Une partie des banques moyennes et petites réalise une percée dans la vente par procuration

进入2026年，多家中小银行实现代销业务“破冰”，
代理贵金属、保险、理财、信托等业务相继落地。
在业界看来，中小银行正加速从传统存贷机构向综合化财富管理平台转型。

受访人士表示，多家中小银行实现代销业务“破冰”，
是经营压力、监管导向与市场机遇共同作用的结果。
目前，财富管理代销业务已成为银行拓宽非利息收入、
推动零售转型的核心增长点与重要战略方向。

近日，凤冈农商银行正式启动代理保险业务，
该业务启动当日成功办理首单“骑行保”非机动车责任保险，
实现业务突破。

与此同时，江阴农商银行成功落地首款代销信托产品。
该产品由华鑫信托发行，聚焦高净值客户资产配置需求，
旨在提供长期财富增值方案。
此前，不少中小银行已开启代销业务布局：
今年1月份，怀宁农商银行代理车险业务正式上线；
2025年12月份，广饶农商银行完成代理保险首单业务；
2025年8月份，南雄农商银行召开专题会议，
宣布正式开展品牌金代理业务。

多家银行明确将财富管理作为重点发展方向。
青农商行在接受调研时表示，2026年将聚力财富管理体系建设，
推动财富管理组织架构落地，组建财富管理队伍，
形成总分支三级联动、协同发力的高端客户运营体系。
张家口农商银行在内部会议上明确提出，
要在已开办代销保险、贵金属业务的基础上，
深入落实省联社关于开展代销理财业务的安排部署，
加速形成“存款替代+财富增值”的代销产品体系。

上海金融与法律研究院研究员杨海平对《证券日报》记者表示，
在当前货币政策导向下，商业银行净息差持续承压，
发展财富管理、增加中间业务收入成为必然选择。
此外，监管部门要求未获准设立理财公司的中小银行
压降自营理财规模，也是这类银行加快布局代销业务的重要原因之一。

在银行业净息差持续收窄、零售转型步入深水区的背景下，
财富管理业务已成为银行非利息收入的重要增长点，
当前业务开展仍以代销模式为主，产品涵盖理财等多个品类。

苏商银行特约研究员薛洪言对《证券日报》记者表示，
相比大型银行，中小银行发力财富管理的优势在于深耕本地市场，
能更精准地把握区域客户需求，但也存在专业能力不足，
投研、风控和人才储备普遍欠缺，品牌影响力较弱等问题。

薛洪言进一步表示，长期来看，中小银行避免同质化竞争的关键在于走差异化路径，
应深耕本地市场，聚焦县域居民、小微企业主等特定客群，
提供定制化资产配置方案，而非追求产品大而全；
强化生态协同，依托地方产业特色，
将财富管理嵌入企业经营与居民生活场景，
形成“信贷+财富管理+增值服务”的综合解决方案；
加强专业能力建设，通过内部培养与外部引进构建人才体系，
借助金融科技实现客户精准画像与智能匹配。

杨海平建议，中小银行构建财富管理核心竞争力，
需重点从三方面发力：一是基于本地客户需求，
通过外部合作丰富产品货架；二是结合自身实际，
优化数字化服务渠道；三是将财富管理与本地特色权益、
非金融服务相结合，开展综合服务与交叉营销。