La stratégie « Tout acheter » d’un ingénieur retraité fait un carton

_Oh, les joies de la propriété. _Nous avons trouvé un coin moisi la semaine dernière. Et ce n’était pas une petite tache, non plus.

Une ferme entière épanouissante derrière une rangée de peluches coincées contre le mur. (Les peluches bloquent la circulation de l’air, créant un écosystème à part entière.)

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« Je vois ça tous les jours dans les maisons ici », expliqua le spécialiste de l’élimination de moisissures lors de sa visite fréquente dans mon ancien quartier. « Généralement derrière des meubles coincés contre le mur. »

Eh bien, c’est le prix à payer pour faire des affaires. La maison a du caractère. Nous aimons vivre au centre-ville — ça nous donne encore cette petite sensation de cool, en partageant les trottoirs avec les « enfants » du quartier (tous ceux de moins de 35 ans) qui vivent sans peluches à l’étage.

Le contretemps lié à la moisissure était temporaire. Les spécialistes travaillent aujourd’hui et les peluches sont en train d’être désinfectées dans la machine à laver.

Voici ce que nous n’avons pas fait pas fait. Nous n’avons pas vendu la maison !

La maison est toujours debout. Toujours en appréciation. Et toujours à nous. Nous avons géré le contretemps. Ce qui est exactement ce que l’un de nos abonnés au Contrarian Income Report fait avec son portefeuille depuis 138 semaines consécutives.

Roy M. du New Jersey a récemment écrit un rapport qui a illuminé toute ma semaine. Roy possède un IRA exclusivement CIR. Chaque position, également pondérée. Pas de favoritisme, pas de second-guessing, pas de surpensée. Sa raison ?

« J’aime CIR mais je n’ai pas l’expertise pour choisir parmi une liste déjà recommandée. Pourquoi payer pour un site où je dois encore décider lesquels sont les meilleurs ? Pourquoi ne pas simplement tous les acheter de manière égale ? »

J’adore ça !

Roy est un ingénieur retraité, et les ingénieurs résolvent les problèmes avec des systèmes plutôt qu’avec des intuitions. Son système est joliment « ennuyeux » (un compliment dans notre monde). Il maintient une position de 10 % en liquidités en permanence et laisse les dividendes couler en cash plutôt que de les réinvestir. Lorsqu’on ajoute une nouvelle sélection, il l’achète. Quand je vends quelque chose, il vend aussi.

Il a même une routine quotidienne de 30 secondes : ouvrir le portefeuille CIR, compter les 25 positions, passer aux positions fermées, et s’assurer que la dernière supprimée est toujours la dernière supprimée. Et quand une nouvelle action sort ? Il appuie sur CTRL-F, tape « action », et exécute ce qui apparaît. (Roy se décrit comme un « lecteur paresseux avec un peu de dyslexie, LOL ». Je le qualifierais d’investisseur le plus efficace que nous ayons !)

Les résultats parlent d’eux-mêmes. Roy a commencé avec 50 172 $ en juin 2023. Son portefeuille est maintenant à 65 163 $. Cela représente environ 11 % de rendement annualisé sans ajout de nouveaux fonds et sans retraits. Pas mal pour une stratégie « paresseuse » !

Mais ce que j’aime vraiment, c’est que Roy a suivi chaque baisse (déclin temporaire) sur ces 138 semaines et l’a comparée au S&P 500. Il y a eu 8 baisses au total, et les données racontent notre histoire mieux que je ne pourrais le faire :

• En moyenne, lorsque le S&P a chuté d’environ 6 %, le portefeuille CIR de Roy n’a baissé que d’environ 4 %.
• Lors d’une période difficile, le S&P a plongé de 18 %, tandis que le portefeuille de Roy n’a chuté que de 6 % !
• Une seule fois, CIR a baissé plus que le marché général, et c’était de tout juste un point de pourcentage. C’est excellent, car plus les baisses sont peu profondes, plus notre portefeuille peut bénéficier de la capitalisation plus élevée.

Portefeuille CIR de Roy à 11 %

Souvenez-vous, Roy est un retraité avec un revenu fixe. Il ne veut pas de drame. Il veut dormir tranquille en sachant que son argent travaille pour lui. Et c’est exactement ce qu’il obtient !

C’est toute l’idée derrière ce que nous appelons la stratégie « Sans Retrait » pour la retraite. Nous construisons un portefeuille qui génère suffisamment de cash en dividendes pour que nous n’ayons jamais à vendre une seule action.

Les 25 positions CIR de Roy rapportent en moyenne 8,3 %. Sur un portefeuille d’un million de dollars, cela fait 83 000 $ par an en dividendes versés directement sur votre compte, payés mensuellement et trimestriellement. Sur une mise de 500 000 $ ? Un joli 41 500 $ par an. Sans toucher au principal !

De plus, le principal de Roy n’est pas seulement intact, il augmente. Il perçoit à la fois le revenu et l’appréciation — c’est la beauté d’un portefeuille axé sur les dividendes. L’argent continue d’arriver, que le marché monte, descende ou stagne.

Et quand ces baisses arrivent (elles sont normales, pas exceptionnelles), les membres CIR font bien mieux que les investisseurs classiques qui montent et descendent avec le S&P. Nous évitons la chute de 18 %. Nous profitons simplement d’une baisse de 6 % pendant que nos dividendes continuent d’arriver !

C’est comme ma maison. La moisissure est apparue (« baisse »), nous n’avons pas vendu tout le bien (panique et perte d’argent). Je sais que ça peut paraître idiot — qui vend sa maison à cause d’un coin moisi ? — mais c’est exactement ce que font beaucoup d’« investisseurs » quand le marché chute de 6 % !

Roy ? Il joue intelligemment. Huit baisses, huit reprises, et 11 % de gains annuels. Continue comme ça, Roy !

Les résultats de Roy ne sont pas magiques. Ils sont le fruit d’un portefeuille diversifié à haut rendement conçu pour vous payer en cash, pas dépendant de la hausse des actions, des prières exaucées ou de l’épuisement du principal.

Je l’appelle le portefeuille « Sans Retrait ». Il est conçu pour générer un rendement de plus de 8 %, afin que vous puissiez vivre uniquement de dividendes, sans jamais toucher à vos actions précieuses. Besoin d’un miracle pour prendre votre retraite ? Non. Un portefeuille « Sans Retrait » fera parfaitement l’affaire !

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