Les banques irlandaises lancent Zippay, un service de paiement P2P similaire à Zelle

Trois banques irlandaises lancent un nouveau service de paiement peer-to-peer (P2P) Zippay, qui sera opérationnel cette semaine. La plateforme est conçue pour rivaliser avec Revolut, qui compte déjà environ 3 millions d’utilisateurs P2P en Irlande.

Zippay sera initialement disponible pour plus de 5 millions de clients servis collectivement par AIB, Bank of Ireland et PTSB. Le service devrait s’étendre plus tard à d’autres institutions financières européennes qui offrent des comptes basés sur l’IBAN.

Le lancement fait écho à une stratégie similaire aux États-Unis, où sept banques ont uni leurs forces en 2017 pour former Zelle afin de rivaliser avec Venmo.

Plutôt que d’exiger une application autonome, Zippay fonctionnera au sein des applications bancaires existantes des banques participantes. Les clients pourront envoyer jusqu’à 1 000 € par jour et demander jusqu’à 500 € par transaction. Comme Zelle aux États-Unis, le service offrira aux consommateurs un accès gratuit aux paiements instantanés. L’infrastructure sous-jacente est fournie par le fournisseur de technologie de paiement italien Nexi.

« Les paiements numériques et mobiles sont populaires en Irlande, donc nous nous attendons à ce que les consommateurs soient prêts à adopter cette nouvelle plateforme intégrée aux banques », a déclaré Ben Danner, analyste senior, Débit chez Javelin Strategy & Research. « Zippay est un moyen pour les banques de rivaliser avec des fintechs comme Revolut, qui prennent une part importante des paiements P2P en Irlande. C’est une histoire similaire aux États-Unis où Zelle rivalise avec des fintechs comme PayPal et Venmo ainsi que l’application Cash de Block. »

Seconde Chance

Ce n’est pas la première tentative des banques de construire une plateforme de paiements partagée. En 2020, les trois mêmes institutions—avec KBC Bank Ireland—ont lancé un projet appelé Synch pour développer une application de paiement autonome connue sous le nom de Yippay. L’initiative a été abandonnée en 2023 après la fermeture de KBC Bank Ireland.

L’effort précédent a également rencontré des obstacles réglementaires. Les exigences de la Banque centrale d’Irlande liées au lancement d’une nouvelle application autonome auraient retardé le déploiement d’au moins un an. En intégrant Zippay dans leurs applications bancaires existantes, les banques ont évité ces exigences d’approbation supplémentaires.

Faire Face à la Concurrence

Pour les consommateurs, Zippay pourrait offrir certains avantages par rapport à Revolut. En tant qu’institution de monnaie électronique plutôt qu’une banque, Revolut fonctionne sous des contraintes réglementaires différentes, y compris des limites sur les dépôts des clients dans certains marchés. Les dépôts détenus auprès des banques participant à Zippay sont protégés par des régimes nationaux de garantie des dépôts, tels que le Financial Services Compensation Scheme, qui assure les dépôts jusqu’à 85 000 £ en cas de faillite d’une banque.

Zippay sera également en concurrence avec le virement instantané SEPA, qui est disponible pour les consommateurs en Irlande depuis un peu plus d’un an. Développé avec le soutien de la Commission européenne et de la Banque centrale européenne, le SEPA Instant permet des transferts transfrontaliers allant jusqu’à 100 000 € en 10 secondes ou moins.

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