利用复利的力量实现百万刀退休——即使在 modest 薪水上

关键洞察

• 在退休时实现百万富翁的地位对大多数人来说是可实现的，即使每月只存几百美元。
• 越早开始储蓄，影响就越大。
• 那些成功从零开始积累七位数财富的人，尽管对其看似缓慢的进展感到沮丧，但依然坚持对这一过程的承诺。

你是否注意到自己每月的支出在近年来以比收入更快的速度增长？你并不是唯一有这种经历的人。虽然统计数据显示，工资最近与生活成本保持了同步，但许多人并没有在个人财务中感受到这一点。每个月剩下的钱不多，为退休储蓄似乎显得无济于事。

然而，至关重要的是不要屈服于这种心态！即使您当前和可预见的退休贡献似乎微不足道，您所能储蓄的每一分都是比您想象中更有益的。最终，您会达到一个努力显然得到了回报的阶段。只是这个转折点可能比人们预期的要遥远一些。

鼓舞人心的数字分析

无论您的选股能力如何，时间对长期投资者来说是重中之重。您允许的时间越长，结果就会呈指数级提高。举个例子，假设您能够匹配标准普尔500指数平均年净回报率10% (包括再投资的红利)，今天的$1 投资在十年后将增长到2.59美元，二十年后为6.73美元，三十年后则达到17.45美元。

虽然这看起来可能违反直觉，但这些数字是准确的。为什么你的钱在后期增长得如此之快？这就是复利的魔力。每年，当你的钱增长时，你会有一个更大的金额在下一年为你工作。最终，这种增长开始自我发展。

但这对你来说可能如何转化为实际意义呢？

让我们维持与标准普尔500指数平均每年10%收益率相匹配的假设。现在，假设你承诺每月存入一个可管理的$500 ，或者每年$6,000，用于你的退休。正如下方的图表所示，到第一个十年结束时，你将累计约$105,000，其中$60,000为你的存款。快进到第二个十年结束时，你$378,000余额中的$120,000仅代表你的存款。经过三十年，你将面临近$1.1百万，其中仅有$180,000是你的总存款。剩余的$906,000反映了在这段时间内你$180,000存款所产生的净增长。

这再次 exemplifies 复利的力量 - 由于不断增加的为您工作的资金量而获得更大的收益。

心态的重要性

一些重要的警告值得提及。首先，虽然在数学上是正确的，但这个预测没有考虑税收。如果你在Roth IRA中储蓄，这不会是一个重要因素。然而，如果你的养老基金在传统IRA中，很可能在取款时会被征税。

另外，请记住，由于通货膨胀，三十年后的110万美元将不会具有今天的相同价值。假设年均通货膨胀率为2.5%，那么在30年后，110万美元相当于今天大约一半的金额。

当然，您的收入和储蓄能力也应该与通货膨胀成比例增长，如果不是更多的话。因此，这个特定的挑战不应该过于令人担忧。

最值得注意的是，观察您的总投资年回报率超过您每年 $6,000 贡献所需的时间。这个里程碑直到第八年才达到，即使那时也仅仅是勉强达到。然后，注意您的净增长大部分何时显现。在这个 30 年期间，您的总净收益 $906,000 中的三分之二是在最后九年内实现的。

关键是尽可能多地积累退休储蓄，以便在第22年时达到这个目标。即使当时看起来不算丰厚，到那时一个重要的乘数效应已经在为你工作。只是在当下并不容易察觉。

要点是什么？不要让沮丧让你什么都不存。每一个通过投资独自积累财富的百万富翁都是这样开始的：非常逐渐。他们之所以大多数人能达到百万富翁的地位，是因为他们坚持存钱和投资(即使只有少量)，即使这并不容易。你可以肯定，他们有时也感到沮丧。然而，他们在所谓的“繁荣时期”进入时，已经积累了足够的退休储蓄，以最大化他们的收益。你应该以同样的目标去努力，即使现在觉得没有意义。请放心，这不是。