Auteur de l'article, source : Evan Lu, Waterdrip Capital ; Leo, AIS
Introduction
Au cours du dernier siècle, l'unité fondamentale de l'activité économique a toujours été l'humain. Que ce soit pour la production, le commerce, le paiement ou les services financiers, tout tourne autour des besoins des personnes. Cependant, l'essor de la technologie AI est en train de remodeler ce paysage, permettant aux machines de passer progressivement d'outils passifs à des « agents économiques actifs » — AI Agent.
Aussi, à l’occasion du Nouvel An chinois 2025 ; Tether a annoncé l’intégration de l’USDT dans l’écosystème BTC, couvrant sa couche de base et le Lightning Network. Derrière toutes ces tendances, une révolution se prépare tranquillement : l’infrastructure de paiement pilotée par des agents d’IA entraîne l’industrie de la cryptographie dans une nouvelle vague d’innovation. De la couche de consensus du BTC à la couche d’exécution des contrats intelligents, et maintenant à la couche d’application pilotée par l’IA, l’industrie de la cryptographie est susceptible d’inaugurer l’innovation du paradigme de l’IA + Pay Fi + BTC Infra, et de forcer le Web2 à l’auto-innovation du Web3 - l’avenir de l’adoption de masse devient une réalité étape par étape.
1. Stablecoins : La pierre angulaire d'une nouvelle ère de paiements mondiaux - Une évolution de dix ans, de la révolution transfrontalière à la monnaie mainstream
La programmabilité des stablecoins, leur utilité transfrontalière et le cadre réglementaire de plus en plus clair, sont susceptibles de devenir la monnaie de règlement standard pour les paiements mondiaux. Avec l'élection de Trump, qui est favorable aux cryptomonnaies, à la présidence des États-Unis, le gouvernement américain fournira progressivement une clarté réglementaire concernant les cryptomonnaies. Les cas d'utilisation des stablecoins vont progressivement s'élargir, et nous pouvons même envisager, dans les 10 prochaines années, une belle vision des paiements en stablecoin :
À court terme (1 à 3 ans) : les stablecoins domineront les transferts de fonds transfrontaliers, offrant une alternative plus rapide et moins coûteuse que SWIFT. Les cartes de débit/crédit liées aux cryptomonnaies (comme Visa/MasterCard) simplifieront la consommation, construisant un pont entre la richesse en chaîne et les transactions du monde réel.
Moyen terme (3–7 ans) : Les entreprises adopteront de plus en plus les paiements en stablecoin en raison de leurs faibles frais, de leur règlement instantané et de leur programmabilité. Les sociétés pourront effectuer des conversions sans couture entre les cryptomonnaies et les monnaies fiduciaires, offrant aux clients des options de paiement à double voie.
À long terme (7 ans et plus) : les stablecoins deviendront des monnaies légales dominantes, largement acceptées pour les paiements et même pour le paiement des impôts, bouleversant complètement les infrastructures financières traditionnelles.
En dehors de la commodité des paiements, les stablecoins ont également un rôle assez positif dans d'autres domaines : par exemple, ils offrent aux entrepreneurs une plateforme plus facile pour développer de nouveaux produits de paiement : sans intermédiaires, sans solde minimum ni SDK propriétaire. De plus, selon des estimations approximatives, les entreprises de taille moyenne à grande pourraient augmenter leurs bénéfices de 2 % si elles pouvaient utiliser les services de fournisseurs de solutions de stablecoins pour leurs transactions. En outre, des pays comme la Russie, soumis à des sanctions américaines, ont déjà essayé d'utiliser des stablecoins pour le commerce entre pays afin de contourner le système de règlement en dollars. De plus en plus de cas montrent que les stablecoins se rapprochent progressivement de la meilleure adéquation avec le marché. Ce n'est pas surprenant - ils sont sans aucun doute le moyen le plus économique de régler en dollars et représentent le paiement mondial le plus rapide.
2.Niveau Suivant : Les Agents IA seront le nouveau niveau d'expérience utilisateur des applications futures
Aujourd'hui, nous ne dépendons plus uniquement de l'IA pour exécuter une seule tâche, comme la reconnaissance d'images, la synthèse vocale ou la conduite autonome. Au contraire, nous entrons dans une ère où « l'agent IA devient un participant indépendant du marché ». Ce changement ne se limite pas aux transactions financières pilotées par l'IA, à la gestion intelligente de la chaîne d'approvisionnement, mais concerne également l'IA générative (AIGC) qui fournit des services aux créateurs de contenu, aux développeurs et aux entreprises. Plus encore, les agents IA sont même capables de « négocier, échanger, régler de manière autonome et d'optimiser leur propre utilisation des ressources ».
À la fin de l'année dernière, nous avons déjà vu les Agents IA redéfinir les cas d'utilisation des DApps, le pionnier de cette tendance étant @truth_terminal, un Agent IA capable de promouvoir lui-même son jeton émis $Goat ; suivi de près par des Agents IA tels que Luna et AIxbt, qui peuvent effectuer des transactions, générer du contenu, et même gérer leur propre portefeuille de cryptomonnaies et actifs. Cette évolution des capacités a engendré des innovations dans la narration du domaine crypto, comme le Virtual Protocol - un protocole similaire à Pump.fun, mais dont l'objet du « Pump » n'est plus simplement un jeton, mais une variété d'Agents IA.
La capacité d'évolution continue des agents IA, combinée à une plateforme de distribution prête à l'emploi, ouvre des opportunités de marché de l'ordre de centaines de milliards pour le concept d'IA Agent + Crypto. L'IA devient un participant actif de l'écosystème en chaîne, propulsant les applications blockchain d'une approche utilitaire vers une approche écologique.
Classement des 10 meilleures agences IA sur le protocole virtuel par capitalisation boursière, à la date du 11 février 2025, source des données :
À l’avenir, l’IA deviendra la couche d’expérience utilisateur de la technologie blockchain, le lien entre la couche applicative et l’infrastructure blockchain, et jouera un rôle dans la pile technologique en même temps. À titre d’exemple qui est le mieux compris par les utilisateurs de cryptomonnaies, l’IA recommande et exécute activement des opérations DeFi sur la chaîne en fonction des intentions et des préférences des utilisateurs (par exemple, la sécurité, le rendement, etc.), combinées à des informations en temps réel provenant du marché des prédictions. Les utilisateurs n’ont pas besoin de comprendre la différence entre L1 et L2, ni même le fonctionnement des ponts inter-chaînes. Étendez-vous à la vie de tous les jours et imaginez un assistant financier personnel basé sur l’IA qui gère de manière autonome vos impôts, vos assurances et vos loyers, optimise dynamiquement votre portefeuille et automatise même les transactions en fonction de l’évolution du marché. Bien sûr, tout en donnant une autonomie économique à l’IA, les questions de sécurité ne peuvent être négligées. À cette fin, l’environnement d’exécution sécurisé (TEE) devient son infrastructure critique : il isole l’environnement informatique pour s’assurer que le comportement de l’agent d’IA suit une logique prédéfinie et n’est pas soumis à une manipulation externe. Par exemple, un agent d’IA s’exécutant dans un TEE peut non seulement attirer des utilisateurs et générer des revenus en générant du contenu, mais aussi assurer un contrôle absolu de ses clés d’actifs grâce au chiffrement. Pour aller plus loin, l’IA peut manipuler les nœuds Depin ou valider les données, devenant ainsi l’exécuteur principal de son système distribué.
Les flux de travail et les cas d'utilisation de ces agents IA dessinent un tout nouveau paysage de "l'économie des machines" : des joueurs de jeux aux gestionnaires de Depin, en passant par les créateurs de contenu et les stratèges financiers, les agents IA deviendront le moteur central de l'écosystème sur la blockchain.
3. Les dilemmes des systèmes de paiement existants : les chaînes invisibles de l'économie AI
À l'avenir, l'Agent IA remplacera partiellement les humains, devenant un participant indépendant sur le marché et formant une force importante. Cependant, cette révolution de l'économie des machines n'est pas sans défis. L'un des problèmes les plus centraux est celui du « paiement ». La réalisation de la révolution IA dépend d'un réseau de paiement efficace, sécurisé et décentralisé construit à l'aide de la technologie blockchain, fournissant aux Agents IA une capacité d'interaction économique sans faille.
3.1 L'économie déséquilibrée des micropaiements
Imaginez ce scénario : un agent IA exécute une stratégie de trading haute fréquence, devant réaliser 1000 transactions par seconde, chaque transaction n'étant que de 0,0001 dollar. Si l'on utilise des réseaux de paiement traditionnels (comme Visa, PayPal), chaque transaction nécessiterait au moins 0,30 dollar de frais, ce qui signifie que pour chaque transaction de 0,0001 dollar, l'agent IA devrait payer des frais 3000 fois plus élevés. Cette structure de coût absurde empêche directement l'économie IA de fonctionner sur les systèmes de paiement existants.
3.2 Défaut fatal de la vitesse de règlement
Pour les agents d'IA, le trading n'est pas un événement sporadique, mais un processus de flux continu. Cependant, le mode de règlement des réseaux de paiement traditionnels est extrêmement en retard :
· Paiement par carte de crédit : il faut généralement 1 à 3 jours pour finaliser le règlement.
· Transfert international SWIFT : peut prendre 2 à 5 jours.
· Paiement en cryptomonnaie (comme les transactions sur la blockchain Bitcoin) : nécessite en moyenne 10 minutes ou même plus.
L'économie de l'IA nécessite des règlements en millisecondes, mais le système de paiement actuel ne peut clairement pas répondre à cette exigence.
3.3 Les limites de l'architecture centralisée
Les agents AI sont essentiellement mondiaux, ils ne sont pas limités par des frontières géographiques. Cependant, les systèmes de paiement traditionnels sont profondément enracinés dans des problèmes tels que les comptes bancaires, la conformité avec les devises fiduciaires et les règles de paiement régionales.
· Dépendance aux comptes bancaires : La plupart des systèmes de paiement (comme Visa, PayPal) exigent que les parties à la transaction possèdent un compte bancaire, tandis que les agents AI ne peuvent pas ouvrir de compte bancaire comme un humain.
· Contrôle centralisé : Les systèmes de paiement existants dépendent de quelques institutions financières pour l'approbation, et les transactions des agents AI peuvent être rejetées à tout moment en raison de problèmes de réglementation ou de conformité.
· Barrières de paiement international : Les transactions transfrontalières par l'IA rencontrent des exigences de conformité compliquées, ce qui augmente les coûts d'exploitation et la complexité.
Si l'économie de l'IA doit dépendre des systèmes de paiement existants, elle sera entravée par des limites fixées par l'homme, incapable de libérer véritablement son potentiel.
3.4 AI Système de paiement économique : les cinq besoins essentiels
Considérant les caractéristiques potentielles de fonctionnement et les scénarios d'utilisation de l'Agent IA mentionnés ci-dessus, le système de paiement pour les services d'IA à l'avenir doit posséder les cinq grandes capacités fondamentales suivantes :
· Capacité de micropaiement : Les transactions par l'agent IA impliquent souvent des montants très faibles (comme le niveau de $0.0001), il est essentiel de garantir des frais de transaction très bas, voire proches de zéro.
· Règlement des transactions en millisecondes : Les transactions AI se produisent à l'échelle de sous-seconde, le système de paiement doit pouvoir **régler en temps réel**, et non attendre plusieurs minutes voire plusieurs jours.
· Décentralisation et résistance à la censure : les agents AI doivent effectuer des transactions de manière autonome, sans dépendre des institutions financières centralisées.
· Disponibilité mondiale : les agents IA ne sont pas limités par les frontières nationales, le système de paiement doit supporter les transactions transfrontalières, évitant la dépendance aux comptes bancaires.
· Protocole de paiement intelligent : le système de paiement doit être capable d'interagir sans couture avec les agents IA, prenant en charge des fonctions telles que le règlement automatique, le routage intelligent des transactions et l'optimisation de la liquidité.
4. Les espoirs et les limites des paiements en blockchain
Au cours des dernières années, l'émergence de la technologie blockchain a apporté un certain espoir à l'économie de l'IA. La décentralisation de la blockchain, les contrats intelligents et les transactions sans autorisation en font une alternative aux systèmes de paiement traditionnels. Cependant, la blockchain grand public fait encore face aux problèmes suivants :
Coûts élevés des paiements en réseau de 4.1 ETH
ETH (Ethereum) est l'infrastructure principale de la DeFi (finance décentralisée), mais ses coûts de transaction élevés rendent l'adoption de l'économie AI difficile. En cas de congestion du réseau, une simple transaction USDT peut nécessiter des frais de Gas de 10 à 50 $, avec un débit de transaction limité et une vitesse de traitement lente, rendant difficile le soutien aux besoins de trading haute fréquence des agents AI.
4.2 Problèmes de vitesse et de centralisation des autres blockchains hautes performances
Actuellement, l'écosystème crypto a vu l'émergence d'un grand nombre de blockchains publiques à haute performance. Ces blockchains offrent effectivement une capacité de traitement des transactions plus rapide, mais elles sont souvent très centralisées, ce qui pose des risques de sécurité. Au cours des dernières années, certaines blockchains publiques à haute performance ont connu plusieurs pannes, affectant la stabilité des transactions. De plus, la plupart des blockchains publiques ne s'appuient que sur un petit nombre de nœuds de validation, ce qui pourrait grandement affecter les propriétés de décentralisation du système de paiement.
4.3 BTC goulot d'étranglement de l'évolutivité du réseau principal
BTC en tant que blockchain la plus sécurisée et la plus décentralisée au monde, sa sécurité est inégalée, mais sa capacité de paiement est limitée. Le débit des transactions sur le réseau principal de BTC est extrêmement faible (seulement 7 transactions/seconde), et lorsqu'il y a une demande de volume de transactions plus élevé, ses frais de gas augmentent, rendant les frais de transaction très volatils, ce qui n'est pas adapté aux paiements de faible montant pour les agents AI.
Ainsi, bien que la technologie blockchain offre une solution potentielle, les chaînes publiques existantes ne peuvent pas entièrement répondre aux besoins de paiement de l'économie de l'IA.
4.4 Réseau Lightning - Une nouvelle scène pour les paiements en stablecoins
Le réseau Lightning, en tant que première solution d'évolutivité de deuxième couche pour le BTC, repose non seulement sur la sécurité du réseau BTC (qui compte plus de 57 000 nœuds et utilise un mécanisme PoW), mais permet également des transactions instantanées, à faible coût et infiniment extensibles grâce à des canaux de paiement bidirectionnels. Cette voie technologique s'adapte parfaitement aux scénarios de paiement de faible montant et de haute fréquence, tout en répondant à l'idéal des passionnés de cryptomonnaie rigoristes : toutes les transactions se basent sur le réseau BTC. Actuellement, le réseau Lightning compte plus de 15 000 nœuds et plus de 50 000 canaux, montrant un fort potentiel écologique.
Cependant, le Lightning Network n'est pas parfait. Avant l'apparition du protocole Taproot Assets, le Lightning Network ne supportait que le BTC comme monnaie de paiement, ce qui limitait considérablement ses cas d'utilisation. Alors que le BTC est devenu aujourd'hui l'« or numérique », la plupart des gens ne sont pas enclins à dépenser facilement le BTC qu'ils détiennent. À ce moment-là, l'importance des stablecoins est indiscutable : tout au long de l'histoire, seules les monnaies ayant une valeur stable peuvent être largement acceptées et utilisées dans les scénarios de paiement quotidiens. Pour en savoir plus sur les principes techniques du Lightning Network et du protocole TA, vous pouvez consulter cet article : Taproot Assets : le prochain point de croissance du secteur des stablecoins qui dépasse une capitalisation boursière de mille milliards.
Il ne fait aucun doute que l'USDT émis par Tether est toujours le roi des stablecoins dans le monde de la cryptographie aujourd'hui. Selon les données d'aujourd'hui, le volume total d'émission de l'USDC est de 56,3 milliards de dollars, tandis que le volume total d'émission de l'USDT dépasse les 140 milliards de dollars, soit deux fois plus que celui de l'USDC, le deuxième en termes d'émission. L'intégration de l'USDT dans le réseau Lightning par Tether a une signification énorme. Cet acte représente, aux yeux des utilisateurs, une reconnaissance - après tout, l'USDT est un actif réel, et sa création signifie que Tether reconnaît la sécurité et la facilité d'utilisation de la blockchain publique. Plus important encore, les utilisateurs réels et les revenus des frais de transaction apportés par l'USDT sont également des ressources que toutes les blockchains publiques rêvent d'avoir. Cela marque également l'arrivée d'une ère où le réseau Lightning, après des années de construction, peut enfin saisir les opportunités.
5. Tout est prêt, il ne reste plus qu'à attendre le vent d'est.
La croissance explosive des agents IA est en train de donner naissance à un paysage économique machine de plusieurs billions de dollars, mais il est clair que les réseaux de paiement traditionnels (coûts élevés, faible vitesse) et les solutions blockchain existantes peinent à soutenir cette demande. Et il semble que l'intégration de l'USDT dans le réseau Lightning fournisse un élément clé à l'industrie - un canal de paiement presque sans coût et résistant à la censure, combiné à la liquidité des stablecoins, s'adaptant parfaitement aux micropaiements et aux transactions en temps réel des agents IA.
C'est pourquoi AISA est né. Ce n'est pas seulement une simple superposition de technologies, mais un "système d'exploitation financier" sur mesure pour l'économie AI, permettant à l'économie AI de se libérer véritablement des chaînes de paiement et d'avancer vers un avenir d'interaction autonome. Dans l'économie AI de demain, il n'est pas nécessaire d'attendre - le paiement est efficacité, la transaction est intelligence.
6.AISA : La fusion ultime du réseau Lightning, des stablecoins et des agents AI - Reconstruire la base de paiement de l'économie AI 6.1 L'architecture technique à quatre niveaux de AISA
L'architecture d'AIsa peut être divisée en quatre niveaux clés, qui travaillent en collaboration pour permettre aux agents IA d'effectuer des paiements de manière libre et efficace.
a. Couche de règlement (Settlement Layer)
Réseau sous-jacent basé sur : réseau BTC (L1) + réseau Lightning (L2). L'avantage clé de sa couche de règlement réside dans :
Sécurité : reposant sur le mécanisme PoW de Bitcoin et un réseau décentralisé (plus de 57000 nœuds dans le monde).
Efficacité : confirmation des transactions en millisecondes, frais de transaction proches de zéro, résolvant complètement le problème des micropaiements à haute fréquence de l'IA.
b. Couche de paiement (Payment Layer)
Support multi-chaînes : compatible avec les blockchains publiques telles qu'Ethereum, Solana, Polygon, etc., l'agent AI peut choisir librement la meilleure chaîne.
Intégration des stablecoins : aiUSD (stablecoin natif) émis par AISA circule sur le réseau Lightning en tant que monnaie de paiement avec USDT et USDC via le protocole Taproot Assets.
c. Couche de paiement intelligent (Programmable Layer)
Protocole AI natif (AIP) : confère aux agents AI la capacité de prendre des décisions de manière autonome.
Route dynamique : analyse en temps réel des frais de transaction et de la congestion du réseau, commutation automatique du chemin de paiement (par exemple, réseau Lightning → Solana).
Paiements micro-automatisés : règlement à la demande (par exemple, payer 0,0001 $ par appel API), sans intervention humaine.
Gestion de la liquidité : les agents IA peuvent allouer dynamiquement des fonds aux pools de liquidité pour optimiser l'efficacité des paiements.
d. Couche de gouvernance (Governance Layer)
Mécanisme DAO : gouvernance commune par les détenteurs de jetons LPT, déterminant les mises à jour du protocole, la répartition des frais, etc.
Mécanisme d'incitation : les fournisseurs de liquidité qui mettent en jeu des LPT obtiennent des revenus (partage des frais de transaction). Une partie des frais est utilisée pour la destruction de tokens, favorisant un modèle déflationniste.
6.2 AISA comment redéfinir le paiement économique de l'IA ?
AISA n'est pas une simple extension des paiements blockchain traditionnels, mais une infrastructure révolutionnaire conçue spécifiquement pour l'économie AI. En intégrant l'efficacité décentralisée du réseau Lightning de Bitcoin, la garantie de liquidité des stablecoins et la capacité de prise de décision intelligente des protocoles natifs de l'IA, AISA a construit un réseau de paiement quasi sans coût et avec un temps de réponse en millisecondes, brisant complètement les goulets d'étranglement de coût élevé et d'inefficacité du système traditionnel. Ici, les agents AI peuvent effectuer de manière autonome des micropaiements (comme chaque appel API coûte seulement $0.0001), régler en temps réel les récompenses de contribution des nœuds DePIN, et même optimiser dynamiquement les chemins de transaction inter-chaînes, sans intervention humaine.
Qu’il s’agisse de paiements transfrontaliers d’entreprise (une alternative aux économies de coûts de SWIFT) ou de trading à haute fréquence avec des stratégies financières automatisées, l’adaptabilité de l’AISA est à l’origine de l’essor de l’économie des machines – à l’avenir, les agents d’IA pourront gérer les impôts et les investissements de manière autonome, formant ainsi une boucle économique fermée indépendante. Grâce à la compatibilité multi-chaînes et à la gouvernance DAO, AISA résout non seulement le problème de la fragmentation de l’écosystème de paiement existant, mais établit également une nouvelle norme pour la collaboration homme-machine à l’ère décentralisée en tant que « système d’exploitation financier ». Lorsque les stablecoins deviennent des outils de règlement courants et que le Lightning Network relie les flux de valeur mondiaux, la vision de l’AISA est précisément celle-ci : permettre à l’économie des machines de se développer librement dans un réseau intelligent sans friction.
7. Conclusion
Lorsque les agents d’IA effectuent des transactions de manière autonome, investissent et même paient des impôts sur la chaîne, les paiements ne sont plus des outils, mais le système de circulation sanguine de l’économie des machines. Le Lightning Network fournit les vaisseaux sanguins, le stablecoin agit comme le sang et l’agent d’IA devient le cœur – cette révolution silencieuse illuminera le futur écosystème de paiement comme la foudre. L’avenir des paiements n’appartient pas à une institution ou à un pays, mais à chaque nœud qui fonctionne de manière autonome et participe à la co-construction. Ici, le code est la loi, l’efficacité est la justice, et la véritable innovation ne fait que commencer.
Le contenu est fourni à titre de référence uniquement, il ne s'agit pas d'une sollicitation ou d'une offre. Aucun conseil en investissement, fiscalité ou juridique n'est fourni. Consultez l'Avertissement pour plus de détails sur les risques.
AI Lightning Network stablecoin trio ouvre une nouvelle ère de paiements BTC
Auteur de l'article, source : Evan Lu, Waterdrip Capital ; Leo, AIS
Introduction
Au cours du dernier siècle, l'unité fondamentale de l'activité économique a toujours été l'humain. Que ce soit pour la production, le commerce, le paiement ou les services financiers, tout tourne autour des besoins des personnes. Cependant, l'essor de la technologie AI est en train de remodeler ce paysage, permettant aux machines de passer progressivement d'outils passifs à des « agents économiques actifs » — AI Agent.
Aussi, à l’occasion du Nouvel An chinois 2025 ; Tether a annoncé l’intégration de l’USDT dans l’écosystème BTC, couvrant sa couche de base et le Lightning Network. Derrière toutes ces tendances, une révolution se prépare tranquillement : l’infrastructure de paiement pilotée par des agents d’IA entraîne l’industrie de la cryptographie dans une nouvelle vague d’innovation. De la couche de consensus du BTC à la couche d’exécution des contrats intelligents, et maintenant à la couche d’application pilotée par l’IA, l’industrie de la cryptographie est susceptible d’inaugurer l’innovation du paradigme de l’IA + Pay Fi + BTC Infra, et de forcer le Web2 à l’auto-innovation du Web3 - l’avenir de l’adoption de masse devient une réalité étape par étape.
1. Stablecoins : La pierre angulaire d'une nouvelle ère de paiements mondiaux - Une évolution de dix ans, de la révolution transfrontalière à la monnaie mainstream
La programmabilité des stablecoins, leur utilité transfrontalière et le cadre réglementaire de plus en plus clair, sont susceptibles de devenir la monnaie de règlement standard pour les paiements mondiaux. Avec l'élection de Trump, qui est favorable aux cryptomonnaies, à la présidence des États-Unis, le gouvernement américain fournira progressivement une clarté réglementaire concernant les cryptomonnaies. Les cas d'utilisation des stablecoins vont progressivement s'élargir, et nous pouvons même envisager, dans les 10 prochaines années, une belle vision des paiements en stablecoin :
À court terme (1 à 3 ans) : les stablecoins domineront les transferts de fonds transfrontaliers, offrant une alternative plus rapide et moins coûteuse que SWIFT. Les cartes de débit/crédit liées aux cryptomonnaies (comme Visa/MasterCard) simplifieront la consommation, construisant un pont entre la richesse en chaîne et les transactions du monde réel.
Moyen terme (3–7 ans) : Les entreprises adopteront de plus en plus les paiements en stablecoin en raison de leurs faibles frais, de leur règlement instantané et de leur programmabilité. Les sociétés pourront effectuer des conversions sans couture entre les cryptomonnaies et les monnaies fiduciaires, offrant aux clients des options de paiement à double voie.
À long terme (7 ans et plus) : les stablecoins deviendront des monnaies légales dominantes, largement acceptées pour les paiements et même pour le paiement des impôts, bouleversant complètement les infrastructures financières traditionnelles.
En dehors de la commodité des paiements, les stablecoins ont également un rôle assez positif dans d'autres domaines : par exemple, ils offrent aux entrepreneurs une plateforme plus facile pour développer de nouveaux produits de paiement : sans intermédiaires, sans solde minimum ni SDK propriétaire. De plus, selon des estimations approximatives, les entreprises de taille moyenne à grande pourraient augmenter leurs bénéfices de 2 % si elles pouvaient utiliser les services de fournisseurs de solutions de stablecoins pour leurs transactions. En outre, des pays comme la Russie, soumis à des sanctions américaines, ont déjà essayé d'utiliser des stablecoins pour le commerce entre pays afin de contourner le système de règlement en dollars. De plus en plus de cas montrent que les stablecoins se rapprochent progressivement de la meilleure adéquation avec le marché. Ce n'est pas surprenant - ils sont sans aucun doute le moyen le plus économique de régler en dollars et représentent le paiement mondial le plus rapide.
2.Niveau Suivant : Les Agents IA seront le nouveau niveau d'expérience utilisateur des applications futures
Aujourd'hui, nous ne dépendons plus uniquement de l'IA pour exécuter une seule tâche, comme la reconnaissance d'images, la synthèse vocale ou la conduite autonome. Au contraire, nous entrons dans une ère où « l'agent IA devient un participant indépendant du marché ». Ce changement ne se limite pas aux transactions financières pilotées par l'IA, à la gestion intelligente de la chaîne d'approvisionnement, mais concerne également l'IA générative (AIGC) qui fournit des services aux créateurs de contenu, aux développeurs et aux entreprises. Plus encore, les agents IA sont même capables de « négocier, échanger, régler de manière autonome et d'optimiser leur propre utilisation des ressources ».
À la fin de l'année dernière, nous avons déjà vu les Agents IA redéfinir les cas d'utilisation des DApps, le pionnier de cette tendance étant @truth_terminal, un Agent IA capable de promouvoir lui-même son jeton émis $Goat ; suivi de près par des Agents IA tels que Luna et AIxbt, qui peuvent effectuer des transactions, générer du contenu, et même gérer leur propre portefeuille de cryptomonnaies et actifs. Cette évolution des capacités a engendré des innovations dans la narration du domaine crypto, comme le Virtual Protocol - un protocole similaire à Pump.fun, mais dont l'objet du « Pump » n'est plus simplement un jeton, mais une variété d'Agents IA.
La capacité d'évolution continue des agents IA, combinée à une plateforme de distribution prête à l'emploi, ouvre des opportunités de marché de l'ordre de centaines de milliards pour le concept d'IA Agent + Crypto. L'IA devient un participant actif de l'écosystème en chaîne, propulsant les applications blockchain d'une approche utilitaire vers une approche écologique.
Classement des 10 meilleures agences IA sur le protocole virtuel par capitalisation boursière, à la date du 11 février 2025, source des données :
À l’avenir, l’IA deviendra la couche d’expérience utilisateur de la technologie blockchain, le lien entre la couche applicative et l’infrastructure blockchain, et jouera un rôle dans la pile technologique en même temps. À titre d’exemple qui est le mieux compris par les utilisateurs de cryptomonnaies, l’IA recommande et exécute activement des opérations DeFi sur la chaîne en fonction des intentions et des préférences des utilisateurs (par exemple, la sécurité, le rendement, etc.), combinées à des informations en temps réel provenant du marché des prédictions. Les utilisateurs n’ont pas besoin de comprendre la différence entre L1 et L2, ni même le fonctionnement des ponts inter-chaînes. Étendez-vous à la vie de tous les jours et imaginez un assistant financier personnel basé sur l’IA qui gère de manière autonome vos impôts, vos assurances et vos loyers, optimise dynamiquement votre portefeuille et automatise même les transactions en fonction de l’évolution du marché. Bien sûr, tout en donnant une autonomie économique à l’IA, les questions de sécurité ne peuvent être négligées. À cette fin, l’environnement d’exécution sécurisé (TEE) devient son infrastructure critique : il isole l’environnement informatique pour s’assurer que le comportement de l’agent d’IA suit une logique prédéfinie et n’est pas soumis à une manipulation externe. Par exemple, un agent d’IA s’exécutant dans un TEE peut non seulement attirer des utilisateurs et générer des revenus en générant du contenu, mais aussi assurer un contrôle absolu de ses clés d’actifs grâce au chiffrement. Pour aller plus loin, l’IA peut manipuler les nœuds Depin ou valider les données, devenant ainsi l’exécuteur principal de son système distribué.
Les flux de travail et les cas d'utilisation de ces agents IA dessinent un tout nouveau paysage de "l'économie des machines" : des joueurs de jeux aux gestionnaires de Depin, en passant par les créateurs de contenu et les stratèges financiers, les agents IA deviendront le moteur central de l'écosystème sur la blockchain.
3. Les dilemmes des systèmes de paiement existants : les chaînes invisibles de l'économie AI
À l'avenir, l'Agent IA remplacera partiellement les humains, devenant un participant indépendant sur le marché et formant une force importante. Cependant, cette révolution de l'économie des machines n'est pas sans défis. L'un des problèmes les plus centraux est celui du « paiement ». La réalisation de la révolution IA dépend d'un réseau de paiement efficace, sécurisé et décentralisé construit à l'aide de la technologie blockchain, fournissant aux Agents IA une capacité d'interaction économique sans faille.
3.1 L'économie déséquilibrée des micropaiements
Imaginez ce scénario : un agent IA exécute une stratégie de trading haute fréquence, devant réaliser 1000 transactions par seconde, chaque transaction n'étant que de 0,0001 dollar. Si l'on utilise des réseaux de paiement traditionnels (comme Visa, PayPal), chaque transaction nécessiterait au moins 0,30 dollar de frais, ce qui signifie que pour chaque transaction de 0,0001 dollar, l'agent IA devrait payer des frais 3000 fois plus élevés. Cette structure de coût absurde empêche directement l'économie IA de fonctionner sur les systèmes de paiement existants.
3.2 Défaut fatal de la vitesse de règlement
Pour les agents d'IA, le trading n'est pas un événement sporadique, mais un processus de flux continu. Cependant, le mode de règlement des réseaux de paiement traditionnels est extrêmement en retard :
· Paiement par carte de crédit : il faut généralement 1 à 3 jours pour finaliser le règlement.
· Transfert international SWIFT : peut prendre 2 à 5 jours.
· Paiement en cryptomonnaie (comme les transactions sur la blockchain Bitcoin) : nécessite en moyenne 10 minutes ou même plus.
L'économie de l'IA nécessite des règlements en millisecondes, mais le système de paiement actuel ne peut clairement pas répondre à cette exigence.
3.3 Les limites de l'architecture centralisée
Les agents AI sont essentiellement mondiaux, ils ne sont pas limités par des frontières géographiques. Cependant, les systèmes de paiement traditionnels sont profondément enracinés dans des problèmes tels que les comptes bancaires, la conformité avec les devises fiduciaires et les règles de paiement régionales.
· Dépendance aux comptes bancaires : La plupart des systèmes de paiement (comme Visa, PayPal) exigent que les parties à la transaction possèdent un compte bancaire, tandis que les agents AI ne peuvent pas ouvrir de compte bancaire comme un humain.
· Contrôle centralisé : Les systèmes de paiement existants dépendent de quelques institutions financières pour l'approbation, et les transactions des agents AI peuvent être rejetées à tout moment en raison de problèmes de réglementation ou de conformité.
· Barrières de paiement international : Les transactions transfrontalières par l'IA rencontrent des exigences de conformité compliquées, ce qui augmente les coûts d'exploitation et la complexité.
Si l'économie de l'IA doit dépendre des systèmes de paiement existants, elle sera entravée par des limites fixées par l'homme, incapable de libérer véritablement son potentiel.
3.4 AI Système de paiement économique : les cinq besoins essentiels
Considérant les caractéristiques potentielles de fonctionnement et les scénarios d'utilisation de l'Agent IA mentionnés ci-dessus, le système de paiement pour les services d'IA à l'avenir doit posséder les cinq grandes capacités fondamentales suivantes :
· Capacité de micropaiement : Les transactions par l'agent IA impliquent souvent des montants très faibles (comme le niveau de $0.0001), il est essentiel de garantir des frais de transaction très bas, voire proches de zéro.
· Règlement des transactions en millisecondes : Les transactions AI se produisent à l'échelle de sous-seconde, le système de paiement doit pouvoir **régler en temps réel**, et non attendre plusieurs minutes voire plusieurs jours.
· Décentralisation et résistance à la censure : les agents AI doivent effectuer des transactions de manière autonome, sans dépendre des institutions financières centralisées.
· Disponibilité mondiale : les agents IA ne sont pas limités par les frontières nationales, le système de paiement doit supporter les transactions transfrontalières, évitant la dépendance aux comptes bancaires.
· Protocole de paiement intelligent : le système de paiement doit être capable d'interagir sans couture avec les agents IA, prenant en charge des fonctions telles que le règlement automatique, le routage intelligent des transactions et l'optimisation de la liquidité.
4. Les espoirs et les limites des paiements en blockchain
Au cours des dernières années, l'émergence de la technologie blockchain a apporté un certain espoir à l'économie de l'IA. La décentralisation de la blockchain, les contrats intelligents et les transactions sans autorisation en font une alternative aux systèmes de paiement traditionnels. Cependant, la blockchain grand public fait encore face aux problèmes suivants :
Coûts élevés des paiements en réseau de 4.1 ETH
ETH (Ethereum) est l'infrastructure principale de la DeFi (finance décentralisée), mais ses coûts de transaction élevés rendent l'adoption de l'économie AI difficile. En cas de congestion du réseau, une simple transaction USDT peut nécessiter des frais de Gas de 10 à 50 $, avec un débit de transaction limité et une vitesse de traitement lente, rendant difficile le soutien aux besoins de trading haute fréquence des agents AI.
4.2 Problèmes de vitesse et de centralisation des autres blockchains hautes performances
Actuellement, l'écosystème crypto a vu l'émergence d'un grand nombre de blockchains publiques à haute performance. Ces blockchains offrent effectivement une capacité de traitement des transactions plus rapide, mais elles sont souvent très centralisées, ce qui pose des risques de sécurité. Au cours des dernières années, certaines blockchains publiques à haute performance ont connu plusieurs pannes, affectant la stabilité des transactions. De plus, la plupart des blockchains publiques ne s'appuient que sur un petit nombre de nœuds de validation, ce qui pourrait grandement affecter les propriétés de décentralisation du système de paiement.
4.3 BTC goulot d'étranglement de l'évolutivité du réseau principal
BTC en tant que blockchain la plus sécurisée et la plus décentralisée au monde, sa sécurité est inégalée, mais sa capacité de paiement est limitée. Le débit des transactions sur le réseau principal de BTC est extrêmement faible (seulement 7 transactions/seconde), et lorsqu'il y a une demande de volume de transactions plus élevé, ses frais de gas augmentent, rendant les frais de transaction très volatils, ce qui n'est pas adapté aux paiements de faible montant pour les agents AI.
Ainsi, bien que la technologie blockchain offre une solution potentielle, les chaînes publiques existantes ne peuvent pas entièrement répondre aux besoins de paiement de l'économie de l'IA.
4.4 Réseau Lightning - Une nouvelle scène pour les paiements en stablecoins
Le réseau Lightning, en tant que première solution d'évolutivité de deuxième couche pour le BTC, repose non seulement sur la sécurité du réseau BTC (qui compte plus de 57 000 nœuds et utilise un mécanisme PoW), mais permet également des transactions instantanées, à faible coût et infiniment extensibles grâce à des canaux de paiement bidirectionnels. Cette voie technologique s'adapte parfaitement aux scénarios de paiement de faible montant et de haute fréquence, tout en répondant à l'idéal des passionnés de cryptomonnaie rigoristes : toutes les transactions se basent sur le réseau BTC. Actuellement, le réseau Lightning compte plus de 15 000 nœuds et plus de 50 000 canaux, montrant un fort potentiel écologique.
Cependant, le Lightning Network n'est pas parfait. Avant l'apparition du protocole Taproot Assets, le Lightning Network ne supportait que le BTC comme monnaie de paiement, ce qui limitait considérablement ses cas d'utilisation. Alors que le BTC est devenu aujourd'hui l'« or numérique », la plupart des gens ne sont pas enclins à dépenser facilement le BTC qu'ils détiennent. À ce moment-là, l'importance des stablecoins est indiscutable : tout au long de l'histoire, seules les monnaies ayant une valeur stable peuvent être largement acceptées et utilisées dans les scénarios de paiement quotidiens. Pour en savoir plus sur les principes techniques du Lightning Network et du protocole TA, vous pouvez consulter cet article : Taproot Assets : le prochain point de croissance du secteur des stablecoins qui dépasse une capitalisation boursière de mille milliards.
Il ne fait aucun doute que l'USDT émis par Tether est toujours le roi des stablecoins dans le monde de la cryptographie aujourd'hui. Selon les données d'aujourd'hui, le volume total d'émission de l'USDC est de 56,3 milliards de dollars, tandis que le volume total d'émission de l'USDT dépasse les 140 milliards de dollars, soit deux fois plus que celui de l'USDC, le deuxième en termes d'émission. L'intégration de l'USDT dans le réseau Lightning par Tether a une signification énorme. Cet acte représente, aux yeux des utilisateurs, une reconnaissance - après tout, l'USDT est un actif réel, et sa création signifie que Tether reconnaît la sécurité et la facilité d'utilisation de la blockchain publique. Plus important encore, les utilisateurs réels et les revenus des frais de transaction apportés par l'USDT sont également des ressources que toutes les blockchains publiques rêvent d'avoir. Cela marque également l'arrivée d'une ère où le réseau Lightning, après des années de construction, peut enfin saisir les opportunités.
5. Tout est prêt, il ne reste plus qu'à attendre le vent d'est.
La croissance explosive des agents IA est en train de donner naissance à un paysage économique machine de plusieurs billions de dollars, mais il est clair que les réseaux de paiement traditionnels (coûts élevés, faible vitesse) et les solutions blockchain existantes peinent à soutenir cette demande. Et il semble que l'intégration de l'USDT dans le réseau Lightning fournisse un élément clé à l'industrie - un canal de paiement presque sans coût et résistant à la censure, combiné à la liquidité des stablecoins, s'adaptant parfaitement aux micropaiements et aux transactions en temps réel des agents IA.
C'est pourquoi AISA est né. Ce n'est pas seulement une simple superposition de technologies, mais un "système d'exploitation financier" sur mesure pour l'économie AI, permettant à l'économie AI de se libérer véritablement des chaînes de paiement et d'avancer vers un avenir d'interaction autonome. Dans l'économie AI de demain, il n'est pas nécessaire d'attendre - le paiement est efficacité, la transaction est intelligence.
6.AISA : La fusion ultime du réseau Lightning, des stablecoins et des agents AI - Reconstruire la base de paiement de l'économie AI 6.1 L'architecture technique à quatre niveaux de AISA
L'architecture d'AIsa peut être divisée en quatre niveaux clés, qui travaillent en collaboration pour permettre aux agents IA d'effectuer des paiements de manière libre et efficace.
a. Couche de règlement (Settlement Layer)
Réseau sous-jacent basé sur : réseau BTC (L1) + réseau Lightning (L2). L'avantage clé de sa couche de règlement réside dans :
Sécurité : reposant sur le mécanisme PoW de Bitcoin et un réseau décentralisé (plus de 57000 nœuds dans le monde).
Efficacité : confirmation des transactions en millisecondes, frais de transaction proches de zéro, résolvant complètement le problème des micropaiements à haute fréquence de l'IA.
b. Couche de paiement (Payment Layer)
Support multi-chaînes : compatible avec les blockchains publiques telles qu'Ethereum, Solana, Polygon, etc., l'agent AI peut choisir librement la meilleure chaîne.
Intégration des stablecoins : aiUSD (stablecoin natif) émis par AISA circule sur le réseau Lightning en tant que monnaie de paiement avec USDT et USDC via le protocole Taproot Assets.
c. Couche de paiement intelligent (Programmable Layer)
Protocole AI natif (AIP) : confère aux agents AI la capacité de prendre des décisions de manière autonome.
Route dynamique : analyse en temps réel des frais de transaction et de la congestion du réseau, commutation automatique du chemin de paiement (par exemple, réseau Lightning → Solana).
Paiements micro-automatisés : règlement à la demande (par exemple, payer 0,0001 $ par appel API), sans intervention humaine.
Gestion de la liquidité : les agents IA peuvent allouer dynamiquement des fonds aux pools de liquidité pour optimiser l'efficacité des paiements.
d. Couche de gouvernance (Governance Layer)
Mécanisme DAO : gouvernance commune par les détenteurs de jetons LPT, déterminant les mises à jour du protocole, la répartition des frais, etc.
Mécanisme d'incitation : les fournisseurs de liquidité qui mettent en jeu des LPT obtiennent des revenus (partage des frais de transaction). Une partie des frais est utilisée pour la destruction de tokens, favorisant un modèle déflationniste.
6.2 AISA comment redéfinir le paiement économique de l'IA ?
AISA n'est pas une simple extension des paiements blockchain traditionnels, mais une infrastructure révolutionnaire conçue spécifiquement pour l'économie AI. En intégrant l'efficacité décentralisée du réseau Lightning de Bitcoin, la garantie de liquidité des stablecoins et la capacité de prise de décision intelligente des protocoles natifs de l'IA, AISA a construit un réseau de paiement quasi sans coût et avec un temps de réponse en millisecondes, brisant complètement les goulets d'étranglement de coût élevé et d'inefficacité du système traditionnel. Ici, les agents AI peuvent effectuer de manière autonome des micropaiements (comme chaque appel API coûte seulement $0.0001), régler en temps réel les récompenses de contribution des nœuds DePIN, et même optimiser dynamiquement les chemins de transaction inter-chaînes, sans intervention humaine.
Qu’il s’agisse de paiements transfrontaliers d’entreprise (une alternative aux économies de coûts de SWIFT) ou de trading à haute fréquence avec des stratégies financières automatisées, l’adaptabilité de l’AISA est à l’origine de l’essor de l’économie des machines – à l’avenir, les agents d’IA pourront gérer les impôts et les investissements de manière autonome, formant ainsi une boucle économique fermée indépendante. Grâce à la compatibilité multi-chaînes et à la gouvernance DAO, AISA résout non seulement le problème de la fragmentation de l’écosystème de paiement existant, mais établit également une nouvelle norme pour la collaboration homme-machine à l’ère décentralisée en tant que « système d’exploitation financier ». Lorsque les stablecoins deviennent des outils de règlement courants et que le Lightning Network relie les flux de valeur mondiaux, la vision de l’AISA est précisément celle-ci : permettre à l’économie des machines de se développer librement dans un réseau intelligent sans friction.
7. Conclusion
Lorsque les agents d’IA effectuent des transactions de manière autonome, investissent et même paient des impôts sur la chaîne, les paiements ne sont plus des outils, mais le système de circulation sanguine de l’économie des machines. Le Lightning Network fournit les vaisseaux sanguins, le stablecoin agit comme le sang et l’agent d’IA devient le cœur – cette révolution silencieuse illuminera le futur écosystème de paiement comme la foudre. L’avenir des paiements n’appartient pas à une institution ou à un pays, mais à chaque nœud qui fonctionne de manière autonome et participe à la co-construction. Ici, le code est la loi, l’efficacité est la justice, et la véritable innovation ne fait que commencer.