Digital Renminbi, sebagai bentuk digital dari mata uang resmi Tiongkok, telah secara signifikan meningkatkan kemudahan pembayaran dan efisiensi keuangan melalui promosi percobaannya. Namun, seiring dengan perluasan skenario aplikasi, keamanan informasi pribadi dan tantangan AML semakin menonjol, menjadi isu kunci untuk memastikan perkembangan yang sehat.
I. Keamanan Informasi Pribadi Digital Renminbi
1.Mekanisme dan Prinsip Pengumpulan dan Penyimpanan
RMB digital mengadopsi sistem operasi dua lapis antara bank sentral dan lembaga operasional (bank komersial, dll). Pengguna mendaftar untuk dompet digital (berdasarkan tingkat, perlu memberikan informasi seperti nomor ponsel, nomor identitas, nomor rekening bank, dll) dan saat bertransaksi, lembaga operasional mengumpulkan informasi pribadi berdasarkan prinsip "minimal yang diperlukan".
Bank sentral dan lembaga operasional menggunakan teknologi enkripsi canggih untuk memastikan keamanan: transmisi data mengenakan enkripsi protokol SSL/TLS; data yang disimpan menggunakan algoritma seperti AES untuk mencegah pencurian dan pemalsuan secara efektif.
2. Ancaman Keamanan Utama yang Dihadapi
Risiko teknis: Metode serangan hacker terus meningkat, seperti mencuri informasi login dompet dan kata sandi transaksi menggunakan malware dan phishing, mengancam keamanan dana dan informasi. Kerentanan sistem atau kegagalan upgrade juga dapat menyebabkan kerusakan informasi atau akses yang tidak normal.
Risiko manusia: Akses, modifikasi, atau pengungkapan informasi pengguna yang melanggar oleh karyawan internal adalah ancaman serius. Pelaku eksternal juga dapat memanfaatkan suap dan cara lainnya untuk mendorong karyawan internal untuk membocorkan informasi. Risiko semacam ini telah memiliki preseden di bidang keuangan, dan konsekuensinya lebih parah dalam sistem mata uang digital Renminbi.
3.Tindakan Perlindungan yang Ada dan Efektivitasnya
Kerangka hukum: "Undang-Undang Keamanan Siber", "Undang-Undang Perlindungan Informasi Pribadi", "Undang-Undang Keamanan Data", dan lain-lain telah membangun dasar hukum yang kokoh, menetapkan prinsip legal, sah, dan perlu serta hak pengguna (mengetahui, menyetujui, menghapus, dll.).
Tindakan lembaga operasional:
Manajemen: kontrol akses yang ketat (otorisasi jabatan), pelatihan karyawan, dan pengawasan untuk meningkatkan kesadaran.
Teknologi: Selain kripto, penggunaan luas autentikasi multi-identitas seperti sidik jari, pengenalan wajah, dan kata sandi dinamis, untuk meningkatkan keamanan login dan transaksi dompet.
Langkah-langkah yang ada telah secara efektif mengendalikan tingkat kejadian keamanan informasi pribadi selama periode percobaan, serta menjaga kepercayaan pengguna.
Dua, Digital Renminbi dan AML
1. Ciri-ciri Transaksi dan Tantangan AML
Transaksi digital yuan memiliki karakteristik yang nyaman, efisien, dan anonim (mengikuti prinsip "anonim kecil, dapat dilacak secara hukum untuk jumlah besar"), membawa tantangan baru dalam AML:
Tantangan Anonimitas: Pembayaran anonim kecil melalui dompet tingkat rendah (seperti kategori empat, hanya memerlukan nomor ponsel) mudah disalahgunakan oleh pelaku kejahatan untuk melakukan transaksi terpisah dengan banyak akun, mengaburkan aliran dana, dan menghindari pengawasan.
Tantangan kenyamanan: Dana dapat dipindahkan secara instan lintas wilayah dan negara, metode pemantauan tradisional sulit untuk merespons secara tepat waktu. Mendukung "transaksi offline ganda", pembayaran dalam lingkungan tanpa jaringan meningkatkan kesulitan pemantauan secara real-time, transaksi mencurigakan sulit untuk dideteksi secara tepat waktu.
2.Pencucian Uang risiko analisis skenario
Menggunakan anonimitas dompet untuk pencucian uang: Membuka banyak dompet anonim tingkat rendah, melakukan operasi kecil yang terdistribusi, merancang jalur aliran yang kompleks untuk mencampurkan dana ilegal ke dalam aliran transaksi normal. Kasus: Kelompok kriminal menggunakan banyak orang untuk mendaftar banyak dompet kategori empat untuk menerima dana kriminal, mendistribusikannya ke dompet pedagang, menciptakan transaksi fiktif untuk mencuci uang sebelum mengembalikannya.
Mencuci uang melalui transaksi lintas batas: Mengeksplorasi pembayaran lintas batas dengan digital RMB dan perbedaan pengawasan antar negara, memindahkan dana ilegal domestik ke daerah dengan pengawasan yang lemah, melalui kegiatan menukar mata uang asing, investasi, dan konsumsi untuk "membersihkan".
Pencucian Uang Koin Terkait: Menggunakan Renminbi digital untuk membeli koin virtual (yang sendiri sering terlibat dalam pencucian uang), kemudian menjualnya untuk ditukar kembali dengan mata uang fiat, dengan memanfaatkan anonimitas dan kompleksitas koin virtual untuk menyembunyikan sumber dana. Meskipun bisnis koin virtual dilarang di dalam negeri, risiko perdagangan bawah tanah masih ada.
3.AML Pengawasan dan Strategi
Pemberdayaan teknologi:
Analisis Data Besar: Memantau secara real-time volume data transaksi yang besar, membangun model perilaku, menetapkan ambang batas multidimensi seperti jumlah, frekuensi, dan aliran, serta mengidentifikasi anomali dengan tepat (seperti perputaran besar sejumlah kecil dalam waktu singkat).
Kecerdasan Buatan: analisis pembelajaran mendalam karakteristik perilaku subjek perdagangan, hubungan terkait,挖掘 risiko pencucian uang yang mendalam.
Ketertelusuran blockchain: Mencatat seluruh proses transaksi secara lengkap, memastikan aliran dana jelas dan dapat dilacak, membantu penyelidikan.
Perbaikan sistem:
Memperkuat regulasi: Terus memperbaiki regulasi AML untuk mata uang digital RMB, menetapkan tanggung jawab dan kewajiban entitas seperti lembaga operasi dan pedagang, serta merinci standar proses laporan transaksi yang mencurigakan.
Memperkuat kolaborasi pengawasan: Memperkuat koordinasi dan kerjasama antar lembaga seperti Bank Rakyat, Otoritas Jasa Keuangan, dan Otoritas Bursa Efek, berbagi informasi, penegakan hukum bersama, untuk membentuk sinergi.
Sanksi yang ketat: menetapkan sanksi yang berat, meningkatkan biaya pelanggaran secara signifikan, dan menciptakan efek jera yang efektif.
Kerjasama Internasional:
Berpartisipasi dalam pembuatan aturan: Berpartisipasi aktif dalam pembuatan aturan internasional AML, mendorong koordinasi standar regulasi global.
Membangun mekanisme kerjasama: Membangun mekanisme berbagi informasi dan kerjasama dengan lembaga pengawas luar negeri untuk bersama-sama memerangi Pencucian Uang lintas batas (seperti membangun mekanisme pertukaran informasi transaksi lintas batas).
Pertukaran pengalaman: Terlibat secara mendalam dalam kegiatan organisasi internasional, berbagi pengalaman Cina, dan mengambil pelajaran dari teknologi dan praktik internasional yang maju.
Tiga, Hubungan Sinergi antara Keamanan Informasi Pribadi dan AML
1.Keamanan Informasi sebagai Dukungan untuk AML
Informasi pribadi yang akurat, lengkap, dan aman adalah dasar yang efektif untuk AML:
Due Diligence Pelanggan: Mengandalkan informasi pengguna yang nyata dan terverifikasi untuk menilai tingkat risiko. Kebocoran atau modifikasi informasi akan menyebabkan penilaian yang tidak akurat, memberikan celah untuk Pencucian Uang.
Pemantauan transaksi: Penyimpanan dan transmisi informasi pribadi serta transaksi yang aman adalah dasar untuk membangun model perilaku yang akurat dan mengidentifikasi transaksi yang tidak normal. Informasi yang dimanipulasi dapat mengakibatkan kesalahan penilaian (laporan palsu untuk transaksi normal atau laporan yang terlewat untuk transaksi yang mencurigakan).
2.AML measures for information security assurance
Kerangka sistem anti pencucian uang yang ketat (seperti persyaratan KYC, manajemen otorisasi, standar keamanan data) dan tekanan regulasi secara objektif memaksa lembaga operasi untuk meningkatkan tingkat perlindungan informasi pribadi dalam aspek teknis dan manajerial. Sistem anti pencucian uang yang baik mengharuskan kontrol dan audit yang ketat terhadap akses dan penggunaan data, yang secara tidak langsung memperkuat perlindungan keamanan informasi pribadi.
Peluang dan tantangan keamanan dalam pengembangan yuan digital saling berdampingan. Dalam hal perlindungan informasi pribadi, perlu terus memperkuat perlindungan teknologi, mengelola internal dengan ketat, dan menegakkan tanggung jawab hukum. Di bidang AML, harus memanfaatkan sepenuhnya alat teknologi (data besar, AI, blockchain), menyempurnakan desain sistem, dan memperdalam kerja sama internasional. Yang paling penting adalah memahami secara mendalam dan berkolaborasi secara efektif antara keamanan informasi pribadi dan pekerjaan AML: keamanan informasi yang kokoh adalah prasyarat untuk efektivitas AML, sementara kerangka AML yang ketat dapat mendorong tingkat perlindungan keamanan informasi yang lebih tinggi. Hanya dengan menyeimbangkan hubungan antara kenyamanan, privasi, dan pengawasan keamanan, kita dapat memastikan yuan digital bergerak maju dengan stabil dan berkelanjutan.
Lihat Asli
Halaman ini mungkin berisi konten pihak ketiga, yang disediakan untuk tujuan informasi saja (bukan pernyataan/jaminan) dan tidak boleh dianggap sebagai dukungan terhadap pandangannya oleh Gate, atau sebagai nasihat keuangan atau profesional. Lihat Penafian untuk detailnya.
Studi tentang keamanan dan AML dari yuan digital
Digital Renminbi, sebagai bentuk digital dari mata uang resmi Tiongkok, telah secara signifikan meningkatkan kemudahan pembayaran dan efisiensi keuangan melalui promosi percobaannya. Namun, seiring dengan perluasan skenario aplikasi, keamanan informasi pribadi dan tantangan AML semakin menonjol, menjadi isu kunci untuk memastikan perkembangan yang sehat.
I. Keamanan Informasi Pribadi Digital Renminbi
1.Mekanisme dan Prinsip Pengumpulan dan Penyimpanan
RMB digital mengadopsi sistem operasi dua lapis antara bank sentral dan lembaga operasional (bank komersial, dll). Pengguna mendaftar untuk dompet digital (berdasarkan tingkat, perlu memberikan informasi seperti nomor ponsel, nomor identitas, nomor rekening bank, dll) dan saat bertransaksi, lembaga operasional mengumpulkan informasi pribadi berdasarkan prinsip "minimal yang diperlukan".
Bank sentral dan lembaga operasional menggunakan teknologi enkripsi canggih untuk memastikan keamanan: transmisi data mengenakan enkripsi protokol SSL/TLS; data yang disimpan menggunakan algoritma seperti AES untuk mencegah pencurian dan pemalsuan secara efektif.
2. Ancaman Keamanan Utama yang Dihadapi
Risiko teknis: Metode serangan hacker terus meningkat, seperti mencuri informasi login dompet dan kata sandi transaksi menggunakan malware dan phishing, mengancam keamanan dana dan informasi. Kerentanan sistem atau kegagalan upgrade juga dapat menyebabkan kerusakan informasi atau akses yang tidak normal.
Risiko manusia: Akses, modifikasi, atau pengungkapan informasi pengguna yang melanggar oleh karyawan internal adalah ancaman serius. Pelaku eksternal juga dapat memanfaatkan suap dan cara lainnya untuk mendorong karyawan internal untuk membocorkan informasi. Risiko semacam ini telah memiliki preseden di bidang keuangan, dan konsekuensinya lebih parah dalam sistem mata uang digital Renminbi.
3.Tindakan Perlindungan yang Ada dan Efektivitasnya
Kerangka hukum: "Undang-Undang Keamanan Siber", "Undang-Undang Perlindungan Informasi Pribadi", "Undang-Undang Keamanan Data", dan lain-lain telah membangun dasar hukum yang kokoh, menetapkan prinsip legal, sah, dan perlu serta hak pengguna (mengetahui, menyetujui, menghapus, dll.).
Tindakan lembaga operasional:
Manajemen: kontrol akses yang ketat (otorisasi jabatan), pelatihan karyawan, dan pengawasan untuk meningkatkan kesadaran.
Teknologi: Selain kripto, penggunaan luas autentikasi multi-identitas seperti sidik jari, pengenalan wajah, dan kata sandi dinamis, untuk meningkatkan keamanan login dan transaksi dompet.
Langkah-langkah yang ada telah secara efektif mengendalikan tingkat kejadian keamanan informasi pribadi selama periode percobaan, serta menjaga kepercayaan pengguna.
Dua, Digital Renminbi dan AML
1. Ciri-ciri Transaksi dan Tantangan AML
Transaksi digital yuan memiliki karakteristik yang nyaman, efisien, dan anonim (mengikuti prinsip "anonim kecil, dapat dilacak secara hukum untuk jumlah besar"), membawa tantangan baru dalam AML:
Tantangan Anonimitas: Pembayaran anonim kecil melalui dompet tingkat rendah (seperti kategori empat, hanya memerlukan nomor ponsel) mudah disalahgunakan oleh pelaku kejahatan untuk melakukan transaksi terpisah dengan banyak akun, mengaburkan aliran dana, dan menghindari pengawasan.
Tantangan kenyamanan: Dana dapat dipindahkan secara instan lintas wilayah dan negara, metode pemantauan tradisional sulit untuk merespons secara tepat waktu. Mendukung "transaksi offline ganda", pembayaran dalam lingkungan tanpa jaringan meningkatkan kesulitan pemantauan secara real-time, transaksi mencurigakan sulit untuk dideteksi secara tepat waktu.
2.Pencucian Uang risiko analisis skenario
Menggunakan anonimitas dompet untuk pencucian uang: Membuka banyak dompet anonim tingkat rendah, melakukan operasi kecil yang terdistribusi, merancang jalur aliran yang kompleks untuk mencampurkan dana ilegal ke dalam aliran transaksi normal. Kasus: Kelompok kriminal menggunakan banyak orang untuk mendaftar banyak dompet kategori empat untuk menerima dana kriminal, mendistribusikannya ke dompet pedagang, menciptakan transaksi fiktif untuk mencuci uang sebelum mengembalikannya.
Mencuci uang melalui transaksi lintas batas: Mengeksplorasi pembayaran lintas batas dengan digital RMB dan perbedaan pengawasan antar negara, memindahkan dana ilegal domestik ke daerah dengan pengawasan yang lemah, melalui kegiatan menukar mata uang asing, investasi, dan konsumsi untuk "membersihkan".
Pencucian Uang Koin Terkait: Menggunakan Renminbi digital untuk membeli koin virtual (yang sendiri sering terlibat dalam pencucian uang), kemudian menjualnya untuk ditukar kembali dengan mata uang fiat, dengan memanfaatkan anonimitas dan kompleksitas koin virtual untuk menyembunyikan sumber dana. Meskipun bisnis koin virtual dilarang di dalam negeri, risiko perdagangan bawah tanah masih ada.
3.AML Pengawasan dan Strategi
Pemberdayaan teknologi:
Analisis Data Besar: Memantau secara real-time volume data transaksi yang besar, membangun model perilaku, menetapkan ambang batas multidimensi seperti jumlah, frekuensi, dan aliran, serta mengidentifikasi anomali dengan tepat (seperti perputaran besar sejumlah kecil dalam waktu singkat).
Kecerdasan Buatan: analisis pembelajaran mendalam karakteristik perilaku subjek perdagangan, hubungan terkait,挖掘 risiko pencucian uang yang mendalam.
Ketertelusuran blockchain: Mencatat seluruh proses transaksi secara lengkap, memastikan aliran dana jelas dan dapat dilacak, membantu penyelidikan.
Perbaikan sistem:
Memperkuat regulasi: Terus memperbaiki regulasi AML untuk mata uang digital RMB, menetapkan tanggung jawab dan kewajiban entitas seperti lembaga operasi dan pedagang, serta merinci standar proses laporan transaksi yang mencurigakan.
Memperkuat kolaborasi pengawasan: Memperkuat koordinasi dan kerjasama antar lembaga seperti Bank Rakyat, Otoritas Jasa Keuangan, dan Otoritas Bursa Efek, berbagi informasi, penegakan hukum bersama, untuk membentuk sinergi.
Sanksi yang ketat: menetapkan sanksi yang berat, meningkatkan biaya pelanggaran secara signifikan, dan menciptakan efek jera yang efektif.
Kerjasama Internasional:
Berpartisipasi dalam pembuatan aturan: Berpartisipasi aktif dalam pembuatan aturan internasional AML, mendorong koordinasi standar regulasi global.
Membangun mekanisme kerjasama: Membangun mekanisme berbagi informasi dan kerjasama dengan lembaga pengawas luar negeri untuk bersama-sama memerangi Pencucian Uang lintas batas (seperti membangun mekanisme pertukaran informasi transaksi lintas batas).
Pertukaran pengalaman: Terlibat secara mendalam dalam kegiatan organisasi internasional, berbagi pengalaman Cina, dan mengambil pelajaran dari teknologi dan praktik internasional yang maju.
Tiga, Hubungan Sinergi antara Keamanan Informasi Pribadi dan AML
1.Keamanan Informasi sebagai Dukungan untuk AML
Informasi pribadi yang akurat, lengkap, dan aman adalah dasar yang efektif untuk AML:
Due Diligence Pelanggan: Mengandalkan informasi pengguna yang nyata dan terverifikasi untuk menilai tingkat risiko. Kebocoran atau modifikasi informasi akan menyebabkan penilaian yang tidak akurat, memberikan celah untuk Pencucian Uang.
Pemantauan transaksi: Penyimpanan dan transmisi informasi pribadi serta transaksi yang aman adalah dasar untuk membangun model perilaku yang akurat dan mengidentifikasi transaksi yang tidak normal. Informasi yang dimanipulasi dapat mengakibatkan kesalahan penilaian (laporan palsu untuk transaksi normal atau laporan yang terlewat untuk transaksi yang mencurigakan).
2.AML measures for information security assurance
Kerangka sistem anti pencucian uang yang ketat (seperti persyaratan KYC, manajemen otorisasi, standar keamanan data) dan tekanan regulasi secara objektif memaksa lembaga operasi untuk meningkatkan tingkat perlindungan informasi pribadi dalam aspek teknis dan manajerial. Sistem anti pencucian uang yang baik mengharuskan kontrol dan audit yang ketat terhadap akses dan penggunaan data, yang secara tidak langsung memperkuat perlindungan keamanan informasi pribadi.
Peluang dan tantangan keamanan dalam pengembangan yuan digital saling berdampingan. Dalam hal perlindungan informasi pribadi, perlu terus memperkuat perlindungan teknologi, mengelola internal dengan ketat, dan menegakkan tanggung jawab hukum. Di bidang AML, harus memanfaatkan sepenuhnya alat teknologi (data besar, AI, blockchain), menyempurnakan desain sistem, dan memperdalam kerja sama internasional. Yang paling penting adalah memahami secara mendalam dan berkolaborasi secara efektif antara keamanan informasi pribadi dan pekerjaan AML: keamanan informasi yang kokoh adalah prasyarat untuk efektivitas AML, sementara kerangka AML yang ketat dapat mendorong tingkat perlindungan keamanan informasi yang lebih tinggi. Hanya dengan menyeimbangkan hubungan antara kenyamanan, privasi, dan pengawasan keamanan, kita dapat memastikan yuan digital bergerak maju dengan stabil dan berkelanjutan.