高所得者のほとんどが理解していない、社会保障（Social Security）についてのことに今気づきました。みんな、「稼げば稼ぐほど」自動的に退職時の受給額がもっと大きくなると思い込んでいます。でも、実際はまったくそうではありません。

というわけでポイントはこれです――Social Securityは、より多く稼げばより多くもらえる仕組みではあります。しかし、あなたの収入のうち実際に計算に入る金額には、上限（ハードキャップ）があるのです。2024年の賃金ベースの上限は$168,600でした。これを超えて稼いだ分は？Social Securityの給付には一切カウントされません。1セントたりとも。

つまり、年収が100万ドルの人でも、Social Securityはその$168,600の部分だけを基に計算されることになります。残りの$831,400は？システム上、完全に無視されます。だから、70歳で給付を請求した億万長者の労働者は、月に約$4,873受け取ることになります――多いように聞こえますが、キャリアのあいだずっと「月あたり$83k ドル以上」を稼いでいたことを考えると、そうとも言えません。

これは、年収がきちんと6桁（6桁の収入）ある人にとっても実は重要です。たとえば年収$100k ドル稼ぐ人は、確かに年収$50kの人より、平均的なSocial Securityの受給額が増えます。とはいえ、その差は収入の開きに比例しません。なぜなら、賃金ベースの上限があるからです。給付の計算式は累進的で、低所得者には収入の約40%を補う一方、高所得者にははるかに少なくなります。

本当の結論（real takeaway）は？あなたがどれだけ稼いでいようと――6桁でも7桁でも――Social Securityだけで老後のライフスタイルを置き換える（まかなう）ことはできません。この制度は、あなたの退職後のプランをすべて担うようには設計されていません。あくまで土台です。では、賃金ベースの上限を超える部分は？それはあなた自身が貯蓄して投資する必要があります。

高所得者のかなり多くがこの点に気づいていないのは、かなり意外です。彼らはキャリアを通じて制度に拠出し、比例したリターンが得られると期待しているのに、その計算はそうはなっていません。この収入層にいるなら、理解しておく価値は十分にあります。