Croissance rapide des prêts à la consommation : Attention aux gestionnaires de cartes

Toutes les indications montrent que la croissance des cartes de crédit en 2026 est à la hausse, saine et maîtrisée, mais attention à la croissance rapide des prêts personnels non garantis. La bonne nouvelle est que ces prêts transfèrent des créances de cartes de crédit à haut risque vers des prêteurs de prêts à tempérament. La mauvaise nouvelle est que cette croissance est un indicateur subtil de stress dans les budgets des ménages.

Les agences de notation de crédit rapportent une forte croissance

L’agence de notation de crédit Equifax a rapporté une augmentation de 24,1 % des prêts personnels non garantis en décembre 2025, par rapport à l’année précédente, avec 15 millions de prêts totalisant 62,6 milliards de dollars. Sept millions de ces prêts ont été classés comme subprimes.

Les volumes de prêts par carte de crédit augmentent régulièrement, atteignant 1,3 trillion de dollars en décembre 2025. Les volumes de crédit renouvelable montrent souvent une augmentation en décembre à cause des achats de Noël. La tendance de longue date est que les volumes de cartes augmentent avec les dépenses des fêtes, puis lorsque les remboursements d’impôts arrivent en mars et avril, certaines dettes sont remboursées.

Mais lorsque les volumes de cartes suivent une trajectoire stable et que les prêts à tempérament explosent, une alarme doit retentir.

Sonner, Sonner, Sonner

Les consommateurs utilisent souvent des prêts de consolidation pour rembourser des dettes. Les emprunteurs malins, ou ceux ayant moins de dettes, utiliseront des transferts de solde de cartes de crédit sans intérêt. Ici, ils paient une commission de 3 % à 5 % et bénéficient d’un prêt sans intérêt pendant un an. (Voir ce rapport pour une analyse approfondie sur la façon dont les transferts de solde affectent le modèle de revenus des cartes.)

Voici le problème, cependant. Une fois le prêt non garanti approuvé, les consommateurs peuvent soit garder une partie pour leurs budgets ménagers et finir par devoir plus que ce qu’ils avaient au départ. Soit ils peuvent rembourser leurs cartes de crédit, garder leurs lignes ouvertes et jongler avec le nouveau paiement du prêt à tempérament tout en utilisant la carte.

Ni emprunteur ni prêteur

Hé, je suis radin, et j’économise. J’ai appris il y a longtemps que les dollars que vous économisez, que ce soit dans un compte épargne ou un 401K, vous serviront bien dans les années à venir. Les intérêts s’accumulent, et un petit effort maintenant fait un avenir meilleur.

Mais la plupart des gens ne le font pas, et si vous regardez les chiffres actuels de la Réserve fédérale, nous économisons seulement 3,6 % de ce que nous gagnons. C’est beaucoup mieux que le point bas historique de 1,4 % enregistré en juillet 2005, mais bien pire que dans les années 70 et 80, lorsque la mesure se situait généralement entre 8 % et 10 %.

Un message aux responsables de la politique de crédit

Les chiffres des cartes de crédit vont dans la bonne direction, mais restez vigilants. Lorsque les prêts non garantis explosent et que les volumes de crédit stagnent, gardez un œil attentif sur les remboursements de solde. Lorsque les taux d’épargne sont plus bas, une tendance subtile est en train d’émerger. Certaines personnes jonglent avec leurs obligations de crédit. N’hésitez pas à réduire certaines lignes de crédit, comme nous le suggérons dans ce rapport classique de Javelin.

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Tags : Cartes de CréditDetteEquifaxPrêts à Tempérament