所以我一直在研究人们实际上是如何在不走传统信用卡路线的情况下提升信用的，老实说，选项远比大多数人意识到的要多得多。

事情是这样的——被调查的约30%的人表示他们卡在高额信用卡债务或其他债务上。这是大多数人的最大障碍。但真正的问题是：没有信用卡，你真的能建立一个稳固的信用评分吗？答案绝对是可以的，而且比你想象的要简单。

首先，让我分析一下真正重要的因素。你的FICO评分范围从579及以下（差）一直到800+（卓越）。大多数贷款机构在670左右开始认真对待你。评分的组成如下：还款历史占35%，欠款金额占30%，信用历史长度占15%，然后新信用和信用组合占剩余的20%。仅还款历史就非常重要——如果你逾期还款，你的分数会迅速下降。

我见过最快的提升方法是解决信用利用率的问题。如果你能从30%以上降到10%以下，你会立即看到变化。有一种方法是不用信用卡，通过信用建设工具，实际上给你一条信用额度，同时保持余额为零。这听起来反直觉，但确实有效。

除此之外，还有一些不错的替代方案。个人信用额度或房屋净值额度都很棒——你开通它们，保持最低消费，然后就有一个巨大的可用信用池，让你的利用率看起来非常好。申请其他类型的贷款，比如个人贷款或汽车贷款，也有帮助，因为这可以丰富你的信用组合，贷款机构其实很在意这一点。

房租支付也是很多人忽视的一个角度。如果你的房东会报告给信用局，这笔支付历史可以合法地提升你的信用分数。只要确保你按时支付，任何时候都不要逾期。

信用建设贷款也很有趣——它们的工作方式类似于担保信用卡，但实际上是分期贷款。你的钱存入储蓄账户，同时你按期还款，这些还款会被报告。这基本上是一种强制储蓄机制，同时建立你的信用。

甚至手机套餐如果公司会报告给信用局，也可以帮忙，但在申请之前最好确认一下。

真正的结论是？没有信用卡也完全可以建立信用，只要你策略得当。专注于保持利用率低，丰富你的信用类型，并按时还款。这就是秘诀。