Le réseau RTP établit des records après l'augmentation de la demande de flux de trésorerie des consommateurs

Le cas commercial pour l’adoption des paiements en temps réel dans les entreprises est convaincant. Le règlement instantané stimule l’efficacité des processus longtemps construits autour des chèques papier, tout en donnant aux organisations un contrôle sans précédent sur la liquidité et le flux de trésorerie.

L’avantage de la liquidité alimente également la croissance du côté consommateur. The Clearing House a récemment rapporté que son réseau RTP a enregistré deux millions de transactions en une seule journée et a établi un nouveau record de valeur en une seule journée de 8,36 milliards de dollars. Le réseau a attribué cette croissance à l’adoption à travers des cas d’utilisation tels que les paiements d’accès aux salaires gagnés (EWA), les paiements de l’économie de concert et les transferts de compte à compte.

« Les consommateurs s’attendent à ce que l’argent bouge rapidement, que ce soit de leur employeur, en payant un ami ou un créancier », a déclaré Ben Danner, analyste senior des débits chez Javelin Strategy & Research. « L’EWA est construit autour d’un accès plus rapide aux fonds et il en va de même pour les emplois de l’économie de concert comme le covoiturage. »

« À mesure que les budgets se resserrent, les consommateurs vont transférer leurs soldes qu’ils ont pu accumuler dans des portefeuilles et des applications P2P vers leur compte courant bancaire », a-t-il dit. « Nous avons observé une croissance des dépôts de base suggérant que les consommateurs comptent de plus en plus sur leur institution financière, qui est généralement perçue comme plus sûre que les paiements basés sur des applications. »

À la recherche d’alternatives de paiement

Les consommateurs, quant à eux, continuent de naviguer dans des pressions inflationnistes persistantes. Beaucoup se sont davantage appuyés sur les cartes de crédit, mais les risques croissants de défaut ou de retard ont poussé les prêteurs à resserrer les normes de souscription, à réduire les lignes de crédit et à se concentrer davantage sur les segments aisés.

En conséquence, les méthodes de paiement alternatives ont gagné du terrain. Les services d’achat maintenant, payer plus tard (BNPL) ont explosé en popularité, même si les niveaux globaux de dette de carte de crédit restent élevés—à la fois un signal de tension pour les consommateurs et une préoccupation croissante pour les émetteurs traditionnels.

Conserver des fonds en interne

Ces facteurs ont rendu les paiements en temps réel une alternative attrayante pour les consommateurs endettés. En permettant aux consommateurs de conserver leurs fonds jusqu’au moment où un paiement est dû, ces systèmes fournissent un puissant outil de gestion des flux de trésorerie. Cette dynamique aide à expliquer pourquoi le réseau RTP continue de s’étendre même après le lancement du service de paiements instantanés FedNow de la Réserve fédérale il y a deux ans.

En fait, les deux réseaux continuent d’établir de nouveaux records de volume et de valeur. Bien qu’une grande partie de cette croissance ait été alimentée par l’adoption des paiements commerciaux—particulièrement après que les limites de transaction ont été augmentées à 10 millions de dollars l’année dernière—les mêmes avantages de liquidité et de timing qui séduisent les entreprises résonnent de plus en plus avec les consommateurs également.

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