Meilleurs taux de CD des principales banques le 9 mars 2026 : CDs Chase, CDs Bank of America, CDs Citibank, et plus

Les comptes CD des plus grandes banques (selon les chiffres de la FDIC) offrent des APY jusqu’à 4,00 % au 9 mars 2026. Les termes varient de trois mois à 14 mois.

Lorsque vous souhaitez conserver vos économies auprès d’une institution reconnue—plutôt que de comparer parmi des banques en ligne plus petites—l’un de ces CD pourrait être exactement ce qu’il vous faut.

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Quel est l’avantage d’ouvrir un CD dans une grande banque ?

La reconnaissance du nom peut être votre principal moteur pour faire confiance à des institutions financières comme Chase et Bank of America ; vous ne souhaitez peut-être pas confier votre argent à une marque obscure que vous ne connaissez pas. Mais il existe d’autres avantages à ouvrir un CD dans une grande banque :

• Garder toute votre banque au même endroit : Vous avez peut-être déjà un compte courant et un compte d’épargne—voire un prêt auto ou un prêt hypothécaire—dans une seule banque. La commodité de tout regrouper peut suffire à justifier l’ouverture d’un CD dans une grande banque.

• Souvent plus d’options de CD : Les grandes banques proposent généralement (mais pas toujours) une gamme plus large de termes et de types de CD.

• Profiter des taux relationnels : Certaines banques vous offriront un meilleur APY si vous avez déjà une relation avec elles (compte courant, carte de crédit, etc.). Ces taux peuvent ou non être supérieurs à ceux d’une banque entièrement numérique, car ces institutions peuvent souvent offrir de meilleurs taux grâce à leurs faibles coûts d’exploitation—bien que vous remarquerez que certaines banques en ligne ou principalement en ligne, comme American Express, sont des marques reconnues et proposent aussi certains des meilleurs taux de CD du marché.

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Qu’est-ce qu’un CD ?

Un certificat de dépôt (CD) est en quelque sorte similaire à un compte d’épargne à haut rendement. Il est beaucoup plus restrictif qu’un compte d’épargne traditionnel—mais souvent avec l’avantage d’un meilleur taux de rendement.

Lorsque vous ouvrez un CD, vous ne devez pas le retirer pendant une période convenue. En cas de retrait anticipé, vous devrez payer des frais importants appelés pénalités de retrait anticipé. L’avantage est que votre taux d’intérêt restera le même pendant cette période, peu importe les fluctuations du marché.

Après l’échéance de votre CD, vous pouvez retirer votre argent (plus les intérêts accumulés) et le transférer vers un autre compte ou le réinvestir dans un autre CD. En général, votre CD est automatiquement renouvelé à l’échéance. Vous bénéficiez souvent d’une courte période de grâce pour décider de ce que vous souhaitez faire avec votre argent avant qu’un nouveau CD ne soit créé.

Comment choisir le meilleur type de CD pour vous

En plus d’un CD à taux fixe standard, vous trouverez une longue liste de CDs spécialisés adaptés à des objectifs financiers spécifiques. Voici un aperçu rapide des options les plus populaires :

• Sans pénalité : Vous pouvez retirer votre argent avant la fin du terme sans payer de pénalité. En contrepartie, le taux APY sera généralement inférieur.

• Augmentation : Vous avez le droit de réclamer un taux amélioré si, durant la durée de votre compte, l’institution financière augmente ses taux sur votre CD spécifique.

• Jumbo : Certaines institutions financières qualifient les CDs à gros montant de « jumbo », offrant parfois des taux de rendement améliorés.

• IRA : Vous pouvez investir dans votre retraite avec un CD IRA. Vous pouvez soit investir vos fonds IRA actuels, soit déposer de l’argent neuf dans un IRA CD. Notez simplement que vous ne pouvez investir de l’argent neuf que jusqu’au plafond annuel de contribution IRA (actuellement 7 000 $ pour les moins de 50 ans et 8 000 $ pour les autres).

• Entreprise : Destinés à servir d’investissement à faible risque pour les fonds d’entreprise. Similaires à un IRA CD, ils peuvent prendre différentes formes.

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Comment choisir la meilleure durée de CD pour vous

Encore une fois, choisir la bonne durée de CD est peut-être le détail le plus crucial de votre nouveau compte. Elle détermine le temps pendant lequel vous devrez garder votre argent inaccessible pour éviter des pénalités.

Vous pourriez supposer que plus la durée du CD est longue, mieux c’est. Après tout, votre APY sera garanti pendant toute la durée du compte. Si un taux de CD attractif se présente, le verrouiller pour plusieurs années protégera votre argent en cas de baisse du marché. Mais il faut aussi considérer que si les taux d’intérêt augmentent avant la fin de votre terme, vous ne pourrez pas transférer votre argent vers un CD plus avantageux (sauf si vous êtes prêt à payer cette lourde pénalité).

Deux éléments sont à prendre en compte pour choisir votre durée de CD :

1. Combien de temps êtes-vous à l’aise de laisser votre argent intact ?

2. Quel APY allez-vous obtenir ? Différents termes offrent des taux de rendement variés.

Une excellente stratégie pour maximiser votre rendement en CD est la technique appelée « escalier de CD » (CD laddering).

Qu’est-ce que l’escalier de CD ?

L’escalier de CD consiste à investir votre argent dans plusieurs CDs de durées différentes, vous permettant d’accéder à une partie de vos fonds à intervalles réguliers, à mesure que chaque CD arrive à échéance.

Par exemple, si vous souhaitez investir 5 000 $, vous pouvez déposer :

• 1 250 $ dans un CD de 6 mois

• 1 250 $ dans un CD de 12 mois

• 1 250 $ dans un CD de 18 mois

• 1 250 $ dans un CD de 24 mois

Tous les six mois, 1 250 $ de votre investissement (plus les intérêts) seront disponibles. Vous pouvez alors retirer cette somme ou la réinvestir dans un autre CD de 24 mois pour continuer l’escalier.

Le résumé

Les grandes banques proposent généralement la gamme la plus complète de termes et de types de comptes CD, tout en offrant la sécurité et la fiabilité d’une marque établie. Notez simplement qu’elles ne proposent pas toujours les meilleurs rendements du marché—il est donc judicieux de comparer les taux. Consultez notre article sur les meilleurs certificats de dépôt pour rester informé des meilleures offres disponibles.

Questions fréquentes

Les CDs des grandes banques sont-ils plus sûrs que ceux des banques plus petites ?

Les CDs des grandes banques ne sont pas vraiment plus sûrs que ceux des banques plus petites. Tant que la banque est assurée par la FDIC, votre argent est généralement aussi sécurisé dans une petite banque. Si c’est une coopérative de crédit, vérifiez qu’elle est assurée par la NCUA.

À quelle fréquence les grandes banques modifient-elles leurs taux de CD ?

Les grandes banques changent régulièrement leurs taux de CD. Vous constaterez que certains termes de CD changent toutes les deux semaines—ce qui montre l’intérêt d’ouvrir un CD à long terme. Si vous voyez un taux qui vous plaît, il vaut mieux en profiter rapidement.

Puis-je perdre de l’argent avec un CD d’une grande banque ?

Vous ne pouvez pas perdre d’argent avec un CD d’une grande banque, ni avec n’importe quelle banque en réalité, comme vous pourriez avec un investissement plus risqué comme la bourse. Cependant, vous pourriez « perdre » de l’argent en fait si le rendement que vous obtenez est inférieur au taux d’inflation. Vous ne pourrez pas accéder et réinvestir votre argent dans quelque chose de plus rentable tant que votre contrat n’a pas expiré (sauf si vous payez des frais).

Dois-je garder tous mes CDs dans la même grande banque ou les répartir ?

Il est acceptable de tout garder dans la même grande banque tant que vos dépôts sont couverts par la FDIC. Cela couvre jusqu’à 250 000 $ par titulaire de compte et par catégorie de propriété. Si vous avez plus, il vaut la peine de répartir votre argent entre plusieurs banques pour assurer une couverture totale.

Les taux de CD des grandes banques sont-ils toujours inférieurs à ceux des banques en ligne plus petites ?

Les taux de CD des grandes banques ne sont pas toujours inférieurs à ceux des banques en ligne plus petites. Il est vrai que les banques en ligne offrent souvent des rendements plus constants et plus élevés en raison de leur faible coût d’exploitation. Mais les grandes banques proposent souvent quelques APY qui rivalisent avec les meilleures offres du marché.

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