La direction des grandes banques soulève des sourcils face aux propositions de plafonds sur les taux d'intérêt des cartes de crédit. Selon le responsable financier de JPMorgan, la mise en place de telles restrictions pourrait en réalité avoir l'effet inverse—potentiellement nuire aux consommateurs plutôt que de les protéger. La préoccupation porte sur la façon dont les plafonds de taux pourraient réduire la disponibilité du crédit et augmenter les coûts pour les emprunteurs dans l'ensemble. Lorsque les institutions financières subissent une compression de marge due aux plafonds réglementaires, elles ont tendance à resserrer l'accès au crédit ou à déplacer le risque ailleurs. Cet effet d'entraînement peut laisser les consommateurs quotidiens avec moins d'options et des conditions moins avantageuses. Le débat met en lumière une tension courante dans la régulation financière : des contrôles de prix bien intentionnés produisent parfois des conséquences inattendues sur les marchés de prêt concurrentiels. La validité de cet argument dépend de la structure du marché, mais il soulève des questions importantes sur l'impact réel des politiques de taux d'intérêt sur la disponibilité et le prix du crédit à la consommation.