Comprendre le crédit équitable pour les prêts : ce que vous devez savoir

Vous recherchez un prêt personnel mais vous vous inquiétez de votre cote de crédit ? Que vous planifiez des rénovations domiciliaires ou que vous consolidiez des factures médicales, votre cote de crédit a un impact significatif sur les chances d'approbation et les taux d'intérêt.

Les emprunteurs ayant un crédit équitable ne sont pas hors jeu - ils doivent simplement jouer plus intelligemment. J'ai constaté qu'avec un crédit équitable, vous devrez travailler plus dur pour obtenir des conditions décentes, en explorant potentiellement des processus de pré-approbation, en trouvant un cosignataire ou en offrant des garanties pour garantir de meilleurs taux.

Qu'est-ce que "Fair Credit" ?

Les scores FICO ( la norme de l'industrie ) varient de 300 à 850, avec un crédit juste se situant entre 580 et 669. Pendant ce temps, le VantageScore, un modèle alternatif utilisé par certains prêteurs, considère 601-660 comme un crédit juste.

La différence peut sembler mineure, mais elle a son importance. FICO accorde aux emprunteurs un peu plus de flexibilité, considérant les valeurs supérieures à 500 comme "justes" plutôt que "pauvres". Quoi qu'il en soit, si vous êtes dans la fourchette basse à moyenne des 600, vous êtes fermement dans le territoire du crédit juste - pas terrible, mais certainement pas des taux préférentiels.

Échapper au territoire du crédit équitable

Si vous êtes autour des 600 points, vous êtes à deux doigts d'un statut de crédit "bon". J'y suis déjà passé, et franchir ce seuil peut vous faire économiser des milliers en intérêts au fil du temps. Voici comment faire le saut :

• Payer les factures à temps - l'historique des paiements est essentiel
• Réduire les dettes de carte de crédit existantes pour améliorer votre ratio d'utilisation
• Vérifiez votre rapport de crédit pour des erreurs - vous seriez surpris de voir à quel point cela est courant

Le marché du prêt n'est pas fermé aux emprunteurs ayant un bon crédit, mais vous paierez plus pour ce privilège. Pourquoi accepter des taux plus élevés alors qu'améliorer votre score est à portée de main ? Avec un peu d'effort ciblé, vous pouvez transformer vos perspectives d'emprunt et obtenir des conditions plus favorables.

Souvenez-vous que les cartes de transfert de solde à 0 % peuvent être des sauveurs si vous avez des dettes à taux d'intérêt élevé tout en travaillant sur l'amélioration de votre crédit. Ces outils peuvent vous offrir l'espace nécessaire pour réaliser des progrès financiers significatifs.