แพลตฟอร์มการยืม และการยืมเป็นชนิดอื่น ๆ ของแอปพลิเคชัน DeFi ที่ได้รับความนิยม ที่ทำให้การยืม และการยืมเป็นรูปแบบ peer-to-peer โดยไม่ต้องมีผู้กลาง แพลตฟอร์มเหล่านี้ใช้สัญญาอัจฉริยะเพื่ออัตโนมัติการยืม และการยืม โดยผู้กู้ยืมทรัพย์สินเพื่อได้รับเงินกู้

แพลตฟอร์มเหล่านี้ให้บริการเข้าถึงเครดิตโดยไม่ต้องพึ่งพาบนสถาบันการเงิน传统 นี่ทำให้การรวมทางการเงินมีมากขึ้นโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับบุคคลที่อาจจะไม่สามารถเข้าถึงบริการธนาคาร传统

แพลตฟอร์มการยืมและการยืมเงินทำงานโดยใช้ระบบตำแหน่งหนี้ที่มีหลักทรัพย์ (CDP) ที่ผู้กู้ให้หลักทรัพย์แลกเปลี่ยนกับเงินกู้ หลักทรัพย์ถูกถือเป็นของสัญญาฉลากและถูกขายโดยอัตโนมัติในกรณีของค่าเริ่มต้น ระบบนี้ช่วยลดความเสี่ยงของค่าเริ่มต้นและทำให้เงินให้กู้สามารถให้เงินกู้ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าสถาบันการเงิน传统

Sky (ก่อนหน้าเรียกว่า MakerDAO)

ที่มา:https://sky.money/features#upgrade

Sky (formerly known as MakerDAO) เป็นองค์กรอิสระแบบกระจาย (DAO) และแพลตฟอร์มที่ให้ผู้ใช้สร้าง DAI เหรียญที่คงที่ที่ผูกติดกับมูลค่าของดอลลาร์สหรัฐ แพลตฟอร์มถูกสร้างขึ้นเพื่อแก้ไขปัญหาความผันผวนในสกุลเงินดิจิทัล ทำให้ผู้ใช้สามารถถือสินทรัพย์ที่คงที่ที่สามารถใช้สำหรับธุรกรรมและเก็บรักษามูลค่า

แพลตฟอร์ม Sky (ที่เคยเป็นที่รู้จักในนาม MakerDAO) ถูกสร้างขึ้นบนบล็อกเชน Ethereum และได้รับการควบคุมโดยผู้ถือสกุลเงินดิจิทัลของแพลตฟอร์ม MKR ผู้ถือ MKR ลงคะแนนในการตัดสินใจสำคัญ เช่น การเปลี่ยนแปลงค่าศักยภาพที่มั่นที่ (อัตราดอกเบี้ย) ประเภทของหลักทรัพย์ใหม่ และการอัพเกรดแพลตฟอร์ม ค่าศักยภาพที่มั่นที่ของแพลตฟอร์มคืออัตราดอกเบี้ยที่เรียกเก็บจากการกู้ยืม DAI ซึ่งช่วยในการรักษาการผูกขาดกับดอลลาร์สหรัฐ

เพื่อสร้าง DAI ผู้ใช้สามารถฝากหลักทรัพย์เช่น Ether (ETH) หรือ Basic Attention Token (BAT) เข้าสู่ตำแหน่งหนี้ที่มีหลักทรัพย์ (CDP) บนแพลตฟอร์ม Sky (ที่เคยเป็น MakerDAO) มูลค่าของหลักทรัพย์ต้องเกินมูลค่าของ DAI ที่สร้างขึ้น และมีอัตราส่วนการจำนงหลักทรัพย์ที่ต้องรักษาไว้เพื่อป้องกันการละลายของ CDP ผู้ใช้ยังสามารถยืมเงินจาก CDP ของตนได้โดยการสร้าง DAI ซึ่งสามารถนำมาใช้ในวัตถุประสงค์ต่าง ๆ เช่นการซื้อขาย การโอนเงิน และเป็นที่เก็บรักษาค่าราคา

แพลตฟอร์ม Sky (ที่เคยเป็น MakerDAO) ถูกออกแบบให้เป็นแพลตฟอร์มที่กระจายและโปร่งใส โดยมีการบันทึกธุรกรรมทั้งหมดบนบล็อกเชน Ethereum อีกทั้ง พื้นที่มีการตรวจสอบโดยผู้ตรวจสอบจากภายนอกหลายรายเพื่อให้แน่ใจว่ามีความปลอดภัยและเชื่อถือได้ แพลตฟอร์ม Sky (ที่เคยเป็น MakerDAO) ได้เห็นความเจริญเติบโตอย่างมีนัยสำคัญในปีสุดท้าย โดยมูลค่ารวมที่ล็อคอยู่ในแพลทฟอร์มได้ถึงมากกว่า 10 พันล้านเหรียญในต้นปี 2021

Aave

แหล่งที่มา: Aave

Aave เป็นโปรโตคอลการให้กู้ยืมแบบโอเพ่นซอร์สที่ไม่ใช่ผู้ดูแลที่สร้างขึ้นบนบล็อกเชน Ethereum เปิดตัวในปี 2017 เดิมชื่อ ETHLend แต่เปลี่ยนชื่อเป็น Aave ในปี 2018 ชื่อ "Aave" มาจากคําภาษาฟินแลนด์สําหรับ "ผี" ซึ่งเป็นการพยักหน้าให้กับการมุ่งเน้นของโปรโตคอลในการ "หลอก" หรือลดความเสี่ยงของคู่สัญญา

Aave ทำให้ผู้ใช้สามารถให้ยืมและยืมยายากระเพราะต่าง ๆ รวมทั้ง ETH, BTC, stablecoins และอื่น ๆ แพลตฟอร์มช่วยให้ผู้กู้สามารถใช้ทรัพย์สินเขาในรูปแบบของเงินประกันเพื่อประกันสินเชื่อโดยไม่จำเป็นต้องมีการตรวจสอบเครดิตหรือรูปแบบของการระบุแบบดั้งเดิม ในทางกลับกัน ผู้ให้ยืมก็ได้รับดอกเบี้ยจากเงินที่ฝากของพวกเขาพร้อมทั้งยังสามารถถอนเงินได้ตลอดเวลา

หนึ่งในคุณสมบัติหลักของ Aave คือ "flash loans" ซึ่งเป็นสินเชื่อที่ไม่มีหลักทรัพย์ที่สามารถถอนออกและชำระคืนภายในธุรกรรม Ethereum เดียว Flash loans ได้รับความนิยมในหมู่นักซื้อขายอาร์บิเทรจที่ใช้เพื่อใช้ประโยชน์จากความไม่เสถียรของตลาดชั่วคราวเพื่อทำกำไร

คุณสมบัติอันที่สำคัญอีกอย่างของ Aave คือ "ตลาดเงิน" ซึ่งเป็นพูลเงินทุนที่อนุญาตให้ผู้กู้ยืมเงินและผู้ให้กู้ได้รับดอกเบี้ยจากเงินฝากของพวกเขา ตลาดเงินใน Aave เป็นไปตามความเปลี่ยนแปลงโดยเฉพาะ ซึ่งหมายความว่าอัตราดอกเบี้ยจะปรับตามข้อเสนอและความต้องการ

Aave ยังใช้ระบบการปกครองแบบเซ็นทรัลไลเซชัน เพื่อให้ผู้ใช้สามารถเข้าร่วมในกระบวนการตัดสินตัดสินการเปลี่ยนแปลงของโปรโตคอล โทเคนการปกครองเดิมของ Aave ชื่อ AAVE จะใช้ในการลงคะแนและรับส่วนแบ่งของรายได้ของโปรโตคอล

Aave ได้รับการเติบโตอย่างมากตั้งแต่เริ่มต้น กับมูลค่ากว่า 20 พันล้านเหรียญที่ฝากไว้ในแพลตฟอร์มในปัจจุบัน โปรโตคอลยังได้รวมระบบเข้ากับหลายแพลตฟอร์ม DeFi อื่น ๆ เช่น Compound และ Uniswap เพื่อให้ผู้ใช้ได้รับตัวเลือกมากขึ้นในการดอกเบี้ยและการยืม

Compound

แหล่งที่มา: Compound

Compound เป็นโปรโตคอลการดอนเหรียญที่ไม่มีการกำหนดเป็นทางการ ที่สร้างขึ้นบนบล็อกเชน Ethereum มันช่วยให้ผู้ใช้สามารถรับดอกเบี้ยจากการถือเหรียญสกุลเงินดิจิทัลของตนได้ โดยการให้ยืมให้กับผู้ใช้คนอื่นที่ต้องการยืมเงิน โปรโตคอลยังรองรับชนิดของสกุลเงินดิจิทัลที่นิยม เช่น ETH, USDC, DAI, BAT, และอื่น ๆ

Compound ถูกออกแบบให้ทำงานในรูปแบบที่ไม่มีความเชื่อมั่นและกระจายอำนาจ โดยไม่มีอำนาจส่วนกลางที่ควบคุมกระบวนการให้ยืมเงิน แทนที่นั้น การให้ยืมและการยืมเงินถูกดำเนินการผ่านสัญญาอัจฉริยะบนบล็อกเชน Ethereum ซึ่งทำงานโดยอัตโนมัติเมื่อเงื่อนไขบางอย่างได้รับการปฏิบัติ

เพื่อเริ่มต้นการใช้ Compound ผู้ใช้จำเป็นต้องฝากสกุลเงินดิจิทัลของพวกเขาเข้าสู่สัญญาอัจฉริยะของโปรโตคอล นี้จะสร้างการจัดหาของสกุลเงินดิจิทัลนั้นใน Compound ซึ่งต่อมาสามารถถูกยืมโดยผู้ใช้คนอื่นที่จะต้องจ่ายดอกเบี้ยในการกู้ยืมของพวกเขา ดอกเบี้ยที่จ่ายโดยผู้กู้ยืมจะถูกแจกจ่ายให้กับเจ้านี้โดยที่แพลตฟอร์มจะเก็บเป็นเปอร์เซ็นต์เล็กน้อยเป็นค่าธรรมเนียม

อัตราดอกเบี้ยใน Compound เป็นไปได้และถูกกำหนดโดยการของขวัญและความต้องการ ด้วยเหตุนี้ ยิ่งผู้ใช้ฝากเหรียญเซียมภายในโปรโตคอลมากขึ้น อัตราดอกเบี้ยสำหรับเหรียญเซียมลดลง ในทางกลับกัน ยิ่งผู้ใช้ยืมเหรียญเซียมมากขึ้น อัตราดอกเบี้ยก็เพิ่มขึ้น สร้างตลาดที่ควบคุมตัวเองสำหรับการให้กู้ยืมที่ตอบสนองต่อการเปลี่ยนแปลงในความต้องการ

Compound มีโทเค็นการปกครองของตน คอมป์ (COMP) ผู้ถือ COMP สามารถลงคะแนนเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงในโปรโตคอลได้ รวมถึงการปรับเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ยและการตัดสินใจทางการปกครองอื่น ๆ พวกเขายังมีสิทธิ์รับส่วนหนึ่งของรายได้ของโปรโตคอลในรูปของโทเค็น COMP เพิ่มเติม

ไฮไลท์

• Sky (formerly known as MakerDAO) เป็นแพลตฟอร์มการให้กู้ยืมแบบกระจายที่ใช้เงินทุนประกันสินเชื่อเพื่อสร้าง DAI stablecoin ซึ่งมีการผูกพันกับดอลลาร์สหรัฐ
• Aave เป็นแพลตฟอร์มการยืมยืมและให้ยืมแบบกระจายที่อนุญาตให้ผู้ใช้ได้รับดอกเบี้ยจากการถือสกุลเงินดิจิทัลของพวกเขาหรือยืมสินทรัพย์ดิจิทัลด้วยอัตราดอกเบี้ยที่เปลี่ยนแปลงหรือคงที่
• Compound เป็นแพลตฟอร์มการเงินที่กระจายทรัพยากรที่ช่วยให้ผู้ใช้สามารถรับดอกเบี้ยจากสินทรัพย์สกุลเงินดิจิทัลของตนโดยการให้ยืมให้กับผู้กู้ยืมที่จ่ายดอกเบี้ยในเงินกู้ที่พวกเขาได้รับ
• แพลตฟอร์มเหล่านี้ได้รับความนิยมเนื่องจากการเติบโตของ DeFi และความสามารถในการทำให้ผู้ใช้ได้รับดอกเบี้ยหรือยืมสินทรัพย์ทางดิจิทัลโดยไม่ต้องใช้ธนาคารทางเลือกหรือสถาบันการเงิน传统
• อย่างไรก็ตาม แพลตฟอร์มเหล่านี้ยังมาพร้อมกับความเสี่ยงบางประการ เช่น ความเป็นไปได้ของช่องโหว่ในสมาร์ทคอนแทรคต ความผันผวนของตลาด และความไม่แน่นอนในเรื่องกฎหมาย