Dire que les banques pourraient disparaître du jour au lendemain ? C'est une chimère. Mais affirmer que leurs fonctions essentielles sont lentement extraites par une sorte de structure invisible, c'est vrai.

En regardant en arrière le système financier traditionnel, les banques n'ont jamais été seulement des « fournisseurs de services ». Elles gèrent la garde des fonds, orchestrent les processus de compensation, évaluent les expositions aux risques, et se connectent aux lignes rouges de la régulation - tout le flux de capitaux du système économique doit passer par cette artère principale qu'est la banque. Cette position centrale, pour le dire simplement, n'est pas le résultat d'une compétition de marché, mais un privilège directement inscrit dans les règles par la conception institutionnelle.

Lorsque le règlement de cette affaire ne dépend plus d'une institution, mais devient une caractéristique inhérente au système lui-même, les règles du jeu commencent à se desserrer. Des solutions technologiques comme Plasma ne remettent pas en question les activités bancaires, mais plutôt la logique fondamentale de leur existence.

D'où provient le pouvoir des banques ? C'est à ce « moment décisif » — lorsque l'argent est transféré du compte A au compte B, et doit être confirmé, vérifié, enregistré et réglé par la banque. Ce maillon bloque la gorge de toutes les activités financières : le salaire a-t-il été payé, l'argent du fournisseur a-t-il été reçu, le prêt est-il remboursé ? Tout dépend du feu vert de la banque. Maîtriser ce moment, c'est maîtriser le levier institutionnel du système financier. Les régulateurs contrôlent également l'ordre économique de base à travers ce point de connexion bancaire.

Ce système a soutenu près d'un siècle de stabilité financière, mais le prix est également évident : des coûts d'intermédiation élevés, des délais de traitement longs et un déséquilibre de pouvoir entre les comptes. Plus l'importance de la compensation est grande, plus la position monopolistique des banques est solide.

Cependant, la conception de l'architecture de Plasma libère ce "moment décisif" des mains des banques.

Parce que dans une structure de chaîne comme Plasma, le règlement n'est pas fondamentalement un « événement », mais un « état ». Au moment où la transaction est confirmée, le règlement est déjà terminé. L'accord de consensus signifie la verrouillage final des droits de propriété des fonds - il n'est pas nécessaire d'avoir une tierce partie pour tamponner ou certifier, il n'est pas nécessaire d'attendre T+N jours pour le crédit, et il n'est pas nécessaire qu'une entité centralisée agisse en tant qu'intermédiaire de confiance.

Ce n'est pas une question d'effacer les banques de la carte, mais de changer la raison de leur existence. Lorsque la capacité de règlement passe d'une exclusivité institutionnelle à une norme systémique, le modèle commercial des banques basé sur le « contrôle des points clés » doit se repositionner.