早期预警服务：银行防欺诈策略中的关键角色

2022年，消费者因欺诈而遭受的损失达到了惊人的88亿美元，来自美联储的报告显示。其中，$330 百万的损失归因于短信诈骗，银行冒充案件居首。这一令人担忧的趋势凸显了金融机构加强防范欺诈、保护客户资产的迫切必要性。早期警示服务公司正处于这场斗争的最前沿。

理解预警服务

早期警示服务，通常称为“早期警示”，是一家金融科技公司和消费者报告机构。其主要功能是收集和传播有关消费者银行账户中欺诈活动和可疑交易的信息，以便向金融机构提供。

虽然“Early Warning Services”这个名字可能不会立刻让你想起什么，但你可能对它最著名的产品——Zelle非常熟悉。这个点对点支付系统在美国有超过2000家银行和信用合作社使用。

公司的所有权结构值得注意，七家美国最大的银行持有股份：美国银行、Capital One、摩根大通、PNC银行、Truist、美国银行和富国银行。

预警服务的作用

与ChexSystems类似，Early Warning充当消费者与金融机构之间的信息通道。通过提供详细的消费者数据，它帮助这些机构进行欺诈预防和风险减轻。该公司的产品在验证潜在客户身份、评估新账户申请的风险以及确认存款、付款和新开账户的合法性方面发挥了重要作用。

早期预警报告中的信息

早期预警报告是一份全面的文件，包含您银行历史的各种细节。它包含您的银行帐号、账户状态、活动模式以及余额随时间的波动。此外，它列出了过去36个月内访问过您信息的所有机构。个人数据，例如您的地址和社会安全号码，也包含在报告中。

早期预警服务的关键消费者洞察

早期预警服务和ChexSystems在银行业中的作用类似于信用行业中的信用报告机构，如Equifax、Experian和TransUnion。银行和其他金融机构依赖于这些公司的报告来评估向申请者提供账户所涉及的风险。在某些情况下，现有账户可能会根据早期预警报告中的信息被关闭。

根据公平信用报告法，消费者有权每年请求一次免费的早期警告报告副本。要获取您的报告，您需要提供一些基本信息以进行身份验证。

商业咨询公司Venture Smarter的首席执行官Jon Morgan，亲自请求他的早期警告报告，他认为这一验证过程在安全方面令人安心。他建议消费者在收到报告后仔细检查其准确性。

摩根表示："审查报告绝对有帮助。它提供了我财务历史的全面概述，包括查询、账户和潜在的警示信号。这就像是对财务健康的体检。"

如果因早期警告报告而被拒绝开设银行账户的步骤

如果您无法开设银行账户，可以采取几个步骤。首先，申请您的早期警告报告并仔细审查。这项请求不会影响您的信用评分。

如果您发现任何不准确或缺失的信息，可以通知早期预警并在必要时提出争议。请记住，您的报告可能包含来自以前银行账户的负面信息，例如导致账户关闭的未支付负余额。

另一个值得考虑的选项是开设一个二次机会支票账户。这些账户是为那些因银行历史而被拒绝标准账户的个人设计的。虽然它们可以帮助重建您的银行记录，但可能并不提供通常与常规支票账户相关的所有功能和服务。