La vérité sur le rapport des revenus dans les demandes de carte de crédit pour petites entreprises

Lorsque j'ai demandé ma première carte de crédit pour les petites entreprises, je voulais que mon activité secondaire ait l'air impressionnante—qui ne le voudrait pas ? Mais j'ai rapidement appris que travestir la vérité sur les revenus est un jeu dangereux. Les émetteurs de cartes veulent des faits vérifiables, pas des fantasmes.

La règle générale ? Déclarez votre chiffre d'affaires brut annuel de l'année précédente. Pas votre bénéfice, pas vos projections, juste l'argent qui a réellement afflué dans votre entreprise avant les dépenses et les impôts.

Qu'est-ce qui compte réellement comme revenu

Le revenu comprend tous les revenus générés par votre entreprise : ventes de produits, frais de service, ventes d'équipement, transactions d'actions commerciales. Mais voici où de nombreux candidats se trompent : ils incluent des revenus personnels ou font des projections folles qui ne peuvent pas être justifiées.

J'ai vu des freelances inclure leur salaire de travail à temps plein comme « revenus d'entreprise » lorsqu'ils postulent pour des cartes afin de soutenir leur activité du week-end. C'est une erreur. Si vous conduisez pour des entreprises de covoiturage le week-end, seul ce revenu compte - pas votre salaire de jour.

Vous n'avez pas besoin d'une LLC ou d'une société fancy pour déclarer vos revenus d'entreprise. En tant que propriétaire unique vendant des bijoux faits main en ligne, conduisant pour des services de covoiturage ou en freelance, votre activité compte toujours. Soyez simplement honnête sur la structure de votre entreprise et utilisez votre numéro de sécurité sociale là où la demande demande un numéro d'identification fiscale.

Qu'est-ce qui vous fera rejeter

Deux choses à éviter absolument :

• Revendications de revenus non vérifiables. Certains émetteurs exigeront une documentation pour étayer vos chiffres. Mentir n'est pas seulement contraire à l'éthique, c'est potentiellement frauduleux.
• Revenu non commercial. Votre salaire personnel appartient au champ "revenu", pas à la section "chiffre d'affaires".

Nouvelles entreprises : Oui, vous pouvez déclarer zéro

Mon ami a lancé une startup l'année dernière et s'inquiétait que le fait de déclarer zéro revenu la disqualifie automatiquement. Ce n'est pas le cas. Chase indique explicitement que les nouvelles entreprises devraient déclarer $0 si c'est la vérité.

Les différents émetteurs gèrent les nouvelles entreprises de manière différente. Discover dit qu'ils s'appuieront sur vos revenus personnels pour la prise de décision si votre entreprise n'a pas encore généré de revenus. Bank of America pourrait accepter des revenus projetés en fonction de votre plan d'affaires et de vos contrats, mais soyez prêt à fournir des documents justificatifs.

Comment les principaux émetteurs gèrent le reporting des revenus

J'ai vérifié avec les grands acteurs, et leurs approches sont assez cohérentes :

• American Express demande "Chiffre d'affaires annuel" sans beaucoup d'élaboration
• Bank of America veut généralement les chiffres de vente de l'année dernière
• Capital One exige un chiffre d'affaires brut collecté au cours de l'année écoulée
• Chase veut ce que vous avez signalé pour la dernière fois comme chiffre d'affaires avant les dépenses
• Découvrez des demandes de revenus annuels vérifiables
• Citi demande des "Revenus d'Affaires Annuels" sans plus de détails

La conclusion ? Soyez honnête, mais ne vous sous-estimez pas. Incluez tous les revenus commerciaux légitimes, laissez de côté tout le reste et soyez prêt à vérifier ce que vous déclarez. Votre approbation — et votre intégrité professionnelle — en dépendent.