Vivre des revenus de portefeuille à la retraite ? C'est une idée intrigante. Mais est-ce vraiment faisable ?

Sur le papier, cela semble génial. Gardez votre épargne intacte, vivez des rendements. Simple, non ? Pas tout à fait.

Vous auriez besoin d'un compte d'épargne plutôt conséquent. Disons que vous voulez $100k par an, et que la sécurité sociale contribue avec 40 000 $. Cela laisse $60k à venir de vos investissements. Avec un rendement modeste de 2,5 %, vous devez viser 2,4 millions de dollars d'économies. Aïe.

Et l'inflation ? C'est une bête sournoise. Vos coûts augmenteront avec le temps. Vous pourriez devoir puiser dans votre capital, prendre plus de risques ou vous serrer la ceinture. Ce n'est pas idéal.

Il y a quelques avantages à cette approche, cependant. C'est plutôt réconfortant de savoir que votre réserve principale ne diminue pas. De plus, vous pourriez laisser une belle somme à vos enfants ou à votre œuvre de charité préférée.

Mais voici le hic : vous pourriez finir par compter chaque centime alors que ce n'est pas nécessaire. Manquer des choses amusantes que vous pouvez réellement vous permettre. Cela semble un peu contre-intuitif pour vos années dorées.

Et pour obtenir ce revenu régulier ? Vous pourriez devoir être prudent avec vos investissements. Cela pourrait signifier manquer des gains plus importants.

Il n'est pas entièrement clair si cette stratégie fonctionne pour tout le monde. Certaines personnes avec des poches profondes pourraient y parvenir. Mais pour la plupart, une approche mixte pourrait être préférable. Utilisez un peu de capital, gardez une certaine flexibilité.

En fin de compte, tout tourne autour de vous. Votre argent, vos objectifs, votre niveau de confort face au risque. Cela vaut peut-être la peine de discuter avec un professionnel pour déterminer ce qui est le mieux pour vos rêves de retraite.