Meskipun Bitcoin dan Ethereum telah membuka jalan bagi pembayaran digital, keterbatasan mereka dalam kecepatan, biaya, dan volatilitas mencegah mereka mencapai adopsi massal. Kami jarang melihat orang membeli kopi atau membayar sewa dengan BTC atau ETH. Mengapa? Jawabannya sederhana: biaya transaksi tinggi, waktu penyelesaian lambat, dan fluktuasi harga membuatnya tidak praktis untuk digunakan sehari-hari.

Stablecoin seperti USDC dan PYUSD telah meningkatkan efisiensi pembayaran, tetapi mereka masih belum sepenuhnya membuka nilai waktu uang atau menyediakan integrasi yang mulus dengan keuangan tradisional. Inilah tempat di mana PayFi menghubungkan DeFi, RWA, dan kredit on-chain, membuat pembayaran instan, efisien, dan dapat diskalakan.

PayFi, singkatan dari Payment Finance, adalah model inovatif yang menggabungkan sistem pembayaran tradisional dengan layanan keuangan terdesentralisasi menggunakan teknologi blockchain. Integrasi ini bertujuan untuk meningkatkan efisiensi, transparansi, dan aksesibilitas transaksi keuangan.

Dasar PayFi: Proposisi Nilai Kunci

Pada inti PayFi adalah Time Value of Money (TVM), sebuah prinsip keuangan mendasar yang menyatakan bahwa uang hari ini bernilai lebih dari jumlah yang sama di masa depan karena potensi kapasitas penghasilannya.

Secara sederhana, apakah Anda lebih memilih memiliki $100 hari ini atau $100 yang sama setahun dari sekarang?

Sebagian besar orang akan memilih untuk memiliki uang itu hari ini karena uang tersebut dapat diinvestasikan, dipertaruhkan, atau digunakan untuk menghasilkan keuntungan, sedangkan uang yang diterima kemudian kehilangan pertumbuhan potensial karena inflasi dan biaya kesempatan.

Bagaimana PayFi Membuka Nilai Waktu Uang

Keuangan tradisional memerangkap modal dalam sistem yang lambat. Penyelesaian yang tertunda, aset yang tidak likuid, dan struktur kredit yang kaku membuat uang tidak bekerja secara efisien, menciptakan bottleneck bagi individu maupun bisnis. PayFi mengubah ini dengan memungkinkan transaksi real-time, pemberian pinjaman otomatis, dan akses instan ke arus kas masa depan, menjaga likuiditas tetap bergerak.

Apakah itu mengubah Beli Sekarang, Bayar Nanti menjadi model penghasil yield, membantu bisnis mengakses dana yang terjebak di faktur yang belum dibayar, atau memberikan akses instan kepada para kreator untuk pendapatan mereka, PayFi membuat sistem keuangan lebih fleksibel dan efisien. Dengan menjembatani DeFi, RWAs, dan kredit on-chain, itu memastikan uang tidak hanya diam saja—melainkan aktif bekerja.

Beli Sekarang, Bayar Tidak Pernah (BNPN): Bergerak Melampaui Pengeluaran yang Didorong Utang

BNPN memikir ulang cara orang melakukan pembelian dengan menggantikan utang dengan pengeluaran berbasis hasil. Alih-alih mengambil pinjaman dan membayarnya dalam cicilan, pengguna melakukan staking aset dan menggunakan hasil untuk menutupi biaya. Pokok mereka tetap utuh, sehingga mereka dapat menghabiskan tanpa meminjam.

Sebelum PayFi:

Layanan Beli Sekarang, Bayar Nanti (BNPL) tradisional terlihat nyaman pada awalnya, tetapi bergantung pada kredit dan utang. Pengguna sering menghadapi biaya tersembunyi, biaya bunga, dan denda keterlambatan, membuat pembelian lebih mahal dari waktu ke waktu. Keterlambatan pembayaran bahkan bisa memengaruhi skor kredit mereka.

Dengan PayFi:

Alih-alih meminjam, BNPN memungkinkan pengguna untuk melakukan staking aset mereka dan menggunakan hasil yang dihasilkan untuk membayar pembelian. Mereka mendapatkan manfaat dari pengeluaran tanpa beban keuangan dari pembayaran kembali. Tidak ada bunga, tidak ada biaya keterlambatan, tidak ada dampak skor kredit — hanya pengeluaran yang lebih cerdas dan berkelanjutan.

Pembiayaan Piutang Usaha (ARF): Menyelesaikan Tantangan Arus Kas Bisnis

Bagi bisnis, menunggu pembayaran bisa menjadi hambatan signifikan. ARF memungkinkan perusahaan mengonversi faktur yang belum dibayar menjadi dana real-time, memastikan aliran kas yang lancar tanpa harus mengandalkan pinjaman mahal atau garis kredit.

Sebelum PayFi:

Perusahaan sering harus menunggu berminggu-minggu atau bahkan berbulan-bulan agar pelanggan membayar tagihan. Penundaan ini membuat sulit untuk mengelola operasi, membayar gaji, dan berinvestasi dalam pertumbuhan. Banyak beralih ke pinjaman atau kredit untuk mengisi kesenjangan, meningkatkan biaya melalui pembayaran bunga.

Dengan PayFi:

Pembiayaan Piutang Dagang (ARF) memungkinkan bisnis untuk melakukan tokenisasi faktur dan mendapatkan likuiditas segera. Alih-alih menunggu pembayaran diselesaikan, mereka dapat segera mengonversi piutang yang belum diselesaikan menjadi modal, memastikan operasi yang lancar dan mengurangi ketergantungan pada pembiayaan tradisional.

Monetisasi Pembuat: Tidak Perlu Menunggu Pembayaran Lagi

Pembuat konten bekerja keras hari ini tetapi sering menunggu berminggu-minggu atau berbulan-bulan untuk dibayar. PayFi mengubah ini dengan memungkinkan mereka mengakses pendapatan masa depan mereka secara instan, sehingga mereka dapat menginvestasikan kembali dalam pekerjaan mereka tanpa perlambatan keuangan.

Sebelum PayFi:

Platform seperti YouTube, Patreon, dan Twitch menahan pendapatan kreator untuk jangka waktu yang lama sebelum melepaskannya. Penundaan ini membuat sulit bagi para kreator untuk mendanai proyek-proyek baru, meningkatkan peralatan mereka, atau hanya mengelola arus kas mereka.

Dengan PayFi:

Dengan menggunakan model peminjaman terdesentralisasi, para pencipta dapat mengakses pendapatan yang diharapkan kapan pun mereka membutuhkannya. Alih-alih menunggu pembayaran platform, mereka dapat mengubah pendapatan masa depan menjadi modal hari ini, sehingga lebih mudah untuk mengembangkan dan menopang karya kreatif mereka.

Lanskap PayFi

Bayangkan PayFi sebagai struktur keuangan multi-lapisan, di mana setiap lapisan memainkan peran penting dalam memungkinkan pembayaran terdesentralisasi menjadi lebih cepat, lebih efisien, dan dapat ditingkatkan.

1. Lapisan Aplikasi (Pengalaman Front-End)

Ini bisa dilihat sebagai aplikasi yang Anda interaksi setiap hari, baik itu platform pembayaran, layanan pinjaman, atau dompet DeFi. Perusahaan-perusahaan ini sedang membangun pengalaman pengguna dunia nyata di atas teknologi PayFi.

Ini adalah tempat di mana pengguna, bisnis, dan aplikasi keuangan terhubung dengan PayFi. Dari pinjaman DeFi hingga pembayaran lintas batas, lapisan ini membuat PayFi dapat diakses.

Berikut adalah beberapa proyek yang mendorong adopsi dunia nyata dengan menyematkan pembayaran berbasis blockchain ke dalam keuangan sehari-hari:

• @条纹membuat lebih mudah bagi bisnis untuk menerima pembayaran cryptocurrency sambil mematuhi keuangan tradisional.
• @雨dan@收割全球berfokus pada penyederhanaan pembayaran lintas batas, mengatasi ketidaksempurnaan nyata dalam transaksi global.
• @arf_onemenghubungkan kredit instan dengan pembiayaan perdagangan yang didorong oleh stablecoin.

Pemain lain yang terkenal termasuk @Bitso, @sanctumso, @sphere_labs, @KulipayXYZ, @fonbnk1, dan yang lainnya.

2. Lapisan Pembiayaan (Capital Movers)

Di sinilah keajaiban sejati PayFi terjadi — penyedia likuiditas, pasar kredit, dan instrumen keuangan beroperasi di sini. Protokol ini membantu pengguna membuka kunci dana, meminjam, dan meminjam dalam waktu nyata.

Jika PayFi adalah mobil, lapisan ini adalah mesin — mendorong dana ke tempat yang dibutuhkan dalam hitungan detik bukan hari.

Beberapa entitas perintis di ruang ini termasuk:

• @humafinance, yang menjadi pelopor pinjaman yang dijamin oleh aliran kas masa depan, memungkinkan bisnis dan individu untuk meminjam dengan jaminan pendapatan yang diharapkan.
• @CredoraNetwork, yang membuat penilaian risiko lebih transparan dan dapat dilakukan tindakan, memberikan kepercayaan kepada pemberi pinjaman, peminjam, dan peserta ekosistem untuk membuat keputusan yang terinformasi.

3. Lapisan Kepatuhan (Penjaga)

Cryptocurrency masih memerlukan keamanan dan kepatuhan, dan lapisan ini memastikan bahwa dana mengalir dengan aman dan legal. Perusahaan di sini fokus pada deteksi penipuan, KYC, AML, dan manajemen risiko regulasi.

Tanpa kepatuhan, adopsi PayFi akan melambat karena ketidakpastian regulasi. Platform-platform ini membantu menghubungkan DeFi dengan regulasi dunia nyata.

• @analisis rantaimembantu melacak transaksi blockchain, mencegah penipuan, dan memastikan PayFi beroperasi di lingkungan yang sah dan aman.
• @trmlabsKhusus dalam pemantauan risiko real-time, membantu lembaga dan regulator memastikan keamanan transaksi keuangan.
• @Polyflow_PayFi, sebuah protokol PayFi, menghubungkan aset dunia nyata dengan DeFi melalui infrastruktur pembayaran kripto modular yang ramah kepatuhan.
• @椭圆形, sebuah perusahaan analitik blockchain, menyediakan intelijen risiko, solusi kepatuhan, dan deteksi penipuan untuk bisnis kripto dan regulator.

4. Lapisan Penyimpanan (Digital Vault)

Lapisan ini menyediakan penyimpanan aman untuk aset, memastikan bahwa lembaga dan individu tidak kehilangan dana akibat peretasan atau kelalaian. Pikirkan ini sebagai padanan kripto dari brankas bank.

Institusi besar memerlukan cara yang aman untuk menyimpan dana sebelum memasuki pasar PayFi.

• @FireblocksHQadalah salah satu perusahaan yang paling diakui dalam keamanan aset digital, menawarkan solusi kustodi tingkat perusahaan.
• @Headquarters Tembagadan@Cobo_Globalberfokus pada keamanan komputasi multi-pihak (MPC), membantu lembaga mengelola aset secara aman.

5. Layer Mata Uang (Mata Uang Itu Sendiri)

Lapisan ini menggerakkan transaksi aktual, menggunakan stablecoin dan aset digital untuk mentransfer nilai secara efektif melintasi batas-batas.

Tanpa mata uang digital, PayFi tidak akan ada — stablecoin memastikan transaksi cepat, biaya rendah, dan tanpa batas.

USDC dan PYUSD (oleh Lingkaran&贝宝) adalah stablecoin yang diatur yang membuat transaksi PayFi lebih dapat diandalkan bagi bisnis dan lembaga keuangan.

Tali seri(USDT) tetap menjadi stablecoin yang paling banyak digunakan, memastikan likuiditas di pasar global.

6. Lapisan Transaksi (Infrastruktur Blockchain L1/L2)

Lapisan dasar yang membuat semua ini menjadi mungkin. Transaksi diproses, diverifikasi, dan diselesaikan dengan kecepatan kilat di sini.

Semakin cepat dan lebih efisien lapisan ini, semakin baik kinerja PayFi. Inilah mengapa blockchain berkecepatan tinggi seperti Solana dan Stellar memimpin jalan.

Kerangka kerja ini bukan hanya klasifikasi yang disempurnakan dari perusahaan-perusahaan; ini adalah gambaran masa depan keuangan terdesentralisasi. PayFi sedang membangun jembatan antara keuangan tradisional dan DeFi, sambil membuat pembayaran instan, dapat diskalakan, dan mudah diakses.

@solanadan@StellarOrgdirancang khusus untuk transaksi keuangan, menawarkan pemrosesan berkecepatan tinggi dengan biaya hanya sebagian kecil dari jaringan tradisional.

Pandangan Masa Depan: Konvergensi PayFi, DePIN, dan RWAs

PayFi, DePIN, dan RWA bergabung bersama saat keuangan berkembang secara real time. Sistem tradisional lambat, DeFi tetap terjebak dalam gelembungnya sendiri, dan integrasi dunia nyata selalu menjadi potongan yang hilang. Kesenjangan ini sedang menutup, dan segalanya berubah.

Untuk pertama kalinya, uang tidak hanya bergerak - uang tersebut bekerja. PayFi mengubah pembayaran menjadi sistem penghasil yield. RWA membuka likuiditas dari aset dunia nyata. DePIN memastikan bahwa infrastruktur dapat beroperasi secara mandiri melalui pembayaran on-chain otomatis. Garis antara keuangan, infrastruktur, dan perdagangan menjadi semakin kabur. Hasilnya adalah ekonomi yang berjalan dengan likuiditas real-time yang dapat diprogram daripada rel keuangan yang ketinggalan zaman.

Pergeseran ini tidak hanya tentang transaksi yang lebih cepat. Ini tentang mendefinisikan ulang bagaimana uang, aset, dan infrastruktur berinteraksi. PayFi bukan hanya tren DeFi lainnya. Ini adalah dasar dari sistem di mana segala hal yang kita lakukan menjadi terintegrasi dengan keuangan.

Kesimpulan

PayFi mewakili peningkatan struktural dalam aliran modal. Saat aset dunia nyata semakin terintegrasi dengan blockchain, keuangan bergeser dari lembaga statis menjadi sistem dinamis dan dapat diprogram. Pembayaran tidak lagi hanya transaksi; mereka dapat menghasilkan yield, mengotomatisasi, dan tertanam dalam infrastruktur.

Batas antara keuangan, perdagangan, dan infrastruktur menjadi kabur, dan PayFi berada di tengah transformasi ini. Baik melalui penyelesaian instan, pembayaran yang didorong mesin, atau model pengeluaran yang didukung hasil, itu meletakkan dasar untuk sistem yang beroperasi secara real time, tanpa gesekan, dan tanpa menunggu rel yang ketinggalan zaman.

Lintasan sudah jelas. Keuangan menjadi kode, likuiditas menjadi dapat diprogram, dan akses menjadi tanpa batas. PayFi bukan inovasi sementara. Ini adalah lapisan berikutnya dari desain ekonomi. GMMI.

Penafian：

1. Artikel ini dicetak ulang dari [GateX]. Semua hak cipta dimiliki oleh penulis asli [@stacy_muur]. Jika ada keberatan terhadap pencetakan ulang ini, silakan hubungi Gate.iotim, dan mereka akan menanganinya dengan segera.
2. Penyangkalan: Pandangan dan opini yang terdapat dalam artikel ini semata-mata milik penulis dan tidak merupakan nasihat investasi apa pun.
3. Tim Gate Learn telah menerjemahkan artikel ke dalam bahasa lain. Kecuali dinyatakan lain, dilarang menyalin, mendistribusikan, atau melakukan plagiarisme terhadap artikel yang diterjemahkan.