في 9 سبتمبر، أعلنت البنك الفيدرالي رسميًا بعد الحصول على موافقة لجنة إدارة المال عن بدء "الخدمات التجريبية لحفظ الأصول الافتراضية"، لتصبح واحدة من أولى البنوك في تايوان التي تقدم خدمات حفظ الأصول المشفرة. ستتعاون المرحلة الأولى مع تبادل التشفير في تايوان، باستخدام تقنية المحفظة الباردة AMIS الخاصة بها، لتوفير أعلى مستوى من الحماية الأمنية لبيتكوين (BTC) وايثر (ETH) وغيرها من الأصول الافتراضية.
ومع ذلك، هل المحفظة الباردة هي الحل الأكثر أمانًا حقًا؟ في ظل اندفاع البنوك نحو إدارة الأصول الافتراضية، فإن الأمان والامتثال والتجارية اللاحقة هي المفاتيح التي تحدد النصر والهزيمة.
لماذا تتسابق البنوك للدخول في حراسة الأصول الافتراضية؟
مع نضوج سوق التشفير تدريجياً، أصبحت كيفية الحفاظ على الأصول الافتراضية بأمان ساحة جديدة في القطاع المالي. مقارنةً بالاحتفاظ الشخصي، فإن الحفظ المصرفي يجلب معايير صارمة من التمويل التقليدي إلى مجال الأصول الرقمية، مما يوفر للعملاء مستوى إضافياً من الأمان.
أشارت لجنة الرقابة المالية في تايوان إلى أن البنوك تعتمد حاليًا على نوعين رئيسيين من آليات الوصاية:
المحفظة الباردة: المفاتيح الخاصة مخزنة بشكل غير متصل، معزولة تمامًا عن الشبكة، أعلى قدرة على الحماية من الاختراق.
إدارة تقسيم المفتاح الخاص: يتم تقسيم المفتاح الخاص إلى عدة أجزاء، ويتم تخزينها في مواقع مختلفة (مثل الخادم السحابي، وحدة الأمان المادية HSM)، حتى لو تم تسريب جزء منها لا يؤثر ذلك على أمان الأصول.
خيارات البنك الفيدرالي: AMIS المحفظة الباردة
بخلاف إدارة تقسيم المفاتيح الخاصة التي تستخدمها بنك كوتاي سيتشوا وبنك كايجي، اختار بنك الاتحاد التعاون مع تبادل التشفير في تايوان، باستخدام تقنية المحفظة الباردة AMIS.
أفادت البنك الفيدرالي بأن اختيار التعاون مع تبادل العملات المشفرة الكبير يأتي بسبب خبرته واستقراره في مجال حفظ الأصول، مما يمكنه من تقديم أعلى مستويات الحماية للعملاء.
في المرحلة التجريبية، ستقوم البنك الفيدرالي بتقديم خدمات حفظ الأصول الافتراضية لتبادلات التشفير في تايوان بطريقة صغيرة النطاق، ولا يستبعد توسيع نطاق التعاون في المستقبل.
خريطة الأصول الافتراضية في صناعة البنوك التايوانية
منذ أن أطلقت لجنة الخدمات المالية "برنامج تجريبي لخدمات حفظ الأصول الافتراضية" في نهاية عام 2024، تقدمت أربعة بنوك بطلبات ووافقت على التجربة:
بنك كاي جي: إدارة تقسيم المفتاح الخاص المعتمد على HSM
بنك الصين للتصديق: قفل حسابات الكيانات ذات الأصول المرتفعة، تفاصيل سرية
بنك كوتاي شيهوا: المحفظة الباردة على مستوى المؤسسات وعملية التوقيع المتعددة الطبقات
بنك الاتحاد: التعاون مع تبادل التشفير التايواني لاستخدام المحفظة الباردة AMIS
تتحدث السوق عن أن هناك العديد من البنوك الأخرى تتفاوض على التعاون ذات الصلة، ومن المتوقع أن ينضم المزيد من المشاركين.
المحفظة الباردة مقابل. تقسيم المفتاح الخاص: أيهما أكثر أمانًا؟
تتمثل مزايا المحفظة الباردة في "العزل المادي"، حيث يصعب على القراصنة اختراقها عبر الإنترنت؛ ولكن عيبها هو عدم الراحة في الاستخدام، حيث تكون سرعة السحب والتداول أبطأ.
إدارة تجزئة المفتاح الخاص تحقق التوازن بين الأمان والكفاءة، مما يجعلها مناسبة للمستخدمين المؤسسات الذين يحتاجون إلى إجراء معاملات متكررة، ولكنها تتطلب تصميم نظام وصيانة أعلى.
لذلك، فإن الطريقة الأكثر أمانًا تعتمد على احتياجات العملاء وسيناريوهات الاستخدام. بالنسبة للأصول الكبيرة التي يتم الاحتفاظ بها لفترة طويلة ولا يتم تداولها كثيرًا، فإن مزايا الأمان للمحفظة الباردة واضحة؛ بينما قد تفضل المؤسسات التي تتداول بكثافة أو تحتاج إلى مرونة في إدارة الأموال تقنيات تقسيم المفاتيح الخاصة.
الخطوة التالية بعد الحفظ المصرفي
مدير مشروع مختبر الابتكار في بنك تايوان، تشينغ هونغ تشي، اقترح أن يتقدم البنك في دخول الأصول الافتراضية بشكل تدريجي:
البنية التحتية: إنشاء قدرة الحفظ بأمان من مستوى البنك
النظام البيئي للمنتج: بدءًا من المنتجات المتوافقة، والتوسع تدريجياً إلى التعاون بين المؤسسات ومنصة السيولة المشتركة
نائب المدير التنفيذي لمركز أبحاث تطوير الأصول الرقمية، قوه ماو رن، حذر من أنه إذا بقيت البنوك في دور "الحفظ" فقط، فلن تتمكن من بناء قدرة تنافسية على المدى الطويل، ويجب عليها توسيع العوائد المنخفضة المخاطر وآلية المكافآت وقدرة التسوية عبر الأسواق من التمويل التقليدي إلى مجال الأصول الرقمية.
الخاتمة
أطلقت بنك الاتحاد AMIS المحفظة الباردة، وهو بلا شك أحد أبرز المعالم في سوق حفظ الأصول الافتراضية في صناعة البنوك في تايوان. إن أمان المحفظة الباردة لا جدال فيه، ولكن من أجل أن تتمكن البنوك من الفوز في هذه اللعبة الجديدة في المستقبل، فإن المفتاح لا يكمن فقط في "حفظ الأصول"، بل يعتمد أيضًا على ما إذا كان بإمكانها، على أساس الامتثال والأمان، إنشاء خدمات الأصول الرقمية ذات القيمة المالية والقدرة التنافسية في السوق.
قد تحتوي هذه الصفحة على محتوى من جهات خارجية، يتم تقديمه لأغراض إعلامية فقط (وليس كإقرارات/ضمانات)، ولا ينبغي اعتباره موافقة على آرائه من قبل Gate، ولا بمثابة نصيحة مالية أو مهنية. انظر إلى إخلاء المسؤولية للحصول على التفاصيل.
هل يعتبر بنك الاتحاد الذي يقدم خدمات الحفظ بيتكوين عبر المحفظة الباردة AMIS هو الحل الأكثر استقراراً للأصول الافتراضية؟
في 9 سبتمبر، أعلنت البنك الفيدرالي رسميًا بعد الحصول على موافقة لجنة إدارة المال عن بدء "الخدمات التجريبية لحفظ الأصول الافتراضية"، لتصبح واحدة من أولى البنوك في تايوان التي تقدم خدمات حفظ الأصول المشفرة. ستتعاون المرحلة الأولى مع تبادل التشفير في تايوان، باستخدام تقنية المحفظة الباردة AMIS الخاصة بها، لتوفير أعلى مستوى من الحماية الأمنية لبيتكوين (BTC) وايثر (ETH) وغيرها من الأصول الافتراضية.
ومع ذلك، هل المحفظة الباردة هي الحل الأكثر أمانًا حقًا؟ في ظل اندفاع البنوك نحو إدارة الأصول الافتراضية، فإن الأمان والامتثال والتجارية اللاحقة هي المفاتيح التي تحدد النصر والهزيمة.
لماذا تتسابق البنوك للدخول في حراسة الأصول الافتراضية؟
مع نضوج سوق التشفير تدريجياً، أصبحت كيفية الحفاظ على الأصول الافتراضية بأمان ساحة جديدة في القطاع المالي. مقارنةً بالاحتفاظ الشخصي، فإن الحفظ المصرفي يجلب معايير صارمة من التمويل التقليدي إلى مجال الأصول الرقمية، مما يوفر للعملاء مستوى إضافياً من الأمان.
أشارت لجنة الرقابة المالية في تايوان إلى أن البنوك تعتمد حاليًا على نوعين رئيسيين من آليات الوصاية:
المحفظة الباردة: المفاتيح الخاصة مخزنة بشكل غير متصل، معزولة تمامًا عن الشبكة، أعلى قدرة على الحماية من الاختراق.
إدارة تقسيم المفتاح الخاص: يتم تقسيم المفتاح الخاص إلى عدة أجزاء، ويتم تخزينها في مواقع مختلفة (مثل الخادم السحابي، وحدة الأمان المادية HSM)، حتى لو تم تسريب جزء منها لا يؤثر ذلك على أمان الأصول.
خيارات البنك الفيدرالي: AMIS المحفظة الباردة
بخلاف إدارة تقسيم المفاتيح الخاصة التي تستخدمها بنك كوتاي سيتشوا وبنك كايجي، اختار بنك الاتحاد التعاون مع تبادل التشفير في تايوان، باستخدام تقنية المحفظة الباردة AMIS.
أفادت البنك الفيدرالي بأن اختيار التعاون مع تبادل العملات المشفرة الكبير يأتي بسبب خبرته واستقراره في مجال حفظ الأصول، مما يمكنه من تقديم أعلى مستويات الحماية للعملاء.
في المرحلة التجريبية، ستقوم البنك الفيدرالي بتقديم خدمات حفظ الأصول الافتراضية لتبادلات التشفير في تايوان بطريقة صغيرة النطاق، ولا يستبعد توسيع نطاق التعاون في المستقبل.
خريطة الأصول الافتراضية في صناعة البنوك التايوانية
منذ أن أطلقت لجنة الخدمات المالية "برنامج تجريبي لخدمات حفظ الأصول الافتراضية" في نهاية عام 2024، تقدمت أربعة بنوك بطلبات ووافقت على التجربة:
بنك كاي جي: إدارة تقسيم المفتاح الخاص المعتمد على HSM
بنك الصين للتصديق: قفل حسابات الكيانات ذات الأصول المرتفعة، تفاصيل سرية
بنك كوتاي شيهوا: المحفظة الباردة على مستوى المؤسسات وعملية التوقيع المتعددة الطبقات
بنك الاتحاد: التعاون مع تبادل التشفير التايواني لاستخدام المحفظة الباردة AMIS
تتحدث السوق عن أن هناك العديد من البنوك الأخرى تتفاوض على التعاون ذات الصلة، ومن المتوقع أن ينضم المزيد من المشاركين.
المحفظة الباردة مقابل. تقسيم المفتاح الخاص: أيهما أكثر أمانًا؟
تتمثل مزايا المحفظة الباردة في "العزل المادي"، حيث يصعب على القراصنة اختراقها عبر الإنترنت؛ ولكن عيبها هو عدم الراحة في الاستخدام، حيث تكون سرعة السحب والتداول أبطأ.
إدارة تجزئة المفتاح الخاص تحقق التوازن بين الأمان والكفاءة، مما يجعلها مناسبة للمستخدمين المؤسسات الذين يحتاجون إلى إجراء معاملات متكررة، ولكنها تتطلب تصميم نظام وصيانة أعلى.
لذلك، فإن الطريقة الأكثر أمانًا تعتمد على احتياجات العملاء وسيناريوهات الاستخدام. بالنسبة للأصول الكبيرة التي يتم الاحتفاظ بها لفترة طويلة ولا يتم تداولها كثيرًا، فإن مزايا الأمان للمحفظة الباردة واضحة؛ بينما قد تفضل المؤسسات التي تتداول بكثافة أو تحتاج إلى مرونة في إدارة الأموال تقنيات تقسيم المفاتيح الخاصة.
الخطوة التالية بعد الحفظ المصرفي
مدير مشروع مختبر الابتكار في بنك تايوان، تشينغ هونغ تشي، اقترح أن يتقدم البنك في دخول الأصول الافتراضية بشكل تدريجي:
البنية التحتية: إنشاء قدرة الحفظ بأمان من مستوى البنك
التوافق التنظيمي: تعزيز مكافحة غسل الأموال، معرفة العميل، كشف المخاطر وحماية المستهلك
النظام البيئي للمنتج: بدءًا من المنتجات المتوافقة، والتوسع تدريجياً إلى التعاون بين المؤسسات ومنصة السيولة المشتركة
نائب المدير التنفيذي لمركز أبحاث تطوير الأصول الرقمية، قوه ماو رن، حذر من أنه إذا بقيت البنوك في دور "الحفظ" فقط، فلن تتمكن من بناء قدرة تنافسية على المدى الطويل، ويجب عليها توسيع العوائد المنخفضة المخاطر وآلية المكافآت وقدرة التسوية عبر الأسواق من التمويل التقليدي إلى مجال الأصول الرقمية.
الخاتمة
أطلقت بنك الاتحاد AMIS المحفظة الباردة، وهو بلا شك أحد أبرز المعالم في سوق حفظ الأصول الافتراضية في صناعة البنوك في تايوان. إن أمان المحفظة الباردة لا جدال فيه، ولكن من أجل أن تتمكن البنوك من الفوز في هذه اللعبة الجديدة في المستقبل، فإن المفتاح لا يكمن فقط في "حفظ الأصول"، بل يعتمد أيضًا على ما إذا كان بإمكانها، على أساس الامتثال والأمان، إنشاء خدمات الأصول الرقمية ذات القيمة المالية والقدرة التنافسية في السوق.