10 Indicateurs Subtils de Savoir-Financier (Même Si Vous N'en Êtes Pas Conscient)

Quelle image vous vient à l'esprit lorsque vous pensez à quelqu'un qui est financièrement compétent ? Est-ce le chasseur de bonnes affaires extrême qui réussit à acheter un caddie plein d'épicerie pour à peine 5 $ ? Ou peut-être l'exécutif puissant avec un compte d'épargne substantiel ?

Peut-être que c'est cet ami qui semble toujours faire des "choix financiers intelligents" - investissant constamment, budgétisant méticuleusement, ne se permettant jamais d'achats excessifs et évitant toujours les frais de carte de crédit pour leur café quotidien. Mais avez-vous déjà pensé... à vous-même ?

Plus tôt cette année, j'ai posé la question : "Qu'est-ce qui indique que quelqu'un est bon avec l'argent ?" à un groupe d'environ 50 connaissances et collègues. (Ceci fait partie d'une enquête informelle et continue que je mène depuis un certain temps.)

Beaucoup des réponses étaient, franchement, assez irréalistes - décrivant des modes de vie extrêmement disciplinés et sans joie que je ne peux imaginer que quiconque que je connais puisse réellement maintenir.

Une personne a répondu : "Économise chaque dollar possible", tandis qu'une autre a dit : "Des réserves de liquidités substantielles à la banque." Un troisième a écrit : "Ils obtiennent toujours les meilleures offres." Ma réponse préférée était simplement : "Entièrement. Optimisé. Taxes." La moins attrayante était "se coupe les cheveux soi-même."

D'autres réponses comprenaient : "Évite toute dette." "Tente d'investir autant qu'ils dépensent." "A un conseiller financier." "Suit méticuleusement leurs dépenses." "Ne dîne jamais à l'extérieur. Point."

Bien que ce soient sans aucun doute des pratiques financières saines, elles peuvent être difficiles à mettre en œuvre dans la vie réelle et parfois inutilement frugales. (Je te regarde, "se coupe les cheveux soi-même." Sérieusement ?)

Cependant, quelques autres voix se sont manifestées avec des idées qui étaient... plus discrètes. Plus petites. Différentes.

"Je m'assure toujours de reconstituer mes économies d'urgence si j'ai besoin de les utiliser."

"Garde tous les soldes de cartes de crédit sous contrôle (c'est tellement moins stressant depuis que j'ai commencé à travailler là-dessus !)"

"Je sais que j'ai économisé de l'argent en remboursant des choses avant qu'elles n'accumulent des intérêts."

Il est intéressant de noter que ces réponses étaient presque toujours accompagnées de la clause de non-responsabilité : "Mais je ne suis pas très au fait de l'argent, alors ne suivez pas mon conseil !"

Peut-être que le fait d'être "bon avec l'argent" ne consiste pas à courir après chaque offre ou à créer un budget parfait. Peut-être s'agit-il de maintenir la stabilité, de savoir ce qui est important et de cultiver des habitudes qui vous permettent de garder le contrôle et de vivre confortablement selon vos propres termes, même si cela ne semble pas impressionnant de l'extérieur.

La bonne nouvelle ? Vous faites peut-être déjà certaines de ces choses sans vous en rendre compte. Voyons si certains de ces signes subtils de compétence financière vous semblent familiers.

1. Vous avez une idée générale de vos dépenses

Si vous avez une estimation approximative de vos dépenses, vous êtes déjà en avance sur le jeu. Cela ne signifie pas de suivre de manière obsessive chaque achat, mais avoir une idée générale de combien va vers le loyer, les factures, les courses, les abonnements - et oui, ces occasions de plaisir - vous garde en contrôle.

Pensez-y comme à une carte mentale. Vous n'avez pas nécessairement besoin de suivre chaque étape de manière méticuleuse, juste assez pour éviter de vous perdre. Donc, si vous pouvez répondre à la question : "Combien avez-vous dépensé pour des plats à emporter le mois dernier ?" avec quelque chose de proche de la vérité, vous vous en sortez très bien.

Il s'avère que simplement être conscient de l'endroit où va votre argent est un pas significatif pour le gérer efficacement.

Comment commencer : Essayez de suivre juste une ou deux catégories de dépenses, comme les courses ou les plats à emporter, pendant un mois. Cela peut fournir des informations sans vous submerger.

2. Vous avez des objectifs financiers spécifiques (Même de petits )

Peut-être que vous épargnez pour un rêve important comme une maison - ou peut-être que c'est juste un petit fonds pour des escapades le week-end. Quoi qu'il en soit, avoir un objectif signifie que vous pensez à l'avenir et que vous donnez un but à votre argent.

Les objectifs aident à maintenir vos dépenses sous contrôle et à rendre vos habitudes financières intentionnelles. Même si votre objectif est modeste, en avoir un signifie que vous êtes déjà sur la bonne voie.

Comment commencer : Fixez un petit objectif réaliste. Écrivez-le et donnez-vous un délai - même un délai flexible - pour commencer à le transformer en réalité.

3. Vous pouvez résister aux achats impulsifs

Achats impulsifs ? Ils sont partout, de l'allée de caisse à cette vente en ligne "pour une durée limitée uniquement". Mais si vous pouvez résister à l'envie - même juste parfois - vous montrez une certaine maturité financière. Peut-être vous êtes-vous surpris à être sur le point de cliquer sur "acheter" quelque chose dont vous n'avez vraiment pas besoin et à vous être arrêté pour penser : "Est-ce que je veux vraiment ça ?"

Cette petite pause ? Elle est puissante.

Être capable de retarder un achat - même si c'est juste pour "y réfléchir un jour" - montre que vous réfléchissez à vos dépenses. Cela signifie que vous êtes en contrôle, choisissant d'acheter ce qui compte vraiment et laissant le reste. Donc, si vous pouvez dire non à ce nouvel appareil tendance ou sortir d'un magasin avec seulement ce pour quoi vous êtes entré, donnez-vous un peu de crédit. Il ne s'agit pas d'être un saint avec l'argent ; il s'agit de savoir quand un "besoin" peut attendre.

Comment commencer : Essayez la règle des 24 heures - si vous voyez quelque chose que vous voulez, attendez un jour avant d'acheter. Ce temps supplémentaire vous permet de décider s'il s'agit d'un besoin ou simplement d'une envie passagère.

4. Vous êtes cohérent avec l'épargne

Peut-être que vous n'accumulez pas de vastes fortunes chaque mois, mais si vous mettez régulièrement de côté 20 $, 50 $, ou même des pièces de monnaie, vous faites mieux que vous ne le pensez. La magie n'est pas dans le montant - c'est dans l'habitude. Les économies régulières, aussi petites soient-elles, s'accumulent avec le temps, et l'impact devient visible.

Considérez cela comme un exercice de force financière. Chaque petit montant que vous mettez de côté est une victoire, que ce soit pour des urgences, un objectif futur ou simplement la sécurité de savoir que vous avez un coussin. Épargner est l'une de ces choses où la lenteur et la régularité gagnent vraiment la course. Si vous avez été en train de mettre de côté même un petit montant chaque fois que possible, vous êtes déjà dans l'habitude de construire votre avenir petit à petit.

Comment commencer : Mettez en place un virement automatique, même si ce n'est que $10 par chèque de paie. La constance facilite l'épargne et aide à ancrer l'habitude.

5. Vous avez un plan de contingence pour les urgences

Un plan d'urgence ne signifie pas que vous avez besoin d'un énorme fonds de réserve ou d'une stratégie compliquée. Cela peut être aussi simple que d'avoir un petit coussin d'épargne, de savoir où vous emprunteriez si les choses devenaient difficiles, ou simplement d'avoir un plan de secours en place si un coût imprévu survient. La tranquillité d'esprit financière ne concerne pas seulement le fait d'avoir tout - il s'agit d'avoir quelque chose.

Ce coussin, aussi petit soit-il, montre que vous pensez à l'avenir et que vous créez votre propre filet de sécurité. Savoir que vous avez un moyen de couvrir l'imprévu, même s'il est modeste, vous place dans une meilleure position que vous ne le pensez peut-être. Donc, si vous avez constitué un petit fonds d'urgence ou si vous avez un quelconque plan de secours, accordez-vous du crédit ; vous êtes préparé à gérer les aléas de la vie, et ce n'est pas un petit exploit.

Comment commencer : Commencez par mettre de côté un petit fonds d'urgence - visez $100 pour commencer, puis ajoutez au fur et à mesure que vous le pouvez. Même un petit tampon peut faire une grande différence.

6. Vous surveillez votre activité financière

Si vous êtes quelqu'un qui vérifie régulièrement ses comptes bancaires ou scanne ses relevés de carte de crédit, donnez-vous un peu, euh, de crédit. Cette habitude vous permet de rester conscient de ce qui se passe avec votre argent, vous aidant à éviter toute charge surprise, des dépassements accidentels ou de la fraude.

Cela ne signifie pas que vous devez vérifier quotidiennement ou vous obséder pour chaque dollar. Même un simple coup d'œil hebdomadaire ou mensuel pour rester informé montre que vous jouez un rôle actif dans la gestion de vos finances. Donc, si vous faites déjà cela ? C'est un signe que vous êtes en avance sur le jeu.

Comment commencer : Essayez un point de contrôle hebdomadaire de cinq minutes pour examiner vos transactions et vous assurer que tout est comme prévu. C'est une petite habitude qui s'accumule.

7. Vous ne vous sentez pas obligé de comparer votre mode de vie à celui des autres

Si vous êtes capable de résister à l'envie de comparer votre style de vie à celui des autres - que ce soit leurs vacances, leur maison, leur voiture ou leur dernière technologie - vous êtes déjà un pas en avant dans la gestion de votre argent. Il est facile de se laisser emporter par ce que font et achètent les autres, mais savoir que leur parcours ne définit pas le vôtre montre un sens de la confiance en soi. Vous comprenez que ce qui est bon pour quelqu'un d'autre n'a pas à être bon pour vous, et c'est puissant.

En vous concentrant sur ce qui correspond à vos propres valeurs, vous construisez une vie qui vous semble significative - sans vous sentir obligé de suivre le rythme des autres ( ou d'acheter quelque chose juste parce que "tout le monde" le fait ). Et c'est un grand pas. Cette perspective vous maintient sur la bonne voie vers vos objectifs, vous aidant à rester ancré et à éviter le stress financier.

Comment commencer : Identifiez ce qui compte vraiment pour vous et fixez des objectifs personnels en fonction de ces valeurs. Vivre "la bonne vie" ne consiste pas à suivre les autres ; il s'agit de créer une vie qui vous semble agréable.

8. Vous allouez de l'argent de poche

Si vous êtes quelqu'un qui se laisse un peu de marge pour profiter de la vie tout en respectant votre budget, vous êtes déjà en train d'équilibrer la santé financière avec le bonheur. Mettre de l'argent de côté spécifiquement pour le plaisir - que ce soit pour des loisirs, des sorties au restaurant ou des dépenses imprévues - signifie que vous comprenez qu'être bon avec l'argent ne consiste pas seulement à épargner. Il s'agit de trouver un équilibre qui vous permet de profiter d'aujourd'hui tout en planifiant pour demain.

Avoir de l'"argent de poche" vous empêche de vous sentir restreint et rend en fait plus facile de respecter vos objectifs financiers à long terme. Après tout, la vie est plus que de simples chiffres sur un compte.

Comment commencer : Créez un "fonds de plaisir" dans votre budget, même s'il s'agit d'un petit montant chaque mois. Savoir que vous avez de l'argent sans culpabilité à dépenser pour ce que vous aimez rend le budget plus équilibré.

9. Vous surveillez votre score de crédit

Surveiller votre score de crédit peut sembler un détail mineur, mais c'est une habitude intelligente qui montre que vous vous engagez dans votre santé financière. Les scores de crédit ont un impact considérable - prêts, taux d'intérêt, et même certaines candidatures d'emploi - donc comprendre où vous en êtes est une étape proactive vers la stabilité.

Surveiller votre score ne signifie pas être obsédé ; il s'agit de rester conscient. En vérifiant, vous vous assurez qu'il n'y a pas de mauvaises surprises sur votre crédit, et vous êtes mieux positionné pour prendre des décisions éclairées si jamais vous souhaitez acheter une maison, refinancer ou obtenir un prêt automobile.

Comment commencer : Inscrivez-vous à un service de surveillance de crédit gratuit qui vous alerte des changements de votre score, et obtenez votre rapport de crédit annuel gratuit de chacune des trois agences de crédit (Experian, TransUnion, Equifax) chaque année.

10. Vous vivez selon vos moyens

Vivre selon ses moyens est l'un des signes les plus clairs qu'une personne sait gérer son argent. Si vous êtes capable de vous en tenir à ce que vous pouvez vous permettre sans dépasser votre budget, vous construisez une base solide pour une santé financière à long terme. Cela ne signifie pas que vous ne devez jamais vous faire plaisir ou faire des folies ; il s'agit d'être intentionnel avec vos dépenses et de vous assurer qu'elles correspondent à ce que vous valorisez, et non à ce que vous "devriez" avoir.

Éviter l'inflation du style de vie - ces subtils et progressifs améliorations à mesure que les revenus augmentent - signifie que vous privilégiez la stabilité à long terme plutôt que des améliorations temporaires. Cette habitude vous garde ancré et concentré sur ce qui compte vraiment.

Comment commencer : Prenez un moment pour vérifier vos dépenses mensuelles afin de vous assurer qu'elles s'inscrivent confortablement dans votre revenu. Vivre selon vos moyens maintenant vous donne de la marge pour croître financièrement à l'avenir.

Si vous vous êtes reconnu dans l'un de ces signes, prenez un moment pour célébrer. Être "bon avec l'argent" n'est pas une question de perfection, ni de suivre des règles excessivement strictes ( et franchement, irréalistes ) ou d'atteindre chaque objectif financier. Il s'agit de ces choix quotidiens qui vous aident à garder le contrôle.

Donc, que vous surveilliez vos dépenses, que vous fixiez quelques objectifs ou que vous économisiez de petites sommes régulièrement, vous êtes déjà sur une voie solide. Et le meilleur dans tout ça ? Chacune de ces "victoires discrètes" s'accumule au fil du temps, construisant les bases pour des mouvements financiers encore plus importants.

Continuez. De petits pas font une grande différence, et vous êtes peut-être déjà bien avancé.