Modèles de dépenses à la retraite : de 65 à 75 ans

13 octobre 2025 — 07:30 AM EDT

La planification financière pour la retraite n'est pas une approche universelle. Vos habitudes de dépenses peuvent changer considérablement entre votre milieu de la soixantaine et celui de la soixante-dixaine. Dans la phase initiale de la retraite, vous pourriez allouer plus de fonds à des expériences comme les voyages ou des modifications de maison pour un vieillissement confortable. Cependant, il est crucial de prendre en compte les dépenses de santé et les frais potentiels de soins à long terme durant cette période également.

Même si vos dépenses en activités de loisirs diminuent, vos dépenses globales pourraient tout de même augmenter. Comprendre ces évolutions des comportements de dépenses de 65 à 75 ans peut vous aider à vous préparer plus efficacement pour vos années dorées. Explorons quelques considérations clés.

Évolution des tendances de dépenses : de 65 à 75 ans

La phase de retraite anticipée, souvent surnommée les "années d'aventure", peut entraîner une augmentation des dépenses liées à la restauration, aux loisirs et aux voyages. Ce changement se produit souvent lorsque les retraités se retrouvent avec plus de temps libre pour poursuivre des intérêts personnels après avoir quitté un emploi à temps plein.

Bien que certains coûts puissent diminuer - comme le remboursement d'une hypothèque ou la réduction des dépenses liées aux véhicules en raison de moins de trajets - d'autres domaines peuvent connaître une augmentation. Les coûts de la santé, en particulier, ont tendance à augmenter plus que prévu. Un rapport récent de l'industrie suggère qu'un homme de 65 ans en moyenne pourrait dépenser environ 14 000 $ par an en soins de santé.

De plus, une étude de 2024 réalisée par une entreprise de services financiers de premier plan a projeté que les personnes qui ont pris leur retraite l'année dernière pourraient potentiellement dépenser 170 000 $ en soins de santé tout au long de leur retraite. Ces coûts sont susceptibles d'augmenter avec l'âge.

L'inflation est un autre facteur crucial à prendre en compte. Entre 2020 et 2024, les prix des aliments ont augmenté de 28,3 %, selon les données gouvernementales. Un centre de recherche réputé a rapporté que les prix des services publics à l'échelle nationale ont augmenté de 26,3 % pour l'électricité résidentielle et de 28,3 % pour le gaz naturel entre janvier 2021 et janvier 2025.

Ces tendances à la hausse peuvent persister à mesure que vous progressez dans votre retraite.

Soins de longue durée : Une considération importante pour les retraités âgés

Au-delà des dépenses de santé régulières, les retraités doivent également tenir compte des coûts potentiels des soins de longue durée.

Bien que vous n'ayez peut-être pas besoin de vous attaquer à ce problème avant vos 70 ans ou plus, il est essentiel de planifier ces dépenses accrues. Cela est particulièrement important si vous envisagez d'acheter une police d'assurance soins de longue durée.

Bien que la plupart des individus n'aient pas besoin de soins de longue durée avant la fin de la soixantaine ou la quatre-vingtaine, il est conseillé de commencer à planifier entre 65 et 75 ans, tant que vous êtes encore en bonne santé et éligible à une assurance.

Une enquête sectorielle de 2024 a révélé les coûts potentiels de diverses options de soins de longue durée. Ceux ayant besoin d'installations de vie assistée pourraient faire face à un coût médian de 6 100 $ par mois, ou 73 200 $ par an.

Pour les maisons de retraite, le coût médian d'une chambre semi-privée était d'environ 9 500 $ par mois, soit 114 000 $ par an. Opter pour une chambre privée pourrait augmenter les coûts à environ 10 800 $ par mois, soit 129 600 $ par an.

Préparer les dépenses futures

Bien qu'il soit difficile de prévoir les dépenses futures exactes, il est crucial d'être préparé. Mettre de l'argent de côté dès maintenant pour faire face à l'augmentation des coûts des soins de santé peut être bénéfique, surtout en tenant compte du fait que la couverture de base de Medicare ne supprime pas toutes les dépenses de poche.

Des examens réguliers du budget, qu'ils soient trimestriels ou annuels, peuvent vous aider à évaluer si votre plan de dépenses correspond à vos besoins actuels et futurs. Il est également judicieux de discuter de vos préférences en matière de santé et des coûts potentiels avec les membres de votre famille avant que des événements majeurs ne se produisent.

En comprenant ces modèles de dépenses en évolution et en planifiant en conséquence, vous pouvez travailler vers une retraite financièrement sécurisée, en vous assurant que vous êtes préparé aux changements qui se produisent entre 65 et 75 ans.