Services d'Alerte Précoce : Un Acteur Clé dans la Stratégie de Prévention de Fraude des Banques

En 2022, les pertes des consommateurs dues à la fraude ont atteint un montant stupéfiant de 8,8 milliards de dollars, selon la Federal Trade Commission. De ce montant, $330 millions ont été attribués aux escroqueries par message texte, l'usurpation d'identité bancaire étant en tête. Cette tendance alarmante souligne le besoin crucial pour les institutions financières de renforcer leurs défenses contre la fraude et de protéger les actifs de leurs clients. Entre en scène Early Warning Services, une entreprise à l'avant-garde de cette bataille.

Comprendre les services d'alerte précoce

Les services de prévention des fraudes, communément appelés "Early Warning", sont une entreprise fintech et une agence de reporting des consommateurs. Sa fonction principale est de recueillir et de diffuser des informations sur les activités frauduleuses et les transactions suspectes dans les comptes bancaires des consommateurs aux institutions financières.

Bien que le nom Early Warning Services ne vous évoque peut-être pas immédiatement quelque chose, vous êtes probablement familier avec son produit le plus renommé - Zelle. Ce système de paiement entre pairs est utilisé par plus de 2 000 banques et caisses de crédit à travers les États-Unis.

La structure de propriété de l'entreprise est remarquable, avec sept des plus grandes banques d'Amérique détenant des participations : Bank of America, Capital One, JPMorgan Chase, PNC Bank, Truist, U.S. Bank et Wells Fargo.

Le Rôle des Services d'Alerte Précoce

Tout comme ChexSystems, Early Warning sert de canal d'information entre les consommateurs et les institutions financières. En fournissant des données détaillées sur les consommateurs, elle aide ces institutions à prévenir la fraude et à atténuer les risques. Les produits de l'entreprise sont essentiels pour vérifier les identités des clients potentiels, évaluer le risque associé aux demandes de nouveaux comptes et confirmer la légitimité des dépôts, des paiements et des comptes nouvellement ouverts.

Informations contenues dans un rapport d'avertissement précoce

Un rapport d'Alerte Précoce est un document complet qui inclut divers détails sur votre historique bancaire. Il contient votre numéro de compte bancaire, le statut du compte, les schémas d'activité et les fluctuations de solde au fil du temps. De plus, il répertorie toutes les institutions qui ont accédé à vos informations au cours des 36 derniers mois. Des données personnelles telles que votre adresse et votre numéro de sécurité sociale sont également incluses dans le rapport.

Principales informations sur les consommateurs concernant les services d'alerte précoce

Les services d'alerte précoce et ChexSystems jouent un rôle dans le secteur bancaire similaire à celui des agences de notation de crédit telles qu'Equifax, Experian et TransUnion dans l'industrie du crédit. Les banques et autres institutions financières s'appuient sur les rapports de ces entreprises pour évaluer le risque associé à la fourniture d'un compte à un demandeur. Dans certains cas, des comptes existants peuvent être fermés en fonction des informations trouvées dans un rapport d'alerte précoce.

En vertu de la Loi sur la protection des consommateurs en matière de rapports de crédit, les consommateurs ont le droit de demander une copie gratuite de leur rapport Early Warning une fois par an. Pour obtenir votre rapport, vous devrez fournir quelques informations de base pour la vérification de votre identité.

Jon Morgan, PDG du cabinet de conseil en affaires Venture Smarter, qui a personnellement demandé son rapport de préavis précoce, trouve ce processus de vérification rassurant du point de vue de la sécurité. Il conseille aux consommateurs de vérifier attentivement l'exactitude de leurs rapports une fois reçus.

Morgan a déclaré : "La révision du rapport a été définitivement utile. Il a fourni un aperçu complet de mon historique financier, y compris les demandes, les comptes et les éventuels drapeaux rouges. C'est comme un bilan de santé pour votre bien-être financier."

Étapes à suivre si un compte bancaire est refusé en raison d'un rapport d'alerte précoce

Si vous êtes incapable d'ouvrir un compte bancaire, il y a plusieurs étapes que vous pouvez suivre. Tout d'abord, demandez votre rapport Early Warning et examinez-le attentivement. Cette demande n'affectera pas votre cote de crédit.

Si vous trouvez des inexactitudes ou des informations manquantes, vous pouvez en informer Early Warning et déposer un litige si nécessaire. Gardez à l'esprit que votre rapport peut contenir des informations négatives provenant de comptes bancaires précédents, tels que des soldes négatifs impayés ayant entraîné des fermetures de comptes.

Une autre option à considérer est l'ouverture d'un compte de chèques de seconde chance. Ces comptes sont conçus pour les personnes qui se sont vues refuser des comptes standard en raison de leur historique bancaire. Bien qu'ils puissent aider à reconstruire votre dossier bancaire, ils ne proposent pas toutes les caractéristiques et services généralement associés aux comptes de chèques réguliers.