Bạn biết cảm giác đó khi bạn đang khá ổn về tài chính nhưng vẫn chưa cảm thấy "giàu"? Ừ, đó thực sự là một chỉ số lớn cho thấy bạn có thể đã thuộc tầng lớp trung lưu cao.

Gần đây tôi đã nhận thấy mô hình này khá nhiều. Rất nhiều người đang đánh giá thấp vị trí tài chính thực sự của họ. Vấn đề là, tầng lớp trung lưu cao không chỉ dựa vào một khoản lương lớn hay khoe khoang trên mạng xã hội. Nó còn dựa vào thói quen bạn xây dựng theo thời gian và các lựa chọn lối sống bạn duy trì đều đặn.

Vậy điều gì thực sự phân biệt tầng lớp trung lưu cao với phần còn lại? Đây là những gì tôi đang nhận thấy.

Đầu tiên, tiền chỉ là một công cụ. Các hộ gia đình thuộc tầng lớp trung lưu cao thường kiếm từ $106k trở lên mỗi năm với giá trị ròng từ $150k đến $500k triệu. Nhưng điều quan trọng nhất là: họ xử lý tiền một cách chiến lược. Những người này không chỉ tiêu xài một cách ngẫu nhiên. Họ phân bổ khoảng 18% thu nhập của mình cho hưu trí và bảo hiểm, nhưng cũng sống tốt. Chúng ta đang nói về hơn $2 mỗi năm cho du lịch, ăn uống và các tiện ích cuộc sống. Đó là sự cân bằng, không phải sự hy sinh.

Tiếp theo là thực tế về quỹ dự phòng khẩn cấp. Nếu bạn có thể xử lý một hóa đơn y tế $70k hoặc thay thế xe mà không cần ngay lập tức dùng thẻ tín dụng, bạn đang ở một vị trí hoàn toàn khác so với phần lớn người Mỹ. Dữ liệu của Cục Dự trữ Liên bang thật đáng kinh ngạc: khoảng 37% người Mỹ không thể trang trải một $5k khoản chi phí khẩn cấp, và 13% thậm chí không thể trang trải bằng bất kỳ cách nào. Khoảng cách đó là rất lớn.

Việc tối đa hóa các khoản tiết kiệm hưu trí cũng là một điểm lớn. Người thuộc tầng lớp trung lưu cao không xem các khoản đóng góp 401k là tùy chọn. Họ liên tục đạt đến giới hạn đó, nghĩa là đến khoảng giữa độ tuổi 50, họ đã có khoảng $400 trong quỹ tiết kiệm hưu trí. Đó không phải là may mắn. Đó là kỷ luật.

Các khoản chi lớn không làm họ căng thẳng. Dù là mùa cưới ở điểm đến hay sửa chữa lớn nhà cửa, những điều này không gây gián đoạn. Chúng đã được dự tính trước. Sự linh hoạt trong lối sống này đến từ việc lên kế hoạch trước thay vì phản ứng liên tục với cuộc sống.

Ngoài ra, họ còn đầu tư ngoài các tài khoản hưu trí. Các tài khoản môi giới, quỹ chỉ số, bất động sản. Sau khi tối đa hóa các tài khoản ưu đãi về thuế, bước tiếp theo hợp lý là mở một tài khoản môi giới có tính thuế. Không bị phạt rút tiền, lợi nhuận dài hạn hiệu quả về thuế, thực sự linh hoạt. Đó là cách tích lũy của cải vượt ra ngoài hưu trí.

Nhưng có thể điểm lớn nhất? Họ có các lựa chọn thực sự. Họ có thể rời bỏ một công việc tồi tệ. Họ có thể chuyển chỗ nếu điều đó không phù hợp với giá trị của họ. Họ có thể viết một tấm séc để giải quyết vấn đề. Đó là sự khác biệt về lối sống thực sự. Người thuộc tầng lớp trung lưu cao không chỉ sống sót. Họ đang lựa chọn.

Điều thú vị là, điều này không chỉ dựa vào thu nhập. Nó dựa vào các hành vi tài chính nhất quán tạo ra sự ổn định thực sự. Lối sống bạn xây dựng khi có những thói quen này khác hoàn toàn so với sống paycheck to paycheck, bất kể mức lương của bạn là bao nhiêu.