Crypto vs Actions : Un bilan de réalité 2025 pour les investisseurs débutants en Inde

Khushi V Rangdhol

15 juin 2025 06:27

En Inde, la cryptomonnaie offre des rendements élevés mais des risques élevés, tandis que les actions fournissent stabilité et protections. Une approche équilibrée est essentielle pour les investisseurs débutants.

Le débat sur l’argent en Inde oppose désormais la culture des jetons swipe-and-scroll au bourdonnement des plans d’investissement systématique. Solana a vraiment rugi d’environ +290 % entre le 1er janvier et le 31 mars 2025, tandis qu’un SIP de ₹5 000 par mois pendant 10 ans dans un ETF Nifty 50 a été composé à environ 14 % par an, atteignant environ ₹2,5 lakh. Les deux chiffres sont réels, mais ils évoluent dans des mondes de risque très différents.

Règles, taxes et filets de sécurité

• Crypto — taxe fixe de 30 % + 1 % TDS sur chaque vente ; pas d’assurance dépôt en cas d’échec d’une bourse • Actions — Surveillance de la SEBI, fonds de protection des investisseurs et 10 % d’ISF à long terme après un an ; règlement T+1 déjà en place, avec un règlement le même jour (T-0) pour les grandes capitalisations prévu pour début 2026

À quel point les pertes peuvent-elles être sévères ?

• Plus de 50 % des jetons lancés depuis 2021 sont déjà morts

• 473 millions de dollars américains perdus à cause de hacks et de rug-pulls en 2024

• Seulement 7,2 % des traders de dérivés de détail ont réalisé un bénéfice net au cours de l’exercice 2024

Les actions de premier ordre peuvent chuter, mais les filtres de circuit et les règles de divulgation signifient qu’elles disparaissent rarement du jour au lendemain.

Des rendements que vous pouvez réellement capter

Le staking d’Ethereum tourne autour de 3 % ; des pièces PoS flashy promettent plus, mais les paiements varient avec le prix. Les actions offrent des extras “ennuyants” — dividendes, émissions de bonus, allocations d’IPO — et le règlement T-0 rendra bientôt les grandes capitalisations presque aussi liquides que les jetons.

Un mélange de départ sensé

1. Ancrez 70-80 % de votre argent à long terme dans des fonds indiciels ou des ETF à grande capitalisation.

2. Limitez la crypto à un niveau que vous pouvez voir tomber de 50 % sans paniquer—de nombreux planificateurs disent « pas plus que trois mois de salaire net. »

3. Les gains de recyclage : chaque fois qu’une pièce double, investissez au moins 30 % du gain dans votre SIP.

4. Conservez des dossiers : 1 % TDS alerte déjà le bureau des impôts ; des journaux bien tenus éloignent les avis.

Conclusion

Les cryptomonnaies peuvent tripler plus vite que n’importe quel blue-chip et disparaître tout aussi rapidement. Les actions progressent plus lentement, mais s’accompagnent de garde-fous, d’une baisse des impôts et, bientôt, d’une liquidité en temps quasi réel. Les investisseurs qui échantillonnent les deux, dimensionnent judicieusement les paris et canalisent les bénéfices du battage publicitaire dans des SIP ennuyeux sont les mieux placés pour transformer le bavardage des cafés d’aujourd’hui en richesse de demain, qui bat l’inflation.

Faites vos propres recherches (DYOR)

Ce guide est un conseil éducatif et non financier. Les marchés changent, les réglementations évoluent et les tolérances au risque diffèrent. Avant d’investir dans des crypto-monnaies ou des actions, lisez les dernières circulaires SEBI, étudiez les livres blancs du projet, vérifiez les antécédents de sécurité des bourses et, si nécessaire, consultez un conseiller agréé. Votre capital et vos devoirs sont tous deux en jeu.

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