Dollar-Cost Averaging le S&P 500 : Les mathématiques derrière la construction de $1.8M en 30 ans

Il y a quelque chose d'à peu près magique dans le capitalisation à long terme—c'est comme des récompenses de staking sous stéroïdes, sauf que c'est complètement légal et cela ne nécessite pas de comprendre la blockchain.

Voici le scénario : Vous investissez 1 000 $ chaque mois pendant 30 ans. Cela représente un capital total de 360 000 $ déployé. Ça a l'air ennuyeux ? Les résultats ne le sont pas.

Les chiffres qui comptent vraiment

En supposant un rendement historique moyen de 9,5 % par an (en réalité conservateur—le S&P 500 a enregistré en moyenne 10,2 % depuis 1965), voici comment votre portefeuille évolue :

Vous avez investi 360K $. Votre portefeuille vaut 1,8M $. Cela représente des rendements de 5x sans choisir une seule action ni chronométrer le marché.

Le Dividend Kicker

Voici où cela devient intéressant pour les chasseurs de revenus passifs :

Réalité actuelle (Jan 2025): Le rendement des dividendes de l'S&P 500 est d'environ 1,2 % en raison de la domination des grandes entreprises technologiques. Un portefeuille de 1,8 M$ génère ~21 600 $/an en dividendes.

Contexte historique : Le rendement médian des dividendes depuis 1960 est de 2,9 %. Si nous revenons à cette norme ? 52 200 $ de revenus passifs annuels — suffisamment pour vivre sans toucher à votre capital.

Le piège dont personne ne parle

Cela suppose deux choses :

1. Vous investissez réellement de manière constante pendant 30 ans (la plupart des gens ne le font pas)
2. Vous gardez tout votre argent en actions tout le temps ( financièrement imprudent près de la retraite )

Mouvement intelligent : À mesure que vous vous rapprochez de votre objectif, déplacez-vous progressivement vers des obligations/CD pour la stabilité. Vous n'avez pas besoin de 100 % d'actions à la retraite : des répartitions de 70/30 ou 60/40 fonctionnent bien et génèrent toujours des rendements solides.

La vraie leçon

Warren Buffett l'a bien dit : “Vous n'avez pas besoin de faire des choses extraordinaires pour obtenir des résultats extraordinaires.” Il suffit de le mettre en place et de l'oublier. Pas de choix d'actions. Pas de timing de marché. Pas de chasse au FOMO. Juste 1 000 $ par mois, comme une horloge, pendant trois décennies.

C'est comme ça que les gens normaux deviennent millionnaires.