加密货币不是银行的敌人：金融的进化而非革命

Source: TokenPost Original Title: [사설] 암호화폐는 은행의 적이 아니다… 금융은 ‘혁명’이 아니라 ‘진화’의 길에 있다 Original Link:

加密货币是破坏银行的"革命"工具，还是解决现有金融系统问题、实现共存并提供更好选择的金融"进化"过程？围绕加密货币与银行的关系，人们仍然重复使用"战争"这样的表述。这反映了一种零和博弈的认识——认为两者必有一方消亡。然而，这种观点过度简化了金融环境的变化。加密货币的出现不是为了推翻银行，而更接近于揭示了现有金融系统长期忽视的问题。

以银行为中心的金融体系积累了稳定性和信任，但同时也存在明显的局限。全球约20亿成年人至今没有银行账户，跨境汇款需要3-5天，平均手续费高达6%。在复杂的处理流程中，成本变得不透明，资产的控制权由第三方而非用户掌握。这些结构性问题长期以来被视为"无可奈何的不便"而被接受。

加密货币正是在这一背景下出现的。即时结算、全球可访问性、相对清晰的成本结构、可编程的金融工具——这些都是现有系统未能充分提供的领域。但这并不意味着加密货币能够完全替代银行的角色。在住房抵押贷款、企业融资以及涉及法律责任和保护的交易中，银行的功能仍然至关重要。问题的本质不在于替代，而在于选择的扩展。

银行也不能免于责任。汇款速度、成本和可访问性改进的创新进展缓慢，这在一定程度上引来了新的竞争者。如果仅将加密货币定义为外部威胁，就等于忽视了变化的根本原因。这就是为什么一些银行已开始提供加密货币托管服务，并试验基于区块链的支付基础设施和稳定币应用。接纳变化的金融机构将获得竞争力，而固守现状的机构必然被淘汰。

政府和金融监管机构的角色同样重要。无条件地抑制或放任加密货币都不是负责任的政策。监管空白可能危害金融稳定性，过度监管可能将创新推向海外。需要的是在管理风险的同时允许选择和竞争的制度框架。这是对监管机构管理金融进化能力的考验。

未来的金融不会是银行消失的世界。更可能的是用户根据情况选择银行或加密货币的结构重组。即时国际汇款中加密货币更具优势，而长期贷款和资产管理则是银行的强项。如果无法管理这一趋势，就会陷入混乱；如果能够管理，就会形成竞争力。

正在进行的变化不是推翻体制的革命，而是朝向更好工具和更多选择的金融进化。如何将这一方向制度化，将决定韩国金融的未来。