Les paiements numériques en Afrique devraient atteindre 1,5 trillion de dollars d'ici la fin de la décennie, selon un nouveau rapport de Mastercard (NASDAQ: MA).
Alors que l'Afrique reste le continent le plus dépendant des espèces au monde, son secteur des paiements numériques a connu une croissance rapide au cours de la dernière décennie. Selon l'étude, réalisée en partenariat avec Genesis Analytics basé à Johannesburg, la région commence lentement à abandonner les espèces au profit de la commodité et de la sécurité des paiements numériques.
Mastercard a attribué la croissance des paiements numériques à deux moteurs principaux : l'inclusion financière et la pénétration d'Internet. Avec cette dernière, l'Afrique a enregistré une croissance massive au cours de la dernière décennie, favorisée par des smartphones asiatiques moins chers et des frais de données réduits. Les experts prévoient une augmentation annuelle composée de 20 % de la pénétration d'Internet pour les prochaines années.
L'inclusion financière s'est également considérablement améliorée, stimulée par les services financiers numériques, l'adoption de l'argent mobile et les efforts concertés des gouvernements africains pour rendre les services bancaires plus accessibles. La région devrait enregistrer un taux de croissance annuel composé de 6 % (CAGR) en matière d'inclusion financière.
« L'Afrique regorge d'immenses possibilités, et son peuple a le potentiel de façonner l'économie mondiale dans les décennies à venir », a commenté Dimitrios Dosis, président pour le Moyen-Orient et l'Afrique (MENA) chez Mastercard.
Le rapport est le dernier à illustrer la croissance des paiements numériques dans la région. Un rapport antérieur de Mastercard a révélé
que les petites et moyennes entreprises (PME) mènent la charge dans l'adoption de ces nouvelles méthodes de paiement ; au Nigéria, 99 % des PME acceptent les paiements numériques, avec le Kenya et l'Égypte à 91 % et 80 %, respectivement.
Cette croissance se reflète dans le secteur des startups, où la plupart des startups à la croissance la plus rapide et les mieux financées se concentrent sur les services financiers numériques. L'année dernière, les startups fintech ont levé plus de 1 milliard de dollars en financement de capital-risque (VC), représentant la moitié du montant total levé sur le continent.
Cependant, la région se caractérise par de forts contrastes. Dans certains pays comme le Kenya, la finance numérique a porté l'inclusion financière à 85 %, l'un des taux les plus élevés de la région, avec le réseau de paiement mobile M-Pesa représentant la majorité de la clientèle.
Cependant, dans d'autres pays comme le Soudan du Sud et la République Démocratique du Congo, l'inclusion est faible, avec à peine un citoyen sur cinq possédant un compte bancaire. La faible pénétration des smartphones et d'Internet a freiné la croissance, avec des initiatives mal conçues, comme la stablecoin ratée du Congo, faisant peu pour fournir des services financiers de base essentiels aux populations.
Dans la République Centrafricaine voisine, où moins de 30 % de la population a accès aux comptes bancaires, le président a promu un memecoin qui a grimpé à 1 milliard de dollars peu après son lancement avant de chuter de 97 %.
71 % des Kényans sont confrontés à la fraude numérique
Avec l'essor de la finance numérique est venu la fraude numérique, et selon un nouveau rapport de Visa (NASDAQ: V), plus de 70 % des Kényans ont rencontré des escroqueries en ligne, le taux le plus élevé parmi toutes les nations sondées. La Côte d'Ivoire avec 66 %, le Nigéria avec 65 %, et le Sultanat d'Oman avec 59 %, figuraient parmi les autres points chauds des escroqueries, selon le rapport Stay Secure.
Le rapport a révélé que la plupart des consommateurs sont encore sensibles aux astuces courantes utilisées par les escrocs, y compris le fait de cliquer sur des liens suspects et de répondre à des messages texte. En fait, 95 % des répondants ont déclaré croire que leurs amis ou leur famille tomberaient dans ces escroqueries.
La génération plus âgée ( principalement âgée de plus de 45 ans ) est largement considérée comme plus susceptible aux escroqueries. Cependant, Visa a constaté que neuf Gen Z sur dix sont susceptibles de cliquer sur un lien d'escroc, un chiffre bien plus élevé que celui des millennials, de la génération X et des baby-boomers, tous à 85%.
Malgré la hausse de la fraude numérique, la plupart des répondants ont déclaré faire entièrement confiance aux paiements numériques. Soixante-quinze pour cent de ceux qui ont été escroqués en ligne auparavant ont le même niveau de confiance dans les paiements numériques que ceux qui n'ont jamais été victimes de ces arnaques.
« La grande majorité des adultes (76 % ) font principalement ou complètement confiance aux paiements numériques pour effectuer des transactions, il existe donc une opportunité significative d'approfondir cette confiance et de combler le fossé pour ceux qui restent sceptiques », a noté Visa.
La plupart des répondants s'attendent à continuer à utiliser les paiements numériques au cours des 12 prochains mois malgré les escroqueries. Le Kenya avait la plus grande part de répondants qui ont l'intention d'utiliser leurs paiements numériques à 90 %, devant l'Égypte, Oman et les Émirats Arabes Unis, respectivement.
Source : VisaVisa a exhorté toutes les plateformes fintech à se concentrer sur l'éducation des consommateurs car c'est "notre meilleure défense contre la fraude, et la collaboration de l'industrie rend cela possible. Alors que les escroqueries deviennent de plus en plus sophistiquées, la bataille pour la sécurité ne s'arrête jamais."
Regarder : Favoriser l'inclusion financière en Afrique avec la blockchain BSV
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Les paiements numériques en Afrique pourraient atteindre 1,5 billion de dollars en raison de la hausse de la fraude.
Les paiements numériques en Afrique devraient atteindre 1,5 trillion de dollars d'ici la fin de la décennie, selon un nouveau rapport de Mastercard (NASDAQ: MA).
Alors que l'Afrique reste le continent le plus dépendant des espèces au monde, son secteur des paiements numériques a connu une croissance rapide au cours de la dernière décennie. Selon l'étude, réalisée en partenariat avec Genesis Analytics basé à Johannesburg, la région commence lentement à abandonner les espèces au profit de la commodité et de la sécurité des paiements numériques.
Mastercard a attribué la croissance des paiements numériques à deux moteurs principaux : l'inclusion financière et la pénétration d'Internet. Avec cette dernière, l'Afrique a enregistré une croissance massive au cours de la dernière décennie, favorisée par des smartphones asiatiques moins chers et des frais de données réduits. Les experts prévoient une augmentation annuelle composée de 20 % de la pénétration d'Internet pour les prochaines années.
L'inclusion financière s'est également considérablement améliorée, stimulée par les services financiers numériques, l'adoption de l'argent mobile et les efforts concertés des gouvernements africains pour rendre les services bancaires plus accessibles. La région devrait enregistrer un taux de croissance annuel composé de 6 % (CAGR) en matière d'inclusion financière.
« L'Afrique regorge d'immenses possibilités, et son peuple a le potentiel de façonner l'économie mondiale dans les décennies à venir », a commenté Dimitrios Dosis, président pour le Moyen-Orient et l'Afrique (MENA) chez Mastercard.
Le rapport est le dernier à illustrer la croissance des paiements numériques dans la région. Un rapport antérieur de Mastercard a révélé que les petites et moyennes entreprises (PME) mènent la charge dans l'adoption de ces nouvelles méthodes de paiement ; au Nigéria, 99 % des PME acceptent les paiements numériques, avec le Kenya et l'Égypte à 91 % et 80 %, respectivement.
Cette croissance se reflète dans le secteur des startups, où la plupart des startups à la croissance la plus rapide et les mieux financées se concentrent sur les services financiers numériques. L'année dernière, les startups fintech ont levé plus de 1 milliard de dollars en financement de capital-risque (VC), représentant la moitié du montant total levé sur le continent.
Cependant, la région se caractérise par de forts contrastes. Dans certains pays comme le Kenya, la finance numérique a porté l'inclusion financière à 85 %, l'un des taux les plus élevés de la région, avec le réseau de paiement mobile M-Pesa représentant la majorité de la clientèle.
Cependant, dans d'autres pays comme le Soudan du Sud et la République Démocratique du Congo, l'inclusion est faible, avec à peine un citoyen sur cinq possédant un compte bancaire. La faible pénétration des smartphones et d'Internet a freiné la croissance, avec des initiatives mal conçues, comme la stablecoin ratée du Congo, faisant peu pour fournir des services financiers de base essentiels aux populations.
Dans la République Centrafricaine voisine, où moins de 30 % de la population a accès aux comptes bancaires, le président a promu un memecoin qui a grimpé à 1 milliard de dollars peu après son lancement avant de chuter de 97 %. 71 % des Kényans sont confrontés à la fraude numérique
Avec l'essor de la finance numérique est venu la fraude numérique, et selon un nouveau rapport de Visa (NASDAQ: V), plus de 70 % des Kényans ont rencontré des escroqueries en ligne, le taux le plus élevé parmi toutes les nations sondées. La Côte d'Ivoire avec 66 %, le Nigéria avec 65 %, et le Sultanat d'Oman avec 59 %, figuraient parmi les autres points chauds des escroqueries, selon le rapport Stay Secure.
Le rapport a révélé que la plupart des consommateurs sont encore sensibles aux astuces courantes utilisées par les escrocs, y compris le fait de cliquer sur des liens suspects et de répondre à des messages texte. En fait, 95 % des répondants ont déclaré croire que leurs amis ou leur famille tomberaient dans ces escroqueries.
La génération plus âgée ( principalement âgée de plus de 45 ans ) est largement considérée comme plus susceptible aux escroqueries. Cependant, Visa a constaté que neuf Gen Z sur dix sont susceptibles de cliquer sur un lien d'escroc, un chiffre bien plus élevé que celui des millennials, de la génération X et des baby-boomers, tous à 85%.
Malgré la hausse de la fraude numérique, la plupart des répondants ont déclaré faire entièrement confiance aux paiements numériques. Soixante-quinze pour cent de ceux qui ont été escroqués en ligne auparavant ont le même niveau de confiance dans les paiements numériques que ceux qui n'ont jamais été victimes de ces arnaques.
« La grande majorité des adultes (76 % ) font principalement ou complètement confiance aux paiements numériques pour effectuer des transactions, il existe donc une opportunité significative d'approfondir cette confiance et de combler le fossé pour ceux qui restent sceptiques », a noté Visa.
La plupart des répondants s'attendent à continuer à utiliser les paiements numériques au cours des 12 prochains mois malgré les escroqueries. Le Kenya avait la plus grande part de répondants qui ont l'intention d'utiliser leurs paiements numériques à 90 %, devant l'Égypte, Oman et les Émirats Arabes Unis, respectivement.
Regarder : Favoriser l'inclusion financière en Afrique avec la blockchain BSV