективность
Правовая база: Законы «О кибербезопасности», «О защите персональных данных», «О безопасности данных» и другие создают прочную юридическую основу, устанавливая принципы законности, обоснованности и необходимости, а также права пользователей (информированность, согласие, удаление и др.).
Меры оператора:
Управление: строгий контроль доступа (авторизация по должности), обучение сотрудников и надзор для повышения осведомленности.
Технология: В дополнение к криптографии, широко применяются многослойные методы аутентификации, такие как отпечатки пальцев, распознавание лиц и динамические пароли, для повышения безопасности входа в кошелек и транзакций.
Существующие меры эффективно контролировали уровень происшествий, связанных с безопасностью личной информации, в течение пилотного периода, поддерживая доверие пользователей.
Два, цифровой юань и AML
1. Особенности сделок и вызовы AML
Торговля цифровым юанем имеет такие характеристики, как удобство, эффективность и анонимность (с соблюдением принципа "малые суммы анонимны, большие суммы подлежат обязательному учету"), что создает новые вызовы для AML:
Проблема анонимности: малые анонимные платежи с использованием кошельков низкого уровня (например, четвертого типа, которые требуют только номер телефона) легко могут быть использованы злоумышленниками для многократных, мелких распределенных транзакций, что затрудняет отслеживание движения средств и позволяет избежать регулирования.
Проблемы удобства: средства могут мгновенно перемещаться через регионы и границы, традиционные методы мониторинга трудно реагируют вовремя. Поддержка "двойной оффлайн-транзакции" усложняет мониторинг в реальном времени в условиях отсутствия сети, что затрудняет своевременное обнаружение подозрительных транзакций.
2.Анализ сценариев риска отмывания денег
Использование анонимности кошелька для отмывания денег: открытие большого количества низкоуровневых анонимных кошельков, проведение мелких распределенных операций, проектирование сложных потоков для смешивания незаконных средств с нормальными транзакциями. Пример: преступная группа использует множество зарегистрированных четырехклассовых кошельков для получения преступных средств, распределяет их на кошельки торговцев, вымышленная транзакция для отмывания, а затем переводит обратно.
Использование международной торговли для отмывания денег: исследование трансакций с цифровым юанем и различий в регулировании в разных странах, перемещение незаконных средств внутри страны в регионы с ослабленным контролем через обмен валюты, инвестиции и потребление для "отмывания".
Связь виртуальных токенов с отмыванием денег: использование цифрового юаня для покупки виртуальных токенов (которые сами по себе часто связаны с отмыванием денег), а затем продажа для обмена на фиатные деньги, используя анонимность и сложность виртуальных токенов для сокрытия источника средств. Хотя в стране запрещены операции с виртуальными токенами, риски подпольной торговли все еще существуют.
3. AML меры и стратегии регулирования
Технологическая поддержка:
Анализ больших данных: реальный мониторинг огромного объема торговых данных, построение моделей поведения, установка многомерных порогов по сумме, частоте, направлению и т.д., точное выявление аномалий (например, массовый незначительный оборот за короткий период времени).
Искусственный интеллект: анализ поведения участников торговли и взаимосвязей с помощью глубокого обучения, выявление глубоких рисков отмывания денег.
Трассируемость блокчейна: полный учет всех этапов транзакций, обеспечивающий ясность и возможность отслеживания потоков средств, что способствует расследованиям.
Совершенствование системы:
Совершенствование законодательства: продолжать улучшать законодательство по противодействию отмыванию денег для цифрового юаня, четко определить ответственность и обязанности операторов, торговцев и других субъектов, а также детализировать стандартные процедуры отчетности о подозрительных сделках.
Укрепление сотрудничества в области регулирования: усиление координации и сотрудничества между Народным банком, Комиссией по регулированию банков и страхования, Комиссией по ценным бумагам и другими межведомственными структурами, обмен информацией, совместное правоприменение, создание синергии.
Строгое наказание: разработать жесткие меры наказания, значительно увеличить стоимость правонарушений, создать эффективное сдерживание.
Международное сотрудничество:
Участие в разработке правил: активно участвовать в разработке международных правил AML, способствовать координации глобальных стандартов регулирования.
Создание механизма сотрудничества: установить механизм обмена информацией и сотрудничества с зарубежными регуляторами для совместной борьбы с отмыванием денег через границу (например, создать механизм обмена информацией о трансакциях через границу).
Обмен опытом: глубокое участие в деятельности международных организаций, обмен китайским опытом, заимствование передовых международных технологий и практик.
Три. Взаимосвязь безопасности личной информации и AML
1.Информационная безопасность в поддержке AML
Точные, полные и безопасные личные данные являются основой эффективной AML:
Проверка добросовестности клиентов: оценка уровня риска на основе достоверной и проверенной информации о пользователе. Утечка или искажение информации приведет к неправильной оценке, предоставляя лазейки для Отмывания денег.
Мониторинг сделок: Безопасное хранение и передача личной информации и информации о сделках является основой для построения точных моделей поведения и выявления аномальных сделок. Изменение информации может привести к ошибочным выводам (ложные срабатывания нормальных сделок или пропуски подозрительных сделок).
2. Меры AML для обеспечения информационной безопасности
Строгая система AML (такая как требования KYC, управление правами, стандарты безопасности данных) и регуляторное давление объективно заставляют операционные учреждения повышать уровень защиты личной информации в техническом и управленческом аспектах. Здоровая система AML требует строгого контроля и аудита доступа к данным и их использования, что косвенно усиливает защиту личной информации.
Развитие цифрового юаня сопровождается как возможностями, так и вызовами безопасности. В области защиты личной информации необходимо постоянно усиливать технические меры защиты, строго управлять внутренними процессами и ужесточать юридическую ответственность. В области AML необходимо в полной мере использовать технологические средства (большие данные, ИИ, блокчейн), улучшать проектирование систем и углублять международное сотрудничество. Особенно важно глубоко понять и эффективно координировать работу по обеспечению безопасности личной информации и борьбе с отмыванием денег: надежная безопасность информации является предпосылкой для эффективности AML, в то время как строгая рамочная система AML может способствовать более высокому уровню защиты безопасности информации. Только найдя баланс между удобством, конфиденциальностью и безопасным регулированием, можно обеспечить стабильное и долгосрочное развитие цифрового юаня.