تعتبر العملة الرقمية الصينية الشكل الرقمي للعملة القانونية في الصين، وقد ساهمت تجربتها في تعزيز سهولة الدفع وكفاءة المالية بشكل ملحوظ. ومع توسع تطبيقاتها، أصبحت قضايا أمان المعلومات الشخصية وتحديات مكافحة غسيل الأموال بارزة بشكل متزايد، مما يجعلها موضوعًا رئيسيًا لضمان تطورها الصحي.
1. أمان المعلومات الشخصية للعملة الرقمية الصينية
1.آلية وتجميع التخزين والمبادئ
تستخدم العملة الرقمية الصينية نظام تشغيل مزدوج يتكون من البنك المركزي - مؤسسات التشغيل (مثل البنوك التجارية). عند تسجيل المستخدم لمحفظة رقمية (بناءً على المستوى، يجب تقديم معلومات مثل رقم الهاتف المحمول ورقم الهوية ورقم بطاقة البنك) وعند إجراء المعاملات، تجمع مؤسسات التشغيل المعلومات الشخصية وفقاً لمبدأ "الحد الأدنى الضروري".
تستخدم البنوك المركزية والجهات التشغيلية تقنيات تشفير متقدمة لضمان الأمان: يتم تشفير نقل البيانات باستخدام بروتوكول SSL/TLS؛ ويتم تشفير البيانات المخزنة باستخدام خوارزميات مثل AES، مما يمنع بشكل فعال السرقة والتلاعب.
2. التهديدات الأمنية الرئيسية التي تواجهها
المخاطر التقنية: تتطور أساليب هجمات القراصنة باستمرار، مثل استخدام البرمجيات الخبيثة، وأساليب الصيد لاختراق معلومات تسجيل دخول المحفظة وكلمات مرور المعاملات، مما يهدد أمان الأموال والمعلومات. قد تؤدي الثغرات النظامية أو أعطال الترقية أيضًا إلى تلف المعلومات أو الوصول غير الطبيعي.
المخاطر البشرية: الوصول غير المصرح به من قبل الموظفين الداخليين، أو تعديل، أو تسريب معلومات المستخدمين هو خطر كبير. يمكن أن يحاول المجرمون الخارجيون أيضًا إغراء الموظفين الداخليين للكشف عن المعلومات من خلال الرشوة وغيرها من الوسائل. لقد حدثت مثل هذه المخاطر في المجال المالي، والعواقب في نظام اليوان الرقمي ستكون أكثر خطورة.
3. التدابير الحالية لحماية الفعالية
الإطار القانوني: "قانون الأمن السيبراني" و"قانون حماية المعلومات الشخصية" و"قانون أمان البيانات" وغيرها من القوانين التي أنشأت أساسًا قانونيًا قويًا، وأكدت على مبادئ الشرعية والضرورة والصلاحية وحقوق المستخدمين (المعرفة، الموافقة، الحذف، وغيرها).
تدابير الجهة التشغيلية:
الإدارة: التحكم الصارم في الوصول إلى الصلاحيات (تفويض الوظائف)، تدريب الموظفين ومراقبة تعزيز الوعي.
التقنية: بالإضافة إلى التشفير، يتم استخدام التعرف على بصمات الأصابع، والتعرف على الوجه، وكلمات المرور الديناميكية كطرق متعددة للتحقق من الهوية لتعزيز أمان تسجيل الدخول إلى المحفظة والمعاملات.
الإجراءات الحالية في فترة الاختبار قد سيطرت بفعالية على معدل حدوث حوادث أمان المعلومات الشخصية، مما حافظ على ثقة المستخدمين.
٢. اليوان الرقمي وغسيل الأموال
1.خصائص التداول وتحديات غسيل الأموال
تتميز معاملات الرنمينبي الرقمي بالسهولة والكفاءة والسرية (وفقًا لمبدأ "السرية في المعاملات الصغيرة، والمتابعة القانونية في المعاملات الكبيرة" )، مما يخلق تحديات جديدة في مجال AML:
تحديات الخصوصية: تعتبر المدفوعات الصغيرة المجهولة باستخدام المحافظ ذات المستوى المنخفض (مثل الفئة الرابعة، التي تحتاج فقط إلى رقم الهاتف) عرضة للاستغلال من قبل العناصر غير الشرعية لإجراء معاملات متعددة الحسابات صغيرة الحجم، مما يؤدي إلى تشويش تدفق الأموال وتجنب الرقابة.
تحديات الراحة: يمكن تحويل الأموال بسرعة عبر المناطق والحدود الوطنية، مما يجعل طرق المراقبة التقليدية صعبة الاستجابة في الوقت المناسب. دعم "الصفقات المزدوجة غير المتصلة"، مما يزيد من صعوبة المراقبة في الوقت الحقيقي في بيئات عدم الاتصال، مما يجعل من الصعب اكتشاف المعاملات المشبوهة في الوقت المناسب.
2.غسيل الأموال 风险场景分析
استخدام خصوصية المحفظة في غسيل الأموال: فتح عدد كبير من المحفظات المجهولة ذات المستوى المنخفض، وإجراء عمليات صغيرة وموزعة، وتصميم مسارات تدفق معقدة لدمج الأموال غير القانونية في تدفق المعاملات العادية. الحالة: استخدمت عصابة إجرامية العديد من الأشخاص لتسجيل عدد كبير من المحفظات من الفئة الرابعة لاستلام الأموال الإجرامية، ثم تم تحويلها بشكل موزع إلى محافظ التجار، وبعد ذلك تم اختلاق معاملات لتبييض الأموال قبل إعادتها.
غسيل الأموال من خلال المعاملات عبر الحدود: استكشاف مدفوعات اليوان الرقمي عبر الحدود والاختلافات التنظيمية بين الدول، وتحويل الأموال غير القانونية المحلية إلى مناطق ذات تنظيم ضعيف من خلال أنشطة مثل تحويل العملات الأجنبية، والاستثمار، والاستهلاك، "غسيل الأموال".
غسيل الأموال المرتبط بالعملات الرقمية: استخدام اليوان الرقمي لشراء العملات الرقمية (التي تتعلق عادةً بغسيل الأموال)، ثم بيعها لإعادة تحويلها إلى العملة الورقية، مستفيداً من سرية وتعقيد العملات الرقمية لإخفاء مصدر الأموال. على الرغم من حظر الأعمال المتعلقة بالعملات الرقمية في البلاد، إلا أن مخاطر التداول السري لا تزال قائمة.
3.إجراءات واستراتيجيات الرقابة على غسيل الأموال
تمكين التكنولوجيا:
تحليل البيانات الكبيرة: مراقبة بيانات المعاملات الضخمة في الوقت الفعلي، بناء نماذج السلوك، تحديد القيم، التردد، الاتجاهات وغيرها من العتبات متعددة الأبعاد، والتعرف بدقة على الشذوذ (مثل التدفق غير الطبيعي لكميات صغيرة في فترة زمنية قصيرة).
الذكاء الاصطناعي: تحليل سلوكيات الأطراف التجارية وخصائصها باستخدام التعلم العميق، واستخراج مخاطر غسيل الأموال العميقة.
قابلية تتبع blockchain: تسجيل كامل للعملية التجارية، مما يضمن وضوح تدفق الأموال ويساعد في التحقيق.
تحسين النظام:
تعزيز القوانين: الاستمرار في تحسين قوانين AML للعملات الرقمية، وتحديد مسؤوليات وواجبات الجهات المشغلة والتجار، وتفصيل معايير إجراءات الإبلاغ عن المعاملات المشبوهة.
تعزيز التعاون الرقابي: تعزيز التنسيق والتعاون بين البنك المركزي، لجنة تنظيم البنوك والتأمين، لجنة الأوراق المالية وغيرها من الوكالات، ومشاركة المعلومات، وتنفيذ القانون بشكل مشترك، وتشكيل جهد مشترك.
عقوبات صارمة: وضع تدابير عقابية صارمة، وزيادة كبيرة في تكلفة الانتهاك، لتشكيل رادع فعال.
التعاون الدولي:
المشاركة في وضع القواعد: المشاركة بنشاط في وضع قواعد مكافحة غسيل الأموال الدولية، وتعزيز تنسيق المعايير التنظيمية العالمية.
إنشاء آلية تعاون: إنشاء آلية لمشاركة المعلومات والتعاون مع الجهات التنظيمية الأجنبية، والتصدي لغسيل الأموال عبر الحدود (مثل إنشاء آلية لتبادل معلومات المعاملات عبر الحدود).
تبادل الخبرات: المشاركة العميقة في أنشطة المنظمات الدولية، ومشاركة الخبرات الصينية، والاستفادة من التقنيات والأساليب المتقدمة دولياً.
٣. العلاقة التعاونية بين أمان المعلومات الشخصية و AML
1.أمن المعلومات يدعم مكافحة غسيل الأموال
المعلومات الشخصية الدقيقة والكاملة والآمنة هي حجر الزاوية في فعالية AML:
العناية الواجبة للعملاء: يعتمد تقييم مستوى المخاطر على معلومات المستخدمين الحقيقية والمحققة. سيؤدي تسرب المعلومات أو التلاعب بها إلى عدم دقة التقييم، مما يوفر ثغرات لغسيل الأموال.
مراقبة التداول: التخزين الآمن ونقل المعلومات الشخصية والتجارية هو أساس بناء نماذج سلوك دقيقة، والتعرف على المعاملات غير العادية. قد يؤدي التلاعب بالمعلومات إلى سوء الحكم (إخطار خاطئ للمعاملات العادية أو عدم الإبلاغ عن المعاملات المشبوهة).
2.تدابير AML لضمان أمن المعلومات
إطار صارم لمكافحة غسيل الأموال (مثل متطلبات اعرف عميلك، إدارة الأذونات، معايير أمان البيانات) وضغوطات تنظيمية، تفرض موضوعياً على الكيانات التشغيلية تحسين مستوى حماية المعلومات الشخصية من الناحية الفنية والإدارية. يتطلب نظام مكافحة غسيل الأموال السليم التحكم الصارم والتدقيق في الوصول إلى البيانات واستخدامها، مما يعزز بشكل غير مباشر حماية أمان المعلومات الشخصية.
تتزامن فرص تطوير اليوان الرقمي مع تحديات أمنية. في مجال حماية المعلومات الشخصية، يجب تعزيز الحماية التقنية بشكل مستمر، وإدارة داخلية صارمة، وتحديد المسؤوليات القانونية بشكل واضح. في مجال مكافحة غسيل الأموال، يجب الاستفادة بشكل كامل من الوسائل التقنية (البيانات الكبيرة، الذكاء الاصطناعي، البلوكشين)، وتحسين تصميم الأنظمة، وتعميق التعاون الدولي. الأهم من ذلك، يجب فهم العلاقة بين أمان المعلومات الشخصية وعمل مكافحة غسيل الأموال بفعالية: فالأمان المعلوماتي الصلب هو شرط أساسي لفعالية مكافحة غسيل الأموال، بينما يمكن أن تعزز الإطارات الصارمة لمكافحة غسيل الأموال مستوى أعلى من ضمان أمان المعلومات. فقط من خلال تحقيق التوازن بين الراحة والخصوصية والرقابة الأمنية، يمكن ضمان استقرار اليوان الرقمي واستمراريته.
شاهد النسخة الأصلية
قد تحتوي هذه الصفحة على محتوى من جهات خارجية، يتم تقديمه لأغراض إعلامية فقط (وليس كإقرارات/ضمانات)، ولا ينبغي اعتباره موافقة على آرائه من قبل Gate، ولا بمثابة نصيحة مالية أو مهنية. انظر إلى إخلاء المسؤولية للحصول على التفاصيل.
دراسة أمان اليوان الرقمي ومكافحة غسيل الأموال
تعتبر العملة الرقمية الصينية الشكل الرقمي للعملة القانونية في الصين، وقد ساهمت تجربتها في تعزيز سهولة الدفع وكفاءة المالية بشكل ملحوظ. ومع توسع تطبيقاتها، أصبحت قضايا أمان المعلومات الشخصية وتحديات مكافحة غسيل الأموال بارزة بشكل متزايد، مما يجعلها موضوعًا رئيسيًا لضمان تطورها الصحي.
1. أمان المعلومات الشخصية للعملة الرقمية الصينية
1.آلية وتجميع التخزين والمبادئ
تستخدم العملة الرقمية الصينية نظام تشغيل مزدوج يتكون من البنك المركزي - مؤسسات التشغيل (مثل البنوك التجارية). عند تسجيل المستخدم لمحفظة رقمية (بناءً على المستوى، يجب تقديم معلومات مثل رقم الهاتف المحمول ورقم الهوية ورقم بطاقة البنك) وعند إجراء المعاملات، تجمع مؤسسات التشغيل المعلومات الشخصية وفقاً لمبدأ "الحد الأدنى الضروري".
تستخدم البنوك المركزية والجهات التشغيلية تقنيات تشفير متقدمة لضمان الأمان: يتم تشفير نقل البيانات باستخدام بروتوكول SSL/TLS؛ ويتم تشفير البيانات المخزنة باستخدام خوارزميات مثل AES، مما يمنع بشكل فعال السرقة والتلاعب.
2. التهديدات الأمنية الرئيسية التي تواجهها
المخاطر التقنية: تتطور أساليب هجمات القراصنة باستمرار، مثل استخدام البرمجيات الخبيثة، وأساليب الصيد لاختراق معلومات تسجيل دخول المحفظة وكلمات مرور المعاملات، مما يهدد أمان الأموال والمعلومات. قد تؤدي الثغرات النظامية أو أعطال الترقية أيضًا إلى تلف المعلومات أو الوصول غير الطبيعي.
المخاطر البشرية: الوصول غير المصرح به من قبل الموظفين الداخليين، أو تعديل، أو تسريب معلومات المستخدمين هو خطر كبير. يمكن أن يحاول المجرمون الخارجيون أيضًا إغراء الموظفين الداخليين للكشف عن المعلومات من خلال الرشوة وغيرها من الوسائل. لقد حدثت مثل هذه المخاطر في المجال المالي، والعواقب في نظام اليوان الرقمي ستكون أكثر خطورة.
3. التدابير الحالية لحماية الفعالية
الإطار القانوني: "قانون الأمن السيبراني" و"قانون حماية المعلومات الشخصية" و"قانون أمان البيانات" وغيرها من القوانين التي أنشأت أساسًا قانونيًا قويًا، وأكدت على مبادئ الشرعية والضرورة والصلاحية وحقوق المستخدمين (المعرفة، الموافقة، الحذف، وغيرها).
تدابير الجهة التشغيلية:
الإدارة: التحكم الصارم في الوصول إلى الصلاحيات (تفويض الوظائف)، تدريب الموظفين ومراقبة تعزيز الوعي.
التقنية: بالإضافة إلى التشفير، يتم استخدام التعرف على بصمات الأصابع، والتعرف على الوجه، وكلمات المرور الديناميكية كطرق متعددة للتحقق من الهوية لتعزيز أمان تسجيل الدخول إلى المحفظة والمعاملات.
الإجراءات الحالية في فترة الاختبار قد سيطرت بفعالية على معدل حدوث حوادث أمان المعلومات الشخصية، مما حافظ على ثقة المستخدمين.
٢. اليوان الرقمي وغسيل الأموال
1.خصائص التداول وتحديات غسيل الأموال
تتميز معاملات الرنمينبي الرقمي بالسهولة والكفاءة والسرية (وفقًا لمبدأ "السرية في المعاملات الصغيرة، والمتابعة القانونية في المعاملات الكبيرة" )، مما يخلق تحديات جديدة في مجال AML:
تحديات الخصوصية: تعتبر المدفوعات الصغيرة المجهولة باستخدام المحافظ ذات المستوى المنخفض (مثل الفئة الرابعة، التي تحتاج فقط إلى رقم الهاتف) عرضة للاستغلال من قبل العناصر غير الشرعية لإجراء معاملات متعددة الحسابات صغيرة الحجم، مما يؤدي إلى تشويش تدفق الأموال وتجنب الرقابة.
تحديات الراحة: يمكن تحويل الأموال بسرعة عبر المناطق والحدود الوطنية، مما يجعل طرق المراقبة التقليدية صعبة الاستجابة في الوقت المناسب. دعم "الصفقات المزدوجة غير المتصلة"، مما يزيد من صعوبة المراقبة في الوقت الحقيقي في بيئات عدم الاتصال، مما يجعل من الصعب اكتشاف المعاملات المشبوهة في الوقت المناسب.
2.غسيل الأموال 风险场景分析
استخدام خصوصية المحفظة في غسيل الأموال: فتح عدد كبير من المحفظات المجهولة ذات المستوى المنخفض، وإجراء عمليات صغيرة وموزعة، وتصميم مسارات تدفق معقدة لدمج الأموال غير القانونية في تدفق المعاملات العادية. الحالة: استخدمت عصابة إجرامية العديد من الأشخاص لتسجيل عدد كبير من المحفظات من الفئة الرابعة لاستلام الأموال الإجرامية، ثم تم تحويلها بشكل موزع إلى محافظ التجار، وبعد ذلك تم اختلاق معاملات لتبييض الأموال قبل إعادتها.
غسيل الأموال من خلال المعاملات عبر الحدود: استكشاف مدفوعات اليوان الرقمي عبر الحدود والاختلافات التنظيمية بين الدول، وتحويل الأموال غير القانونية المحلية إلى مناطق ذات تنظيم ضعيف من خلال أنشطة مثل تحويل العملات الأجنبية، والاستثمار، والاستهلاك، "غسيل الأموال".
غسيل الأموال المرتبط بالعملات الرقمية: استخدام اليوان الرقمي لشراء العملات الرقمية (التي تتعلق عادةً بغسيل الأموال)، ثم بيعها لإعادة تحويلها إلى العملة الورقية، مستفيداً من سرية وتعقيد العملات الرقمية لإخفاء مصدر الأموال. على الرغم من حظر الأعمال المتعلقة بالعملات الرقمية في البلاد، إلا أن مخاطر التداول السري لا تزال قائمة.
3.إجراءات واستراتيجيات الرقابة على غسيل الأموال
تمكين التكنولوجيا:
تحليل البيانات الكبيرة: مراقبة بيانات المعاملات الضخمة في الوقت الفعلي، بناء نماذج السلوك، تحديد القيم، التردد، الاتجاهات وغيرها من العتبات متعددة الأبعاد، والتعرف بدقة على الشذوذ (مثل التدفق غير الطبيعي لكميات صغيرة في فترة زمنية قصيرة).
الذكاء الاصطناعي: تحليل سلوكيات الأطراف التجارية وخصائصها باستخدام التعلم العميق، واستخراج مخاطر غسيل الأموال العميقة.
قابلية تتبع blockchain: تسجيل كامل للعملية التجارية، مما يضمن وضوح تدفق الأموال ويساعد في التحقيق.
تحسين النظام:
تعزيز القوانين: الاستمرار في تحسين قوانين AML للعملات الرقمية، وتحديد مسؤوليات وواجبات الجهات المشغلة والتجار، وتفصيل معايير إجراءات الإبلاغ عن المعاملات المشبوهة.
تعزيز التعاون الرقابي: تعزيز التنسيق والتعاون بين البنك المركزي، لجنة تنظيم البنوك والتأمين، لجنة الأوراق المالية وغيرها من الوكالات، ومشاركة المعلومات، وتنفيذ القانون بشكل مشترك، وتشكيل جهد مشترك.
عقوبات صارمة: وضع تدابير عقابية صارمة، وزيادة كبيرة في تكلفة الانتهاك، لتشكيل رادع فعال.
التعاون الدولي:
المشاركة في وضع القواعد: المشاركة بنشاط في وضع قواعد مكافحة غسيل الأموال الدولية، وتعزيز تنسيق المعايير التنظيمية العالمية.
إنشاء آلية تعاون: إنشاء آلية لمشاركة المعلومات والتعاون مع الجهات التنظيمية الأجنبية، والتصدي لغسيل الأموال عبر الحدود (مثل إنشاء آلية لتبادل معلومات المعاملات عبر الحدود).
تبادل الخبرات: المشاركة العميقة في أنشطة المنظمات الدولية، ومشاركة الخبرات الصينية، والاستفادة من التقنيات والأساليب المتقدمة دولياً.
٣. العلاقة التعاونية بين أمان المعلومات الشخصية و AML
1.أمن المعلومات يدعم مكافحة غسيل الأموال
المعلومات الشخصية الدقيقة والكاملة والآمنة هي حجر الزاوية في فعالية AML:
العناية الواجبة للعملاء: يعتمد تقييم مستوى المخاطر على معلومات المستخدمين الحقيقية والمحققة. سيؤدي تسرب المعلومات أو التلاعب بها إلى عدم دقة التقييم، مما يوفر ثغرات لغسيل الأموال.
مراقبة التداول: التخزين الآمن ونقل المعلومات الشخصية والتجارية هو أساس بناء نماذج سلوك دقيقة، والتعرف على المعاملات غير العادية. قد يؤدي التلاعب بالمعلومات إلى سوء الحكم (إخطار خاطئ للمعاملات العادية أو عدم الإبلاغ عن المعاملات المشبوهة).
2.تدابير AML لضمان أمن المعلومات
إطار صارم لمكافحة غسيل الأموال (مثل متطلبات اعرف عميلك، إدارة الأذونات، معايير أمان البيانات) وضغوطات تنظيمية، تفرض موضوعياً على الكيانات التشغيلية تحسين مستوى حماية المعلومات الشخصية من الناحية الفنية والإدارية. يتطلب نظام مكافحة غسيل الأموال السليم التحكم الصارم والتدقيق في الوصول إلى البيانات واستخدامها، مما يعزز بشكل غير مباشر حماية أمان المعلومات الشخصية.
تتزامن فرص تطوير اليوان الرقمي مع تحديات أمنية. في مجال حماية المعلومات الشخصية، يجب تعزيز الحماية التقنية بشكل مستمر، وإدارة داخلية صارمة، وتحديد المسؤوليات القانونية بشكل واضح. في مجال مكافحة غسيل الأموال، يجب الاستفادة بشكل كامل من الوسائل التقنية (البيانات الكبيرة، الذكاء الاصطناعي، البلوكشين)، وتحسين تصميم الأنظمة، وتعميق التعاون الدولي. الأهم من ذلك، يجب فهم العلاقة بين أمان المعلومات الشخصية وعمل مكافحة غسيل الأموال بفعالية: فالأمان المعلوماتي الصلب هو شرط أساسي لفعالية مكافحة غسيل الأموال، بينما يمكن أن تعزز الإطارات الصارمة لمكافحة غسيل الأموال مستوى أعلى من ضمان أمان المعلومات. فقط من خلال تحقيق التوازن بين الراحة والخصوصية والرقابة الأمنية، يمكن ضمان استقرار اليوان الرقمي واستمراريته.