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中国数字货币 e-CNY 改变策略：从利息到全球扩展
2026年起，中国数字人民币将迎来根本性变革。 中国人民银行即将推出一种新的经济模型，允许商业银行对e-CNY余额提供利息，标志着经过多年的有限试点项目后的一次重大演变。副行长鲁雷表示，这一变化代表了从等同于现金的数字货币向真正的银行存款工具的转变。
从数字现金到存款资金
2024年1月1日启动的转型将彻底改变中国货币的性质。此前，e-CNY作为纯数字现金运作，而现在将成为商业银行的存款形式，具有传统银行负债的所有特征。
银行将能够：
这一演变旨在鼓励更广泛地使用人民币，在微信支付和支付宝仍然主导非接触式支付市场的情况下，推动人民币的普及。
令人震惊的数字与市场挑战
截至2025年11月，e-CNY交易已达34.8亿笔，总交易额约为16.7万亿元人民币(约2.38万亿美元)。尽管这些数字使中国CBDC项目成为全球最重要的项目之一，但其采用率仍远未达到成熟支付平台的水平。
核心挑战依然存在：如何说服消费者偏好由政府发行的数字货币，而私人解决方案已能完全满足他们的日常需求？通过提供利息等金融激励措施，试图回答这一问题。
中国数字货币的全球雄心
在国内改革的同时，中国加快了数字货币的国际扩展步伐。中国人民银行宣布了一系列跨境试点项目，涉及新加坡、泰国、香港、阿联酋和沙特阿拉伯。
战略计划包括：
上海将成为全球战略的核心，将中国货币定位为现有跨境支付解决方案的替代方案。这一策略反映了中国减少对由其他国家控制的国际支付基础设施依赖的意图。
十年试验开启新时代
迈向这一时刻的道路漫长。中国人民银行于2014年通过数字货币电子支付项目启动了对央行数字货币的初步研究。正式推出e-CNY是在2022年4月，随后在多个城市开展了各种试点项目。
鲁雷强调，这次修订代表了十年试验经验的巩固。新的框架将于2026年全面生效，标志着中国货币在全球金融体系中的演变进入关键阶段。
政府发行的CBDC如e-CNY与私人发行的稳定币之间的区别依然是中国政策的核心，相关当局持续强调私人解决方案带来的投机风险和金融不稳定性。