De l'IA aux CBDC : comment les cryptoactifs vont provoquer des percées disruptives dans la finance future

Auteur : Carl Williams

Titre original : Quelles sont les prochaines étapes dans l'univers crypto ? Explorer les plus grandes tendances de demain aujourd'hui

Compilation et organisation : BitpushNews

Au cours des dix dernières années, nous avons été témoins de la manière dont le monde des cryptomonnaies est passé d'une expérience de finance décentralisée de niche à un véritable phénomène mondial, qui transforme notre compréhension de la monnaie, de la gouvernance, de l'identité, du stockage d'informations et de l'échange de valeur. Avec les frontières entre le monde physique et le monde numérique, ainsi qu'entre la centralisation et la décentralisation, de plus en plus floues, les cryptomonnaies continuent d'être à l'avant-garde d'une nouvelle ère de la finance, de l'authentification des identités et de la coopération entre individus.

L'adoption institutionnelle des actifs cryptographiques s'accélère. Au début de 2024, la Securities and Exchange Commission (SEC) des États-Unis a approuvé un ETF Bitcoin au comptant, ouvrant ainsi la porte des actifs cryptographiques aux investisseurs traditionnels. De grands fonds et banques tels que BlackRock, Fidelity et Goldman Sachs élargissent continuellement leurs activités dans le domaine des cryptomonnaies. De plus en plus d'entreprises intègrent les cryptomonnaies à leur bilan, comme moyen de lutter contre l'inflation ou comme outil de paiement.

Cette transformation se produit en raison de la combinaison de nombreux facteurs qui élargissent considérablement les possibilités du domaine de la finance numérique. Cependant, l'industrie de la cryptographie continue d'évoluer, et l'orientation future sera déterminée par plusieurs tendances macroéconomiques et technologiques clés. Nous pensons que les quatre tendances suivantes seront des facteurs clés pour déterminer l'avenir.

1. La réglementation est cruciale Tout d'abord, la réglementation des cryptomonnaies devient de plus en plus claire. Les autorités américaines avancent vers une direction de réglementation des cryptomonnaies plus précise après l'action en justice de la SEC. Parallèlement, le règlement MiCA de l'Union européenne établit des normes pour les actifs cryptographiques mondiaux. Le G20 et d'autres organisations internationales poussent à la création d'un cadre réglementaire unifié pour lutter contre la fraude liée aux actifs cryptographiques et garantir la conformité.

2. L'émergence des CBDC Deuxièmement, l'adoption des monnaies numériques des banques centrales (CBDC) progresse régulièrement dans le monde entier. Actuellement, plus de 100 pays explorent ou mettent en œuvre des CBDC, avec le yuan numérique de la Chine et l'eNaira du Nigeria en tête. Les gouvernements expérimentent des fonctionnalités programmables des CBDC pour distribuer plus équitablement les prestations sociales, augmenter les recettes fiscales et réguler la politique monétaire.

Ces tendances macroéconomiques ont sans aucun doute favorisé l'adoption des actifs cryptographiques sur le plan politique et législatif. Cependant, du point de vue de ces tendances macroéconomiques, nous devons également prêter attention aux aspects techniques du monde des cryptomonnaies. À cet égard, nous pensons qu'il existe deux catégories de technologies qui deviendront de puissants moteurs du développement futur des actifs cryptographiques.

3. La combinaison de l'intelligence artificielle et de la blockchain Un domaine technologique important est la combinaison de l'intelligence artificielle (IA) et de la blockchain. L'IA pénètre rapidement plusieurs domaines, y compris le monde des cryptomonnaies, ce qui rend l'intégration de ces deux technologies inévitable. Cette alliance crée d'énormes synergies en combinant la sécurité décentralisée de la blockchain avec la capacité d'analyse de l'IA. La combinaison de l'IA et de la blockchain résout des problèmes importants tels que l'intégrité des données, la transparence et l'efficacité, créant des systèmes plus fiables, responsables et adaptables.

Par exemple, une blockchain immuable garantit que les données utilisées par les modèles d'IA ne peuvent pas être accessibles sans autorisation. Les contrats intelligents alimentés par l'IA ajustent dynamiquement les conditions grâce à des données en temps réel, automatisant ainsi des flux de travail complexes. La blockchain offre également un apprentissage automatique décentralisé, permettant aux modèles d'IA d'être formés sur des nœuds distribués sans gestion centralisée. Cette approche protège la confidentialité et améliore la fiabilité des modèles, la plateforme Ocean Protocol en est un exemple.

Des exemples de combinaison de l'IA et de la blockchain incluent : IBM Watson Health et MediLedger combinant le diagnostic AI avec la protection des données des patients via la blockchain ; Walmart utilisant l'analyse intelligente de l'IA et de la technologie blockchain pour prévenir les pannes et vérifier l'authenticité des produits ; des plateformes DeFi utilisant l'IA pour gérer des portefeuilles d'investissement, tandis que la blockchain fournit des transactions fiables.

4. Preuves à zero connaissance (ZKP) Avec l'avancée de la technologie décentralisée dans divers domaines, les problèmes de sécurité deviennent de plus en plus préoccupants, car davantage de capitaux et d'investisseurs y participent. Par conséquent, la demande d'innovations en matière de confidentialité et de sécurité dans l'espace crypto continue de croître. Parmi les nombreuses technologies, la preuve à divulgation nulle de connaissance (ZKP) est particulièrement importante, car elle transforme radicalement la confidentialité et la sécurité des données en permettant de vérifier des informations sans révéler les données sources.

Ces protocoles cryptographiques allient transparence et confidentialité, les rendant essentiels dans les systèmes de blockchain, d'authentification et d'analyse de données. On s'attend à ce que dans un avenir proche, les ZKP deviennent la base des systèmes d'identité décentralisés, des solutions de deuxième niveau évolutives et de l'entraînement de l'IA garantissant la confidentialité. Étant donné que la protection des données est actuellement une priorité dans tous les secteurs, la technologie ZKP offre une nouvelle perspective sur la confiance dans les interactions numériques. Cependant, le développement de ZKP efficaces nécessite une solide connaissance de la cryptographie.

Quelques exemples d'applications de ZKP incluent : la cryptomonnaie Zcash utilise ZKP pour anonymiser les détails des transactions tout en garantissant la fiabilité des transactions ; ZKP est utilisé pour l'authentification sécurisée, lorsque le système vérifie les certificats (tels que les mots de passe ou les données biométriques), sans transmettre de données confidentielles, réduisant ainsi le risque d'attaques par des hackers ; dans le domaine de la santé, les plateformes peuvent utiliser des données de patients protégées par ZKP pour la recherche, tout en garantissant l'anonymat des patients.

Conclusion En somme, l'évolution du monde des cryptomonnaies n'est pas seulement une histoire de progrès technologique, mais une réponse inévitable à des transformations économiques et sociales profondes. Ces tendances macroéconomiques et innovations technologiques clés ont jeté les bases d'un système financier mondial plus sûr, ouvert et transparent. Nous avons des raisons d'attendre que le marché récompense ceux qui rapprochent l'avenir par leurs projets - qu'il s'agisse de fondateurs ou d'investisseurs.