مقدمة

في السنوات الأخيرة ، مع التطور السريع لسوق العملات المشفرة وتقنيات الدفع الرقمية ، أطلق العديد من البورصات ومقدمي المحافظ منتجات U Card الخاصة بهم. سرعان ما أصبحت بطاقة U أداة شائعة بين مستخدمي Web3 للمدفوعات عبر الحدود والمشتريات اليومية. في الوقت نفسه ، ارتفعت المناقشات حول بطاقة U على منصات التواصل الاجتماعي المختلفة ، مما يجعلها موضوعا ساخنا للمحادثة. يرى البعض أنه الحل لتحديات تداول العملات المشفرة خارج البورصة (خارج البورصة) ، بينما يتخذ البعض الآخر نهج الانتظار والترقب ، ولا يزال البعض متشككا. في هذه المقالة ، ستشرح FinTax أساسيات بطاقة U وتقدم تحذيرات مهمة حول المخاطر الضريبية والقانونية المحتملة التي يجب ألا يتجاهلها المستخدمون.

1. مفهوم بطاقة U

1.1 U بطاقة

تعتبر بطاقة U أداة خدمات مالية مصممة لمستثمري العملات المشفرة. تعمل بنفس الطريقة كبطاقة بنكية عادية، مما يتيح لحامليها إنفاق النقود أو سحبها مباشرة دون الحاجة إلى تحويل عملتهم المشفرة أولاً إلى عملة تقليدية.

تأتي بطاقات U بنوعين رئيسيين: بطاقات U المادية وبطاقات U الافتراضية. تُقبل بطاقات U المادية، مثل بطاقات MasterCard U وبطاقات UnionPay U، على نطاق واسع ولها مجموعة واسعة من الاستخدامات. بطاقات U الافتراضية، مثل Dupay، تُستخدم أساسًا للتجارة الإلكترونية أو المدفوعات الدولية. توفر المزيد من الراحة والمرونة ولكن لا يمكن استخدامها لسحب النقود من أجهزة الصراف الآلي.

هناك عدة نماذج شائعة لإصدار بطاقات U:

1. الإصدار المباشر من قبل البنوك: تستخدم البنوك شبكات الدفع الخاصة بها والأطر التنظيمية لتوفير حلول دفع عملة مشفرة موثوقة للمستخدمين.
2. الإصدار من خلال شراكات مع البنوك وشركات العملات الرقمية: في هذا النموذج، توفر البنوك البنية التحتية المالية التقليدية، بينما تتولى شركات العملات المشفرة إدارة وتحويل الأصول الرقمية.
3. الإصدار المستقل من قبل شركات الدفع الرقمية المتخصصة: بعض الشركات المخصصة لمدفوعات العملات المشفرة تصدر بطاقات U بشكل مستقل من خلال شراكة مع شبكات الدفع الرئيسية مثل فيزا أو ماستركارد.
4. طراز SaaS الإصدار: يشمل هذا النموذج شركات الدفع الطرفية التي تقدم منصات إصدار بطاقة U عبر نموذج البرمجيات كخدمة (SaaS) لشركاء القنوات أو مقدمي الخدمات المالية الآخرين.

1.2 كيف تعمل بطاقة U

بطاقة U سهلة الاستخدام ، وهو أحد الأسباب الرئيسية التي جعلتها تحظى بقبول واسع النطاق. يمكننا تقسيم آلية استخدام بطاقة U إلى خطوتين بسيطتين.

تعبئةيقوم المستخدمون أولا بإيداع USDT في محفظتهم ، ثم تحويل USDT من المحفظة إلى بطاقة U الخاصة بهم.: سيقوم مشغل بطاقة U بعد ذلك بتحويل USDT إلى العملة الأجنبية المقابلة.

سحب أو إنفاق: يمكن للمستخدمين سحب النقود من أجهزة الصراف الآلي في جميع أنحاء العالم أو إجراء المدفوعات مباشرة باستخدام بطاقة U. في كلا الحالتين، يتم إجراء الدفع بالعملة الورقية المحولة، وليس بالدولار الأمريكي.

2. لماذا بطاقة U شائعة جدًا

2.1 حماية الخصوصية الشخصية

يهتم مستخدمو Web3 في كثير من الأحيان بشكل كبير بالخصوصية، خاصة عندما يتعلق الأمر بتفاصيل المعاملات، ويفضلون البقاء مجهولين أثناء القيام بالمدفوعات أو التحويلات. تقدم بطاقة U حماية ممتازة للخصوصية. على سبيل المثال، فإن البطاقات الافتراضية لـ U لا تتطلب عادة التسجيل بالاسم الحقيقي، مما يتيح للمستخدمين شراء أو شحن رصيدهم بشكل مجهول. بينما قد تتطلب البطاقات الفعلية لـ U بعض نوع من التحقق من العميل (KYC)، إلا أنها تعرض معلومات شخصية أقل بكثير من المعاملات المصرفية التقليدية، مما يقلل بشكل كبير من خطر انتهاك الخصوصية.

تبسيط عملية الدفع 2.2

تسمح بطاقات U بالمدفوعات والتسويات في الوقت الفعلي، مما يجنبك من التأخيرات التي قد تحدث مع التحويلات المصرفية التقليدية. كما أنها تقضي على الحاجة لتبادل USDT بالعملة الورقية قبل الاستخدام، مما يجعلها مريحة للغاية. بالإضافة إلى المدفوعات التقليدية في نقاط البيع (POS)، يمكن استخدام بطاقات U أيضًا لمعاملات المحفظة الرقمية، ومدفوعات رمز الاستجابة السريعة، وغيرها من الطرق، مما يجعلها متوافقة مع مجموعة متنوعة من قنوات الدفع الشهيرة وتوفير مرونة كبيرة.

2.3 تخفيض تكاليف الدفع عبر الحدود

تكون رسوم تحويل بطاقة U عادة أقل بكثير من تلك الخاصة بطرق الدفع التقليدية، بشكل خاص لعمليات الدفع عبر الحدود. تقارن القسم التالي رسوم التحويل عبر الحدود لخيارات الدفع المختلفة:

3. المخاطر المحتملة لبطاقة U

3.1 مخاطر الضرائب

نظرا لأن بطاقات U تدعم إخفاء الهوية أو لديها الحد الأدنى من متطلبات تسجيل الاسم الحقيقي ، فقد يحاول بعض المستخدمين استخدامها للتهرب الضريبي ، مثل إخفاء مصادر دخلهم لخفض التزاماتهم الضريبية. ومع ذلك ، فإن محاولة التهرب من الضرائب من خلال بطاقة U ليست فعالة. في حين أن بطاقة U تقدم مستوى معينا من إخفاء الهوية ، إلا أن معظم بطاقات U لا تزال تعتمد على شبكات الدفع الدولية (مثل Visa أو MasterCard) ، والتي تسجل بيانات المعاملات التفصيلية ، بما في ذلك المبلغ والتاجر ووقت كل معاملة. نتيجة لذلك ، يمكن للسلطات الضريبية تتبع حركة الأموال باستخدام هذه السجلات. بالإضافة إلى ذلك ، بالنسبة للمعاملات عبر الحدود ، يمكن للسلطات الضريبية تتبع الأموال من خلال أنظمة مراقبة الصرف الأجنبي ، وتبادل المعلومات المصرفية ، وطرق مماثلة. لدى العديد من البلدان اتفاقيات للتبادل التلقائي للمعلومات الضريبية (معيار الإبلاغ المشترك) ، مما يجعل تدفقات الأموال عبر الحدود أكثر شفافية. هذا يعني أنه يمكن للسلطات الضريبية أيضا الوصول إلى معلومات المعاملات المتعلقة ببطاقات U. أخيرا ، قد تجري منصات الدفع فحوصات صارمة بالاسم الحقيقي للمعاملات الكبيرة. إذا قام المستخدم بتحويل مبالغ كبيرة بشكل متكرر ، فقد تتطلب المنصة إثباتا لشرعية الأموال. لذلك ، فإن محاولة التهرب من الضرائب من خلال بطاقة U غير قابلة للتطبيق وقد تؤدي إلى عمليات تدقيق وعقوبات.

3.2 المخاطر القانونية

يأتي استخدام بطاقة U أيضا مع بعض المخاطر القانونية. على سبيل المثال ، في البلدان التي تفرض ضوابط صارمة على الصرف الأجنبي ، في حين أن بطاقة U لا تضع حدودا فردية للإيداع أو السحب ، فإن نقل الأموال التي تتجاوز حصة النقد الأجنبي خارج البلاد قد ينتهك هذه اللوائح. إذا اكتشفتها السلطات ، فقد يواجه المستخدمون غرامات أو حتى اتهامات جنائية. علاوة على ذلك ، فإن الوضع القانوني للعملات المشفرة غير واضح في بعض البلدان ، حيث تحظر بعض الدول استخدامها تماما. في مثل هذه الحالات ، يمكن اعتبار استخدام بطاقة U المدعومة بالعملة المشفرة للمعاملات غير قانوني. لذلك ، يجب على المستخدمين التأكد من فهم قواعد الامتثال لبلدهم أو منطقتهم قبل استخدام بطاقة U. بالإضافة إلى ذلك ، يجب على المستخدمين عدم استخدام بطاقة U لأنشطة غير قانونية. على سبيل المثال ، يمكن تصنيف الانخراط في معاملات متكررة وواسعة النطاق أو مساعدة الآخرين في السحب النقدي على أنها ممارسات تجارية غير قانونية أو غسيل أموال ، مما قد يؤدي إلى تهم جنائية.

4. الاستنتاج

في الختام، تقدم بطاقة U حلا قويًا للدفع خارج السلسلة لمستثمري العملات المشفرة، بفضل ميزات الخصوصية وسهولة الاستخدام والرسوم المعاملات المنخفضة، مما جعلها شائعة للغاية. ومع ذلك، فإنها ليست بدون عيوبها. مستخدمو بطاقة U ما زالوا يواجهون مخاطر محتملة، بما في ذلك المشاكل الضريبية والقانونية، ويجب أن يكونوا حذرين لتجنب عواقب قد تفوق الفوائد.

اخلاء المسؤوليه:

1. هذه المقالة مستنسخة من [ضريبةDAO]. The copyright belongs to the original author [FinTax]. إذا كان لديك أي اعتراض على إعادة الطبع ، يرجى الاتصال بوابة تعلمالفريق، سيقوم الفريق بالتعامل معه في أقرب وقت ممكن وفقا للإجراءات ذات الصلة.
2. إخلاء المسؤولية: تعبر الآراء والآراء المعبر عنها في هذه المقالة فقط عن آراء الكاتب الشخصية ولا تشكل أي نصيحة استثمارية.
3. تتم ترجمة النسخ الأخرى من المقال بواسطة فريق Gate Learn ولا يتم ذكرها في Gate.io, قد لا يُسمح بتكرار الترجمة أو توزيعها أو ارتكاب الانتحال.