探索62歲、67歲和70歲社會保障福利的巔峯

社會保障是美國退休規劃的基石。截至四月，超過5200萬退休工人正在領取福利，這對許多退休人員來說是一個至關重要的收入來源。在多年向該系統繳納後，人們自然會想知道潛在的支付金額。雖然個人福利差異很大，但任何人可以領取的最高金額是有限制的。

社會保障的領取窗口爲62歲到70歲。讓我們來看看這一範圍內三個關鍵年齡的最高福利。

社會保障福利計算背後的機制

要掌握最大利益的概念，了解社會保障如何確定每月支付是至關重要的。

社會保障局使用您35年最高收入來計算您的福利。這些收入根據通貨膨脹進行調整，或稱爲“指數化”，以反映當前美元價值。然後將總額除以這35年中的月份數，以得出您的平均指數化月收入(AIME)。使用具有預定彎曲點的公式應用於您的AIME，以確定您的基本保險金額。

需要注意的是，只有達到“工資基數限制”的收入才需繳納社會保障工資稅，並計入福利計算。爲了說明這一點，以下是過去十年的工資基數限制：

| 年 | 工資基數限制 | |------|-----------------| | 2025 | $176,100 | | 2024 | $168,600 | | 2023 | $160,200 | | 2022 | $147,000 | | 2021 | $142,800 |

在關鍵年齡段的峯值好處：62歲、67歲和70歲

現在，讓我們深入了解特定年齡的最高社會保障支付額。

我們關注62歲、67歲和70歲，因爲它們在社會保障系統中具有重要意義。62歲是可以申請福利的最早年齡。對於1960年或之後出生的人，67歲通常是完全退休年齡。70歲是推遲領取福利並獲得增加的每月支付的最晚年齡。

這些年齡段的接受者的每月最高福利如下：

| 年齡 | 最高手續費 | |-----|-------------------------| | 62 | $2,831 | | 67 | $4,043 | | 70 | $5,108 |

這些最高福利之間的實質性差異源於兩個因素：提前索賠減少和延遲退休積分。

在達到完全退休年齡之前申請福利會導致每月減少5/9的1%，最多可達36個月。之後的每個月進一步減少福利5/12的1%。因此，某人在67歲達到完全退休年齡時，如果在62歲申請，將會看到每月福利減少30%。

反之，將福利延遲到完全退休年齡之後，每月增加2/3的1%，或每年增加8%，直到70歲。

達到最大社會保障福利的稀有性

值得注意的是，只有很少數個人能夠獲得最高的社會保障福利。根據社會保障局的數據，只有大約6%的工人在任何給定年份的收入超過工資基數限制。這使得絕大多數人將永遠無法獲得最高福利。

考慮到今年的工資基數限制爲176,100美元。隨着美國中位數工資徘徊在62,000美元左右，一半的勞動力甚至沒有接近工資基數限制的一半。

此外，如果2025年被納入您的35年福利計算期，即使收入略低於工資基數限制，也會使您失去獲得最大福利的資格。

雖然社會保障提供了寶貴的支持，但建議將其視爲補充收入，而不是退休資金的主要來源。盡管具有挑戰性，但通過退休帳戶、投資和其他方式勤奮地培養額外的收入來源，可以幫助創造一個更安全的財務未來。