这是金融素养月，我一直疏忽没有发表一些相关的帖子。今天，让我们来探讨银行和信用合作社的区别。

从停车场看，银行和信用合作社看起来相当相似。它们接受存款。它们发放贷款。它们提供各种服务，比如直接存款、公证、托管服务、自动账单支付、特色储蓄产品、财务咨询。
但从内部来看，银行和信用合作社有一些重大差异。最大的差异当然是，银行追求创造利润以返还给股东，而信用合作社没有股本，作为非营利实体运营。任何信用合作社的利润通常都预期以较低成本的贷款、更高利率的储蓄账户和更多附属服务的形式返还给会员。
这意味着在最基本的层面上，银行希望最大化净利差(NIM)，而信用合作社则希望将其最小化。从客户/会员的角度来看，信用合作社更符合你的利益。
然而，值得指出的是，银行的服务质量和范围通常要好得多。这并不奇怪——信用合作社本质上是合作社，而合作社往往缺乏增长和改善的激励。美国最大的信用合作社的资产规模大致与第30大银行相当。大多数信用合作社在社区银行层面运营，只有少数在区域银行层级。
理论上，信用合作社是为特定客户群体创建的，比如海军成员、波音员工或佛蒙特州居民，但随着时间推移，这些规则在关系的扩展或由家庭成员继承方面变得更加宽松。
实际上，信用合作社的一个限制是，它们通常不能为非会员拥有或可信支持其成立目的的客户提供服务。
我觉得挺有趣的是，借贷领域还没有类似信用合作社的去中心化金融协议成功。一种设想是，你必须持有一定数量的政府代币才能存款或借款——类似于信用合作社要求你持有一些小额股份账户，通常是$25 或50美元。
不过，在由超额抵押贷款主导的生态系统中，也许这没有多大意义。要成为Aave或Compound的借款人，你必须已经是存款人。依赖于与会员建立关系，同时对用户及其社区需求与普通人不同的清晰认识的信用合作社模型，可能在无担保借贷协议中更有意义——这是一个尚未真正成熟的领域。
以下是来自@Idaho_Central信用合作社的总结，这是你能在一页图表中放入的较为有用的总结之一：