Comment Débloquer des Fonds Gelés dans les Transactions d'Actifs Numériques

Pourquoi les retraits d'actifs numériques sont-ils gelés ? Fondements légaux et explications

En raison de son anonymat et de sa nature décentralisée, les actifs numériques sont devenus des outils souvent utilisés dans des opérations illicites de blanchiment d'argent. Une "vague de cartes gelées" a silencieusement affecté le secteur des crypto-actifs, entraînant le gel des comptes bancaires de nombreux utilisateurs impliqués dans des transactions d'actifs numériques. Explorons les raisons de ces gels, les fondements juridiques associés et les mesures efficaces pour récupérer l'accès à vos fonds.

1. Principales raisons du gel des retraits d'actifs numériques

Les gel des comptes bancaires peuvent être classés principalement comme administratifs, civils ou criminels. Dans la plupart des cas impliquant des investisseurs du marché des crypto-actifs, les gel sont de nature criminelle, exécutés par les autorités de sécurité publique. Selon l'article 144 du Code de procédure pénale:

"Le Parquet populaire et les organes de sécurité publique peuvent, sur la base des besoins d'enquête criminelle, enquêter et geler les dépôts, les envois, les titres, les actions, les participations dans des fonds et d'autres biens des suspects de crimes, conformément aux réglementations. Les unités et les individus concernés doivent coopérer."

De plus, certains investisseurs rencontrent des anomalies lors des opérations de dépôt et de retrait qui déclenchent les mécanismes de contrôle des risques des banques, entraînant le gel automatique de leurs comptes.

Du point de vue de l'application de la loi, les enquêteurs considèrent souvent les transactions d'actifs numériques comme suspectes en raison de la nature spécifique du modèle transactionnel. Actuellement, il n'existe pas de restrictions détaillées concernant le gel des fonds dans les lois en vigueur, ce qui permet aux autorités de sécurité publique une large discrétion pour geler les comptes sous prétexte de lutte contre le crime.

Les cas de gel criminel peuvent être divisés en trois catégories principales :

1. Opérateurs P2P (bancaire) : Les transactions peuvent être suspectes de crimes tels que la fraude, le blanchiment d'argent et l'exploitation de casinos illégaux.
2. Traders individuels : Risque élevé de gel des fonds en raison de la réception de "fonds illicites" même dans des transactions légitimes.
3. Acheteurs ordinaires : Ils peuvent être gelés en raison de problèmes liés au compte du vendeur ou d'enquêtes en cascade impliquant des comptes associés.

2. Droits légaux des titulaires de comptes gelés

(1) Droit à l'information

L'article 25 des "Dispositions pertinentes concernant l'application des mesures de saisie et de gel par les organes de sécurité publique" stipule :

"Après avoir reçu la notification des organes de sécurité publique pour aider au gel des biens, les unités compétentes gèleront immédiatement les biens concernés et traiteront les procédures pertinentes sans délai. Les informations pertinentes ne seront pas divulguées. Une fois que les unités concernées auront terminé les procédures de gel, elles pourront informer les parties lorsqu'elles le demanderont."

Par conséquent, les personnes ayant des cartes bancaires gelées ont le droit légal d'être informées de la situation.

(2) Droit de faire appel et de dénoncer

Selon l'article 191 du "Règlement sur les procédures de traitement des affaires criminelles par les organes de sécurité publique", les parties concernées ont le droit de déposer des plaintes ou des dénonciations lorsque :

• Les biens gelés ne sont pas liés à l'affaire en cours d'investigation.
• Le gel aurait dû être levé, mais ce ne fut pas le cas.

De plus, l'article 27 des "Dispositions pertinentes sur l'application des mesures de saisie et de gel" stipule que "le montant gelé sur le compte doit être équivalent au montant impliqué dans l'affaire" et ne doit pas dépasser cette valeur. Cela permet de demander le dégel du montant excédentaire.

Procédure efficace pour débloquer des fonds retenus dans des transactions d'actifs numériques

Si vous rencontrez le gel de votre compte lors d'opérations avec des actifs numériques, suivez ce protocole pour maximiser vos chances de récupérer vos fonds :

1. Action immédiate : Notification d'interruption des paiements

Il existe deux scénarios de gel : des comptes qui ne peuvent ni recevoir ni envoyer des fonds, et des comptes qui peuvent recevoir, mais ne peuvent pas envoyer. Dans les deux cas, informez immédiatement vos proches et amis de cesser les transferts vers vos comptes gelés, en utilisant le téléphone, des messages ou d'autres moyens de communication.

2. Contact avec l'institution financière pour obtenir des informations

Contactez votre banque pour vérifier le motif spécifique du blocage. Si vous ne parvenez pas à résoudre cela par téléphone, rendez-vous dans une agence bancaire et demandez l'enregistrement officiel du gel, qui doit inclure :

• Raison du gel
• Date et heure de l'application de la mesure
• Autorité responsable du gel
• Coordonnées de la personne responsable du dossier

3. Communication avec l'autorité responsable du gel

En cas de gel judiciaire, administratif ou criminel, contactez proactivement les responsables de l'institution compétente. Clarifiez quelles informations et documents seront nécessaires pour demander le dégel du compte. Si les autorités soupçonnent des gains illicites, présentez clairement votre situation, en particulier si vous n'aviez pas connaissance de l'origine des fonds reçus.

4. Documentation justificative nécessaire

Pour soutenir votre demande de dégel, rassemblez et présentez :

• Relevés bancaires des six derniers mois
• Enregistrements complets des transactions en chaîne
• Historique détaillé des transactions
• Comparaison horizontale des prix des actifs numériques impliqués
• Historique des transactions avec des contreparties
• Justificatifs de revenu personnel
• Documentation prouvant l'origine légale des fonds sur le compte

5. Ressources administratives et judiciaires disponibles

Si l'autorité responsable refuse de débloquer votre compte sans justification adéquate, vous pouvez:

• Présenter une réclamation formelle au service des réclamations de l'institution qui a appliqué le gel
• Demander une enquête et une supervision au ministère public du même niveau hiérarchique
• Présenter un recours à l'organe hiérarchiquement supérieur à l'institution qui a appliqué le gel

Si la banque refuse de fournir les informations nécessaires, déposez une réclamation auprès du siège de la banque, de l'organisme de régulation bancaire local ou de la Commission de Régulation Bancaire nationale.

Mesures préventives pour éviter le gel des comptes

Les transactions d'actifs numériques présentent des risques et des incertitudes spécifiques en raison de leur modèle opérationnel unique. Pour minimiser les risques de gel lors des opérations de dépôt et de retrait, il est recommandé :

• Tenir des registres détaillés de toutes les transactions effectuées
• Utiliser uniquement des plateformes de trading réglementées et fiables
• Vérifier la réputation et l'historique des contreparties avant d'effectuer des transactions
• Comprendre pleinement les lois et règlements applicables dans votre juridiction
• Consulter des experts juridiques en cas de doute sur la conformité de certaines opérations

La connaissance de vos droits et le respect strict des normes légales sont essentiels pour naviguer en toute sécurité dans l'environnement des actifs numériques et protéger vos ressources financières.