Recherche sur la sécurité et la lutte contre le blanchiment d'argent du yuan numérique
En tant que forme numérisée de la monnaie légale chinoise, son déploiement pilote a considérablement amélioré la commodité des paiements et l'efficacité financière. Cependant, avec l'expansion des scénarios d'application, la sécurité des informations personnelles et les défis liés à la lutte contre le blanchiment d'argent sont de plus en plus évidents, devenant des enjeux clés pour garantir son développement sain.
1. Sécurité des informations personnelles du yuan numérique 1. Mécanisme et principes de collecte et de stockage Le yuan numérique adopte un système d'exploitation à deux niveaux géré par la banque centrale et les institutions opératrices (banques commerciales, etc.).
Les utilisateurs doivent s'inscrire à un portefeuille numérique (des informations telles que le numéro de téléphone, le numéro d'identité, le numéro de carte bancaire, etc. doivent être fournies en fonction du niveau) et lors des transactions, l'organisme d'exploitation collecte des informations personnelles selon le principe de "nécessité minimale". La banque centrale et l'organisme d'exploitation utilisent toutes deux des technologies de cryptage avancées pour garantir la sécurité : le transfert de données est crypté par le protocole SSL/TLS ; les données stockées sont cryptées par des algorithmes tels que AES, ce qui permet de prévenir efficacement le vol et la falsification.
2. Les principales menaces de sécurité auxquelles nous faisons face : l'escalade constante des techniques de piratage, telles que l'utilisation de logiciels malveillants et de techniques de phishing pour voler des informations de connexion de portefeuille et des mots de passe de transaction, menaçant ainsi la sécurité des fonds et des informations.
Les vulnérabilités du système ou les pannes de mise à jour peuvent également entraîner des dommages aux informations ou des accès anormaux. Risques humains : l'accès, la falsification ou la divulgation non autorisée des informations des utilisateurs par des employés internes constituent une menace majeure. Des éléments criminels externes peuvent également inciter le personnel interne à divulguer des informations par des moyens tels que la corruption. De tels risques ont déjà des précédents dans le domaine financier, et les conséquences dans le système de la monnaie numérique chinoise sont encore plus graves.
3. Mesures de protection existantes et cadre juridique des résultats : La "Loi sur la cybersécurité", la "Loi sur la protection des informations personnelles" et la "Loi sur la sécurité des données" ont établi une base juridique solide, affirmant les principes de légalité, de légitimité et de nécessité ainsi que les droits des utilisateurs (droit à l'information, consentement, droit à l'effacement, etc.).
Mesures de l'organisation opérationnelle : Gestion : contrôle strict des accès par autorisation (autorisation de poste), formation des employés et supervision pour sensibiliser. Technique : en plus du chiffrement, application généralisée de l'authentification multi-facteurs, comme les empreintes digitales, la reconnaissance faciale et les mots de passe dynamiques, pour renforcer la sécurité des connexions de portefeuille et des transactions. Les mesures existantes ont efficacement contrôlé le taux d'incidents de sécurité des informations personnelles pendant la période pilote, maintenant ainsi la confiance des utilisateurs.
2. Le yuan numérique et la lutte contre le blanchiment d'argent
1. Caractéristiques des transactions et défis liés à la lutte contre le blanchiment d'argent Les transactions en yuan numérique présentent des caractéristiques de commodité, d'efficacité et d'anonymat (conformément au principe "petits montants anonymes, grands montants traçables par la loi"), ce qui pose de nouveaux défis en matière de lutte contre le blanchiment d'argent : défi de l'anonymat : les paiements anonymes à faible montant avec des portefeuilles de faible niveau (comme la catégorie quatre, nécessitant uniquement un numéro de téléphone) peuvent facilement être exploités par des éléments criminels pour effectuer des transactions dispersées à petits montants sur plusieurs comptes, brouillant ainsi les flux de fonds et contournant la réglementation.
Défi de la commodité : Les fonds peuvent être transférés instantanément à travers les régions et les frontières, et les moyens de surveillance traditionnels ont du mal à répondre en temps voulu. Supporte les "transactions hors ligne doubles", rendant difficile la surveillance en temps réel dans un environnement sans réseau, et les transactions suspectes sont difficiles à détecter à temps.
2.Analyse des scénarios de risque de blanchiment d'argent utilisant l'anonymat des portefeuilles pour le blanchiment : ouvrir un grand nombre de portefeuilles anonymes de faible niveau, effectuer des opérations dispersées de petits montants, concevoir des chemins de circulation complexes pour mélanger des fonds illégaux avec des transactions normales.
Exemple : Un groupe criminel utilise plusieurs enregistrements de portefeuilles de quatre types pour recevoir des fonds criminels, les transférant de manière dispersée vers des portefeuilles de commerçants, puis les blanchissant par des transactions fictives avant de les renvoyer. En s'appuyant sur le blanchiment d'argent via des transactions transfrontalières : en utilisant le paiement transfrontalier en yuan numérique et en explorant les différences de réglementation entre les pays, les fonds illégaux du pays sont transférés vers des régions à faible réglementation, à travers des activités telles que l'échange de devises étrangères, les investissements et la consommation pour "blanchir".
Liaison entre le blanchiment d'argent et les crypto-monnaies : utiliser le yuan numérique pour acheter des crypto-monnaies (qui sont souvent impliquées dans le blanchiment d'argent), puis les vendre pour obtenir des monnaies fiduciaires, en utilisant l'anonymat et la complexité des crypto-monnaies pour dissimuler l'origine des fonds. Bien que les activités liées aux crypto-monnaies soient interdites dans le pays, le risque de transactions souterraines demeure.
3. Mesures et stratégies de réglementation contre le blanchiment d'argent habilitées par la technologie : Analyse des Big Data : Surveillance en temps réel d'un volume massif de données de transaction, construction de modèles de comportement, définition de seuils multidimensionnels tels que le montant, la fréquence, le flux, etc., pour identifier avec précision les anomalies (comme un grand nombre de petites transactions anormales dans un court laps de temps).
Intelligence artificielle : Analyse en profondeur des caractéristiques comportementales et des relations des acteurs du marché, détection des risques de blanchiment d'argent profonds. Traçabilité de la blockchain : Enregistrement complet de l'ensemble du processus de transaction, garantissant une clarté et une traçabilité des flux de fonds, facilitant les enquêtes. Amélioration des systèmes : Renforcement de la réglementation : Amélioration continue des réglementations anti-blanchiment pour le yuan numérique, clarification des responsabilités et obligations des institutions opérantes, des commerçants et autres acteurs, et précisions sur le processus standard de déclaration des transactions suspectes.
Renforcement de la coopération réglementaire : Renforcer la coordination et la coopération inter-départementales entre la Banque populaire de Chine, la Commission de régulation bancaire et d'assurance, la Commission de régulation des valeurs mobilières, etc., partage d'informations, application conjointe de la loi, former une synergie. Sanctions strictes : Établir des mesures de sanction sévères, augmenter considérablement le coût des violations, créer un effet de dissuasion efficace. Coopération internationale : Participation à l'élaboration de règles : Participer activement à l'élaboration des règles internationales de lutte contre le blanchiment d'argent, promouvoir l'harmonisation des normes de réglementation mondiales.
Établir un mécanisme de coopération : établir un mécanisme de partage d'informations et de coopération avec les autorités de régulation étrangères, lutter conjointement contre le blanchiment d'argent transfrontalier (comme établir un mécanisme d'échange d'informations sur les transactions transfrontalières). Échange d'expériences : participer activement aux activités des organisations internationales, partager l'expérience de la Chine, tirer parti des technologies et des pratiques avancées internationales.
Troisième, la relation synergique entre la sécurité des informations personnelles et la lutte contre le blanchiment d'argent
1. La sécurité des informations soutient la lutte contre le blanchiment d'argent. Des informations personnelles précises, complètes et sécurisées sont la pierre angulaire d'une lutte efficace contre le blanchiment d'argent : La diligence raisonnable des clients : Évaluer le niveau de risque en se basant sur des informations utilisateur réelles et vérifiées. Une fuite ou une falsification des informations entraînera une évaluation erronée, offrant ainsi des failles pour le blanchiment d'argent.
Surveillance des transactions : Le stockage et la transmission sécurisés des informations personnelles et des transactions constituent la base de la construction de modèles de comportement précis et de l'identification des transactions anormales. La falsification des informations peut entraîner des erreurs de jugement (faux positifs pour les transactions normales ou omissions de transactions suspectes).
2. Les mesures de lutte contre le blanchiment d'argent garantissent la sécurité des informations. Un cadre strict de lutte contre le blanchiment d'argent (comme les exigences KYC, la gestion des autorisations, les normes de sécurité des données) et la pression réglementaire obligent objectivement les opérateurs à améliorer le niveau technique et de gestion de la protection des informations personnelles.
Un système solide de lutte contre le blanchiment d'argent exige un contrôle et un audit stricts de l'accès et de l'utilisation des données, renforçant ainsi indirectement la protection de la sécurité des informations personnelles. Le développement du yuan numérique présente à la fois des opportunités et des défis en matière de sécurité. En ce qui concerne la protection des informations personnelles, il est nécessaire de renforcer en permanence la protection technique, de gérer strictement les opérations internes et d'imposer des responsabilités légales.
Dans le domaine de la lutte contre le blanchiment d'argent, il est essentiel de tirer pleinement parti des moyens techniques (big data, IA, blockchain), d'améliorer la conception des systèmes et d'approfondir la coopération internationale. Il est particulièrement crucial de comprendre en profondeur et de coordonner efficacement la sécurité des informations personnelles et le travail de lutte contre le blanchiment d'argent : une sécurité des informations solide est la condition préalable à l'efficacité de la lutte contre le blanchiment d'argent, tandis qu'un cadre de lutte contre le blanchiment d'argent rigoureux peut favoriser une protection de la sécurité des informations à un niveau supérieur.
Il n'est possible d'assurer la stabilité et la pérennité du yuan numérique qu'en équilibrant correctement la commodité, la confidentialité et la régulation de la sécurité.
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Recherche sur la sécurité et la lutte contre le blanchiment d'argent du yuan numérique
En tant que forme numérisée de la monnaie légale chinoise, son déploiement pilote a considérablement amélioré la commodité des paiements et l'efficacité financière. Cependant, avec l'expansion des scénarios d'application, la sécurité des informations personnelles et les défis liés à la lutte contre le blanchiment d'argent sont de plus en plus évidents, devenant des enjeux clés pour garantir son développement sain.
1. Sécurité des informations personnelles du yuan numérique 1. Mécanisme et principes de collecte et de stockage Le yuan numérique adopte un système d'exploitation à deux niveaux géré par la banque centrale et les institutions opératrices (banques commerciales, etc.).
Les utilisateurs doivent s'inscrire à un portefeuille numérique (des informations telles que le numéro de téléphone, le numéro d'identité, le numéro de carte bancaire, etc. doivent être fournies en fonction du niveau) et lors des transactions, l'organisme d'exploitation collecte des informations personnelles selon le principe de "nécessité minimale". La banque centrale et l'organisme d'exploitation utilisent toutes deux des technologies de cryptage avancées pour garantir la sécurité : le transfert de données est crypté par le protocole SSL/TLS ; les données stockées sont cryptées par des algorithmes tels que AES, ce qui permet de prévenir efficacement le vol et la falsification.
2. Les principales menaces de sécurité auxquelles nous faisons face : l'escalade constante des techniques de piratage, telles que l'utilisation de logiciels malveillants et de techniques de phishing pour voler des informations de connexion de portefeuille et des mots de passe de transaction, menaçant ainsi la sécurité des fonds et des informations.
Les vulnérabilités du système ou les pannes de mise à jour peuvent également entraîner des dommages aux informations ou des accès anormaux. Risques humains : l'accès, la falsification ou la divulgation non autorisée des informations des utilisateurs par des employés internes constituent une menace majeure. Des éléments criminels externes peuvent également inciter le personnel interne à divulguer des informations par des moyens tels que la corruption. De tels risques ont déjà des précédents dans le domaine financier, et les conséquences dans le système de la monnaie numérique chinoise sont encore plus graves.
3. Mesures de protection existantes et cadre juridique des résultats : La "Loi sur la cybersécurité", la "Loi sur la protection des informations personnelles" et la "Loi sur la sécurité des données" ont établi une base juridique solide, affirmant les principes de légalité, de légitimité et de nécessité ainsi que les droits des utilisateurs (droit à l'information, consentement, droit à l'effacement, etc.).
Mesures de l'organisation opérationnelle : Gestion : contrôle strict des accès par autorisation (autorisation de poste), formation des employés et supervision pour sensibiliser. Technique : en plus du chiffrement, application généralisée de l'authentification multi-facteurs, comme les empreintes digitales, la reconnaissance faciale et les mots de passe dynamiques, pour renforcer la sécurité des connexions de portefeuille et des transactions. Les mesures existantes ont efficacement contrôlé le taux d'incidents de sécurité des informations personnelles pendant la période pilote, maintenant ainsi la confiance des utilisateurs.
2. Le yuan numérique et la lutte contre le blanchiment d'argent
1. Caractéristiques des transactions et défis liés à la lutte contre le blanchiment d'argent Les transactions en yuan numérique présentent des caractéristiques de commodité, d'efficacité et d'anonymat (conformément au principe "petits montants anonymes, grands montants traçables par la loi"), ce qui pose de nouveaux défis en matière de lutte contre le blanchiment d'argent : défi de l'anonymat : les paiements anonymes à faible montant avec des portefeuilles de faible niveau (comme la catégorie quatre, nécessitant uniquement un numéro de téléphone) peuvent facilement être exploités par des éléments criminels pour effectuer des transactions dispersées à petits montants sur plusieurs comptes, brouillant ainsi les flux de fonds et contournant la réglementation.
Défi de la commodité : Les fonds peuvent être transférés instantanément à travers les régions et les frontières, et les moyens de surveillance traditionnels ont du mal à répondre en temps voulu. Supporte les "transactions hors ligne doubles", rendant difficile la surveillance en temps réel dans un environnement sans réseau, et les transactions suspectes sont difficiles à détecter à temps.
2.Analyse des scénarios de risque de blanchiment d'argent utilisant l'anonymat des portefeuilles pour le blanchiment : ouvrir un grand nombre de portefeuilles anonymes de faible niveau, effectuer des opérations dispersées de petits montants, concevoir des chemins de circulation complexes pour mélanger des fonds illégaux avec des transactions normales.
Exemple : Un groupe criminel utilise plusieurs enregistrements de portefeuilles de quatre types pour recevoir des fonds criminels, les transférant de manière dispersée vers des portefeuilles de commerçants, puis les blanchissant par des transactions fictives avant de les renvoyer. En s'appuyant sur le blanchiment d'argent via des transactions transfrontalières : en utilisant le paiement transfrontalier en yuan numérique et en explorant les différences de réglementation entre les pays, les fonds illégaux du pays sont transférés vers des régions à faible réglementation, à travers des activités telles que l'échange de devises étrangères, les investissements et la consommation pour "blanchir".
Liaison entre le blanchiment d'argent et les crypto-monnaies : utiliser le yuan numérique pour acheter des crypto-monnaies (qui sont souvent impliquées dans le blanchiment d'argent), puis les vendre pour obtenir des monnaies fiduciaires, en utilisant l'anonymat et la complexité des crypto-monnaies pour dissimuler l'origine des fonds. Bien que les activités liées aux crypto-monnaies soient interdites dans le pays, le risque de transactions souterraines demeure.
3. Mesures et stratégies de réglementation contre le blanchiment d'argent habilitées par la technologie : Analyse des Big Data : Surveillance en temps réel d'un volume massif de données de transaction, construction de modèles de comportement, définition de seuils multidimensionnels tels que le montant, la fréquence, le flux, etc., pour identifier avec précision les anomalies (comme un grand nombre de petites transactions anormales dans un court laps de temps).
Intelligence artificielle : Analyse en profondeur des caractéristiques comportementales et des relations des acteurs du marché, détection des risques de blanchiment d'argent profonds. Traçabilité de la blockchain : Enregistrement complet de l'ensemble du processus de transaction, garantissant une clarté et une traçabilité des flux de fonds, facilitant les enquêtes. Amélioration des systèmes : Renforcement de la réglementation : Amélioration continue des réglementations anti-blanchiment pour le yuan numérique, clarification des responsabilités et obligations des institutions opérantes, des commerçants et autres acteurs, et précisions sur le processus standard de déclaration des transactions suspectes.
Renforcement de la coopération réglementaire : Renforcer la coordination et la coopération inter-départementales entre la Banque populaire de Chine, la Commission de régulation bancaire et d'assurance, la Commission de régulation des valeurs mobilières, etc., partage d'informations, application conjointe de la loi, former une synergie. Sanctions strictes : Établir des mesures de sanction sévères, augmenter considérablement le coût des violations, créer un effet de dissuasion efficace. Coopération internationale : Participation à l'élaboration de règles : Participer activement à l'élaboration des règles internationales de lutte contre le blanchiment d'argent, promouvoir l'harmonisation des normes de réglementation mondiales.
Établir un mécanisme de coopération : établir un mécanisme de partage d'informations et de coopération avec les autorités de régulation étrangères, lutter conjointement contre le blanchiment d'argent transfrontalier (comme établir un mécanisme d'échange d'informations sur les transactions transfrontalières). Échange d'expériences : participer activement aux activités des organisations internationales, partager l'expérience de la Chine, tirer parti des technologies et des pratiques avancées internationales.
Troisième, la relation synergique entre la sécurité des informations personnelles et la lutte contre le blanchiment d'argent
1. La sécurité des informations soutient la lutte contre le blanchiment d'argent. Des informations personnelles précises, complètes et sécurisées sont la pierre angulaire d'une lutte efficace contre le blanchiment d'argent : La diligence raisonnable des clients : Évaluer le niveau de risque en se basant sur des informations utilisateur réelles et vérifiées. Une fuite ou une falsification des informations entraînera une évaluation erronée, offrant ainsi des failles pour le blanchiment d'argent.
Surveillance des transactions : Le stockage et la transmission sécurisés des informations personnelles et des transactions constituent la base de la construction de modèles de comportement précis et de l'identification des transactions anormales. La falsification des informations peut entraîner des erreurs de jugement (faux positifs pour les transactions normales ou omissions de transactions suspectes).
2. Les mesures de lutte contre le blanchiment d'argent garantissent la sécurité des informations. Un cadre strict de lutte contre le blanchiment d'argent (comme les exigences KYC, la gestion des autorisations, les normes de sécurité des données) et la pression réglementaire obligent objectivement les opérateurs à améliorer le niveau technique et de gestion de la protection des informations personnelles.
Un système solide de lutte contre le blanchiment d'argent exige un contrôle et un audit stricts de l'accès et de l'utilisation des données, renforçant ainsi indirectement la protection de la sécurité des informations personnelles. Le développement du yuan numérique présente à la fois des opportunités et des défis en matière de sécurité. En ce qui concerne la protection des informations personnelles, il est nécessaire de renforcer en permanence la protection technique, de gérer strictement les opérations internes et d'imposer des responsabilités légales.
Dans le domaine de la lutte contre le blanchiment d'argent, il est essentiel de tirer pleinement parti des moyens techniques (big data, IA, blockchain), d'améliorer la conception des systèmes et d'approfondir la coopération internationale. Il est particulièrement crucial de comprendre en profondeur et de coordonner efficacement la sécurité des informations personnelles et le travail de lutte contre le blanchiment d'argent : une sécurité des informations solide est la condition préalable à l'efficacité de la lutte contre le blanchiment d'argent, tandis qu'un cadre de lutte contre le blanchiment d'argent rigoureux peut favoriser une protection de la sécurité des informations à un niveau supérieur.
Il n'est possible d'assurer la stabilité et la pérennité du yuan numérique qu'en équilibrant correctement la commodité, la confidentialité et la régulation de la sécurité.