Acheter une maison ? Parlons d'argent. Combien votre hypothèque devrait-elle engloutir chaque mois ?

Il y a la règle des 28 %. Assez simple. Prenez votre revenu mensuel avant impôts et ne dépensez pas plus de 28 % pour votre hypothèque. Impôts et assurances inclus. Disons que vous gagnez 8 000 $ par mois. Votre plafond hypothécaire ? 2 240 $.

Mais attendez, il y a plus. Le modèle 28/36 ajoute une tournure. 28 % pour l'hypothèque, bien sûr. Mais seulement 36 % pour toutes vos dettes combinées. Intéressant, non ?

Ensuite, il y a le Modèle 35/45. C'est un peu plus généreux. Jusqu'à 35 % de vos revenus bruts, ou 45 % de ce que vous gagnez réellement. C'est votre choix. Avec 8 000 $, vous regardez entre 2 800 $ et 3 600 $ pour toutes les dettes. Cela dépend de votre paie après la part de l'oncle Sam.

Certaines personnes préfèrent le Modèle Post-Taxe de 25 %. C'est assez simple. Un quart de votre salaire net va pour l'hypothèque. Vous gagnez 6 500 $ après impôts ? Votre plafond hypothécaire est de 1 625 $.

L'accessibilité financière est une bête délicate. Le revenu compte, évidemment. Mais il en va de même pour vos dettes existantes. Et votre apport personnel. Oh, et n'oubliez pas votre score de crédit.

Les prêteurs ont leurs propres méthodes. Ils accordent beaucoup d'importance à ce ratio d'endettement sur revenu. DTI, ils l'appellent. Quelque part entre 36 % et 43 % semble les rendre heureux.

Vous voulez un paiement hypothécaire plus bas ? Vous avez des options. Peut-être une maison moins chère. Ou économiser pour un acompte plus important. Améliorer votre cote de crédit pourrait également aider.

N'oubliez pas, posséder une maison ne se limite pas à l'hypothèque. Il y a toujours quelque chose qui doit être réparé ou tondu. Cela s'accumule. Prévoyez-le.