Les 9 principaux projets DeFi Bitcoin à surveiller

La finance décentralisée (DeFi) opère une transformation profonde par rapport aux systèmes financiers centralisés traditionnels, en introduisant des plateformes de pair à pair reposant sur la technologie blockchain. Bitcoin, première cryptomonnaie, prend une place grandissante dans cette mutation. Depuis la mise à niveau Taproot de novembre 2021, les fonctionnalités de Bitcoin se sont considérablement accrues, ouvrant la voie à des applications DeFi natives au sein de son écosystème. Cette évolution fait de Bitcoin non plus seulement une réserve de valeur, mais un socle pour divers services financiers décentralisés.

Qu’est-ce que la DeFi Bitcoin ?

La DeFi Bitcoin désigne l’ensemble des applications et services financiers décentralisés développés sur la blockchain Bitcoin ou interconnectés avec celle-ci. Longtemps perçu comme une réserve de valeur numérique sécurisée, Bitcoin a vu son rôle dans la DeFi renforcé par la mise à niveau Taproot. Ce progrès technique a permis l’émergence d’applications DeFi natives, élargissant ainsi le champ des usages de Bitcoin au-delà des transactions pair-à-pair.

Avant Taproot, la participation de Bitcoin à la DeFi s’effectuait principalement via le wrapped BTC (wBTC) sur le réseau Ethereum, offrant aux détenteurs de Bitcoin un accès à l’écosystème DeFi développé d’Ethereum. Toutefois, l’infrastructure DeFi native de Bitcoin se distingue nettement de l’approche Ethereum. Là où Ethereum repose sur ses smart contracts avancés et l’Ethereum Virtual Machine (EVM), Bitcoin privilégie les solutions de seconde couche comme Lightning Network et Liquid Network pour permettre des fonctions DeFi. Ces solutions sont conçues pour accélérer les transactions, améliorer la scalabilité et offrir davantage de flexibilité aux utilisateurs de Bitcoin dans l’accès aux services financiers décentralisés.

La comparaison entre Bitcoin et Ethereum dans la DeFi met en lumière deux modèles distincts. Ethereum permet la création de smart contracts complexes et d’applications décentralisées (DApps) couvrant de nombreux services financiers – prêt, emprunt, plateformes de trading décentralisé. Son architecture open source favorise l’interopérabilité entre protocoles DeFi. À l’inverse, l’écosystème DeFi de Bitcoin, encore en phase émergente, capitalise sur sa sécurité et ses effets de réseau, tout en étendant progressivement ses capacités de smart contracts via les solutions de couche 2 et les évolutions protocolaires.

Quels sont les 9 principaux projets DeFi Bitcoin ?

L’écosystème DeFi de Bitcoin compte plusieurs projets innovants qui repoussent les frontières du possible sur ce réseau. Chaque initiative apporte des fonctionnalités et des solutions spécifiques pour relever les défis de l’écosystème.

Taproot Assets se distingue comme plateforme pionnière depuis 2019, visant à renforcer les fonctionnalités de Bitcoin, en particulier pour les smart contracts et les applications décentralisées. Depuis son lancement sur le mainnet en 2023, Taproot Assets permet d’émettre des actifs directement sur la blockchain Bitcoin. Parmi ses points forts : la réception asynchrone et une fonction multivers pour une gestion globale des actifs. Son intégration native au Lightning Network de Bitcoin permet des transactions rapides et la gestion d’actifs réels comme l’or ou des stablecoins indexés sur l’USD.

Stacks est une autre innovation majeure de l’écosystème DeFi Bitcoin. Créée en 2019, Stacks permet le déploiement de smart contracts et d’applications décentralisées tout en bénéficiant de la sécurité de Bitcoin. Avec Stacks 2.0 lancé en 2021, la plateforme a introduit le token STX pour la gouvernance, le langage de smart contract Clarity et le consensus proof-of-transfer (PoX). Ce mécanisme permet à Stacks d’hériter de la sécurité de Bitcoin, tout en offrant aux utilisateurs la possibilité de recevoir des récompenses en Bitcoin, établissant une relation symbiotique entre les deux réseaux.

BitVM, conçu par Robert Linus (ZeroSync) en 2023, adopte une approche originale pour élargir les capacités de Bitcoin. Ce projet DeFi vise à apporter des fonctionnalités de smart contracts similaires à Ethereum sans modifier le code central de Bitcoin. BitVM propose des contrats Turing-complets sur Bitcoin, l’exécution hors chaîne avec vérification sur la blockchain et la connexion de BTC à d’autres blockchains. Sa méthode, voisine des rollups optimistes d’Ethereum, ouvre la voie à des sidechains sans confiance sur le réseau Bitcoin, tout en préservant son intégrité fondamentale.

Les tokens SRC-20 améliorent les capacités de Bitcoin en combinant des éléments des standards ERC-20 (Ethereum) et BRC-20 (Bitcoin). Ces tokens permettent la tokenisation sur le réseau Bitcoin, avec l’intégration directe de données variées (images, textes) dans les transactions Bitcoin. Leur caractéristique majeure reste l’immutabilité : une fois émis, ils sont permanents et ne peuvent être modifiés. Cette propriété garantit la fiabilité et la pérennité sur la blockchain, tout en élargissant l’usage de Bitcoin aux objets numériques de collection et aux tokens d’actifs.

Ordinals, introduit par Casey Rodarmor en 2023, révolutionne l’intégration de contenus numériques sur la blockchain Bitcoin. Grâce à SegWit et Taproot, les Ordinals inscrivent des données uniques sur chaque satoshi, la plus petite unité de Bitcoin. Contrairement aux NFT classiques souvent dépendants de smart contracts externes, les Ordinals utilisent directement la blockchain pour le stockage, offrant ainsi une solution plus pérenne pour l’art numérique et les objets de collection sur Bitcoin.

Les tokens BRC-20, lancés en mars 2023 par le développeur anonyme Domo, ont introduit la création de tokens fongibles sur Bitcoin. Inspirés du standard ERC-20 d’Ethereum, les BRC-20 exploitent les capacités d’intégration de données renforcées par Taproot. Grâce aux inscriptions ordinales et au format JSON pour la gestion, BRC-20 permet la création, le déploiement et le transfert de tokens fongibles sur Bitcoin, marquant ainsi une évolution vers les usages traditionnellement associés aux plateformes de smart contracts.

Badger DAO vise à connecter Bitcoin à d’autres blockchains, en particulier Ethereum. Sa gouvernance communautaire, incarnée par l’initiative Badger Builders, encourage le développement collaboratif de projets DeFi Bitcoin. Parmi ses fonctionnalités : le token de gouvernance BADGER, les coffres SETT pour optimiser les actifs Bitcoin, et DIGG, une cryptomonnaie innovante à offre élastique indexée sur Bitcoin. L’orientation exclusive de Badger DAO sur les projets DeFi Bitcoin la distingue dans l’écosystème DeFi global.

Lightning Network répond à l’un des principaux enjeux de Bitcoin : la scalabilité. Conçu pour accélérer les transactions et limiter les coûts, Lightning Network ajoute une couche supplémentaire à la blockchain Bitcoin, permettant des transactions hors chaîne, finalisées sur la chaîne principale à la fermeture des canaux de paiement. Cette innovation réduit drastiquement les délais et frais de transaction, rendant Bitcoin plus adapté aux paiements quotidiens et microtransactions, et constitue une étape clé vers l’adoption large de la DeFi.

Liquid Network, développé par Blockstream, cible les traders et plateformes d’échange majeures à la recherche de transactions Bitcoin rapides et confidentielles. Le réseau propose des transactions rapides, confidentielles, des capacités d’émission d’actifs numériques et Liquid Securities pour la gestion des tokens d’actifs. Parmi ses spécificités : Liquid Bitcoin (L-BTC), adossé 1 :1 au Bitcoin, et Confidential Transactions pour une confidentialité accrue. Ces fonctionnalités fournissent une infrastructure robuste pour des activités financières tout en restant connectées au réseau Bitcoin.

Les défis de la DeFi Bitcoin

En dépit des avancées de la DeFi sur Bitcoin, l’écosystème doit surmonter plusieurs défis majeurs pour assurer une croissance durable et une adoption généralisée.

La scalabilité reste l’un des principaux obstacles pour les projets DeFi Bitcoin. Le réseau, reconnu pour sa sécurité, subit des coûts de transaction élevés, surtout lors des pics d’utilisation. Sa capacité limitée de transactions par seconde, comparée à d’autres blockchains, entraîne congestion et délais. Ces limites peuvent dégrader l’expérience utilisateur et restreindre les usages concrets des services DeFi sur Bitcoin.

Les contraintes réglementaires constituent un autre défi de taille. L’incertitude juridique entourant les cryptomonnaies et la DeFi crée une zone d’ombre qui peut freiner la croissance et l’adoption. Les exigences de conformité internationale diffèrent fortement selon les juridictions, limitant la portée mondiale des projets DeFi Bitcoin. L’équilibre entre navigation réglementaire et maintien de la décentralisation exige vigilance et ressources importantes.

Bitcoin rencontre aussi des défis techniques propres à sa conception. Contrairement à Ethereum, il n’a pas été pensé pour des smart contracts complexes. Cela impose de nouvelles approches pour intégrer des fonctions DeFi avancées, tout en préservant la sécurité et la stabilité du réseau. Par ailleurs, obtenir un consensus large sur des mises à niveau majeures, telles que Taproot, susceptibles d’accroître le potentiel DeFi de Bitcoin, reste souvent lent et compliqué en raison de sa gouvernance décentralisée.

Malgré ces freins, les perspectives pour la DeFi Bitcoin restent positives. Des technologies comme Lightning Network offrent des solutions pour la scalabilité, tandis que les évolutions en cours pourraient permettre l’intégration de fonctionnalités DeFi plus sophistiquées. Un environnement réglementaire clarifié et l’innovation communautaire pourront favoriser l’essor des projets DeFi Bitcoin.

Quoi de neuf pour la DeFi Bitcoin ?

Les innovations de l’écosystème Bitcoin continuent d’accélérer les progrès sur la DeFi et les NFT. Les tokens BRC-20 et les Ordinals sont devenus des technologies clés, rendant Bitcoin plus accessible et permettant des applications variées. Ces innovations abaissent les barrières à l’entrée et offrent aux utilisateurs la possibilité de créer et d’échanger des actifs numériques sur Bitcoin de façon inédite.

La norme BRC-20 a renforcé l’interconnexion entre Bitcoin et Ethereum, facilitant des usages cross-chain plus créatifs. En réduisant les frais de transaction et en simplifiant l’expérience utilisateur, ces évolutions élargissent l’utilité de Bitcoin au-delà de sa fonction de réserve de valeur. Les Ordinals, en particulier, stimulent le secteur des NFT en permettant la création de collections numériques uniques à coût réduit par rapport à d’autres blockchains.

Ces avancées technologiques ne sont pas de simples améliorations : elles signalent une expansion majeure des capacités de Bitcoin sur les marchés DeFi et NFT. À mesure que ces technologies mûrissent et que leur adoption s’étend, elles pourraient renforcer significativement la valeur ajoutée de Bitcoin et assoir sa position dans l’écosystème financier décentralisé.

Conclusion

L’évolution de Bitcoin dans la DeFi représente une étape clé de l’adoption des services financiers décentralisés. Alors que l’écosystème DeFi Bitcoin gagne en maturité, les innovations rapides en élargissent les capacités. Les neuf projets présentés — Taproot Assets, Stacks, BitVM, SRC-20, Ordinals, BRC-20, Badger DAO, Lightning Network et Liquid Network — illustrent la diversité des démarches pour faire progresser Bitcoin et dépasser ses limites.

En dépit des défis — coûts de transaction, scalabilité, incertitude réglementaire — la DeFi Bitcoin progresse grâce à l’innovation technique et à la dynamique communautaire. L’intégration de solutions de couche 2 comme Lightning Network et Liquid Network, combinée à l’émergence de nouveaux standards de tokens et à l’essor des smart contracts, transforme progressivement Bitcoin d’une réserve de valeur en une plateforme multifonctionnelle pour la finance décentralisée.

À mesure que l’univers des cryptomonnaies évolue, la convergence entre Bitcoin et DeFi ouvre de nouveaux horizons pour l’accessibilité et l’innovation financière. Le développement continu de ces projets et technologies laisse entrevoir un rôle croissant de Bitcoin dans la DeFi, susceptible de remodeler l’avenir de la finance décentralisée tout en préservant la sécurité et la décentralisation qui font la force de Bitcoin.

FAQ

Qu’est-ce qu’un projet DeFi ?

Les projets DeFi sont des services financiers décentralisés sur blockchain, permettant le prêt, l’emprunt, le trading et la génération d’intérêts de pair à pair, sans intermédiaires. Ils reposent sur des dApps pour des transactions mondiales, supprimant les frais de la banque traditionnelle.

Quel est le meilleur projet DeFi ?

Convex Finance est le meilleur projet DeFi en 2025. Il optimise les pools de liquidité sur Ethereum et améliore les récompenses des fournisseurs de liquidité Curve Finance grâce à une approche innovante.

Comment les projets DeFi génèrent-ils des revenus ?

Les projets DeFi tirent leurs revenus de la vente de tokens, des frais de transaction et du yield farming. Ils gagnent aussi des revenus via la fourniture de liquidité et les frais de protocole des plateformes d’échange décentralisées et de prêt.

La DeFi est-elle légale aux États-Unis ?

La DeFi évolue dans une zone d’incertitude juridique aux États-Unis. Sans être explicitement interdite, elle fait l’objet d’une surveillance réglementaire. Le cadre légal reste en évolution et il n’existe pas, à ce jour, de loi fédérale complète régissant la DeFi à l’horizon 2025.