البنك المركزي البرازيلي يشدد قواعد PIX لمكافحة الجرائم المالية

هذا الأسبوع، أعلن البنك المركزي البرازيلي عن لوائح جديدة لتعزيز النظام المالي الوطني في البلاد، بهدف مكافحة الجريمة المنظمة.

تتعلق التغييرات بـ PIX، منصة المدفوعات الفورية في البرازيل، وتزيد من عبء الامتثال على المؤسسات المالية.

من الجدير بالذكر أن القاعدة تستثني المؤسسات التي تقل قيمتها الصافية عن R$5 مليون.

هذه الخطوة هي جزء من خطة أكبر تقوم بها البنك المركزي بهدوء منذ بداية هذا الشهر لمعالجة الثغرات التي تستخدمها الجماعات الإجرامية ضد البنوك وشركات الدفع.

أصبح PIX التلقائي الآن إلزاميًا

تسمح قاعدة جديدة، تم الإعلان عنها من قبل البنك المركزي والمجلس النقدي الوطني، باستخدام PIX التلقائي للمعاملات الموجهة إلى المؤسسات المالية غير المرخصة من قبل السلطة النقدية.

تستخدم خدمة PIX التلقائية للأعمال الآلية، والقواعد الأخيرة تجعلها إلزامية لتجنب استغلال هذه المعاملات.

تنص اللوائح أيضًا على مستوى إضافي من التحكم في معالجة التحويلات الرقمية المتكررة من خلال ضمان عدم تمكن الكيانات غير المصرح لها من استغلال الثغرات الموجودة في نظام المدفوعات.

حزمة أوسع من الإصلاحات

في وقت سابق من سبتمبر، أعلن البنك المركزي عن حزمة إصلاح شاملة تهدف إلى سد الثغرات في القطاع المالي.

تهدف الإصلاحات إلى تعزيز المراقبة وضمان أن المؤسسات المالية تتبع معايير أكثر صرامة تهدف إلى تقليل مخاطر الاحتيال.

القواعد الجديدة ستدخل حيز التنفيذ في 13 أكتوبر 2025. سيكون لدى المؤسسات حتى 1 يناير 2026 لتعديل عقودها الحالية، وتفويضات الديون، وبروتوكولات الامتثال لتتوافق مع المتطلبات الجديدة.

التدابير الرئيسية المقدمة

تغطي التدابير التي حددها البنك المركزي عدة جوانب من عمليات PIX:

• متطلبات صافي الثروة: سيتم استبعاد المؤسسات التي تقل صافي ثروتها عن R$5 مليون من النظام.

• جدول إعادة الدخول: تم تمديد الفترة للمشاركين المعاقبين المستبعدين من PIX للتقدم لإعادة الدخول من 12 إلى 60 شهرًا.

• حدود المعاملات: سيسمح للمؤسسات بتحديد حدود قيمة المعاملات بناءً فقط على ملفات تعريف المخاطر وسلوكيات العملاء.

• كتلة احترازية للكيانات القانونية: سيتم الآن توسيع الحماية التي كانت تُطبق سابقًا على المستخدمين الأفراد لتشمل الكيانات القانونية، مما يوسع نطاق الكتل الاحترازية.

• تدابير إشعار الاحتيال: يجب على المؤسسات التي تصدر أو تقبل إشعارات الاحتيال تقييد بدء واستلام معاملات PIX، ويجب عليها رفض طلبات التسجيل أو النقل أو مطالبات الملكية لمفاتيح PIX المرتبطة بالحسابات الم flagged.

تعزيز الحماية ضد الجريمة المنظمة

تحاكي خطوة البنك المركزي المخاوف المتزايدة من أن الجريمة المنظمة تسعى للاختراق في النظام المالي البرازيلي.

تم إطلاق خدمة الدفع بالعملات المشفرة، PIX، كحل سريع ورخيص، لكنها أصبحت شائعة بسرعة للجريمة بسبب هذه الميزات نفسها.

تقوم هيئات تنظيم البنوك بزيادة حواجز الدخول، وتسمح بمزيد من المساحة للمؤسسات للمالكين لضمان مخاطر المعاملات، مما ينبغي أن يسهم بدوره في زيادة مرونة النظام.

وتهدف قواعدها الجديدة التي تحكم إشعارات الاحتيال والمطالبات بملكية المفاتيح إلى إنهاء الطرق التي تفتحها أمام الجهات الفاعلة السيئة التي تستخدم الحسابات المخترقة لتسهيل المعاملات غير القانونية.

التنفيذ وفترة الانتقال

تسمح فترة الامتثال للمؤسسات أقل من ثلاثة أشهر لتعديل أنظمتها وممارساتها قبل أن يبدأ التنفيذ الكامل في أوائل عام 2026.

سيسمح هذا الوقت الانتقالي للشركات بالتكيف مع اللوائح الجديدة مع ضمان استمرار الخدمة للعملاء الحاليين.

تسلط المهلة الضوء على أولوية البنك المركزي في تعزيز الأمان مع تقليل الاضطراب في المعاملات المالية القانونية.

سيكون من الضروري أن تقوم المؤسسات بتعديل أنظمة التكنولوجيا بالإضافة إلى إجراءات تقييم المخاطر ومراقبة معاملات المستهلكين.

نظام مالي معزز

عند الجمع بين السياسات، تشير إلى تحول نحو بيئة دفع أكثر تنظيمًا بشكل صارم في البرازيل.

تعمل البنك المركزي والمجلس النقدي الوطني على تعزيز الثقة في النظام المالي من خلال تشديد قواعد الأهلية، وإرساء عمليات الأمان، وتحسين تقنيات منع الاحتيال.

تظهر مجموعة من متطلبات رأس المال الأكثر صرامة، وزيادة العقوبات على عدم الامتثال، وتدابير حماية الاحتيال المركزة خطة شاملة لتأمين عمليات PIX.

المؤسسات التي تفشل في الامتثال تخاطر بإزالتها من النظام بحلول يناير 2026، مما يُظهر استعداد الجهة التنظيمية لسد الثغرات التي تستغلها الشبكات الإجرامية.

المقالة "قام البنك المركزي البرازيلي بتشديد قواعد PIX لمكافحة الجرائم المالية" ظهرت أولاً على Invezz