未来世代のための退職年齢の進化する風景

多くの人々が65歳を退職年齢と関連付けるため、この認識は現在の現実や将来の期待と一致しない可能性があります。退職年齢の概念は、特に若い世代にとって大きな変化を遂げています。フル退職年齢がどのように変わる可能性があり、それが将来の退職計画にどのような影響を与えるかを探ってみましょう。

フルリタイアメントエイジの理解

完全退職年齢(FRA)は、労働者が完全な社会保障給付を請求できる年齢を示します。現在、FRAは66歳から67歳までです。たとえば、1955年に生まれた人は66歳2ヶ月のFRAを持ち、1960年以降に生まれた人は67歳のFRAに直面します。これは社会保障局によるものです。

62歳から社会保障給付を受けることは可能ですが、その場合は月々の支払いが減少します。1960年生まれの人が標準的な退職年齢と考えられている65歳で給付を請求しても、月々の支払いが減少することになります。

潜在能力の増加を促進する要因

社会保障給付に関連するFRAは1983年以降上昇傾向にあります。現在の上限は67歳ですが、過去の傾向が将来の指標となるなら、今後も上昇し続ける可能性があります。

ミレニアル世代とZ世代の完全退職年齢の正確な増加を予測することは困難ですが、これらの若い世代が社会保障給付を受けるまでに、FRAが少なくとも70歳に達する可能性があると思われます。

実際の退職トレンド

65歳が適切な退職年齢という長年の考えにもかかわらず、現実は異なる状況を示しています。

著名な金融サービス会社が実施した最近の調査によると、アメリカ人の平均退職年齢は62歳です。さらに、退職前の人々と現在の退職者の両方が、退職するのに理想的な年齢として63歳を考えています。興味深いことに、これらの年齢は、最大の社会保障給付を受けるために必要な完全退職年齢とは一致していません。

多くの退職者は、職場の変化、財務的な準備、健康問題、燃え尽き症候群などのさまざまな要因により、予想よりも早く労働力を離れると報告しています。調査に参加した退職者の中で、当初の計画を超えて退職を延期したのはごくわずかです。

若い世代のための退職計画戦略

高いFRAの見込みは気が滅入るかもしれませんが、この増加は確定したものではないことに注意することが重要です。さらに、ほとんどのミレニアル世代やZ世代にとって、退職は数十年先のことです。この長期的なタイムラインは、若い世代が将来の安定した退職を確保するための優れた機会を提供します。

今すぐ退職計画を始めるには、まず財務目標を明確にすることから始めましょう。退職を含む優先事項を明確にすることで、自分の価値観に合った予算を作成するのに役立ちます。高金利の借金がある場合は、それを返済し、借金のない状態を維持することを優先してください。

次に、退職貯蓄のための予算に資金を割り当て、これを長期的な戦略に投資してください。たとえば、低コストのインデックスファンドに長期間投資することを検討するかもしれません。これにより、時間をかけて資産を増やすのに役立つ可能性があります。この蓄えは、後の年にあなたの退職金として機能するでしょう。

退職が近づくにつれて、理想的にはさまざまな選択肢を提供する substantial nest egg を築いていることでしょう。たとえ FRA がその時点で増加していても、あなたの貯蓄は指定された社会保障退職年齢よりも早く退職するための財政的柔軟性を提供する可能性があります。