"僵尸"抵押贷款的阴魂不散

想象一下收到一份关于您20年前贷款的催款通知。听起来像是一场噩梦？实际上，这正成为美丽国许多房主的现实，因为“僵尸抵押贷款”正在涨起来。

我越来越惊 alarm地看到这些被遗忘已久的债务重新浮现，这主要是由于我们近年来看到的房屋价值的大幅上涨。债务催收者现在正在积极追讨许多借款人以为早已死去埋葬的旧未还房贷。

消费者金融保护局去年四月不得不介入，并发出警告，威胁对这些过期债务提起诉讼是非法的。CFPB主任罗希特·乔普拉对面临这些延迟催款尝试的房主日益增加的投诉表示严重关切。

尽管消费金融保护局的介入，问题仍然存在。NPR的调查发现，仅在纽约州，过去两年内就有10,000个旧二次抵押贷款的止赎活动。随着房主收到威胁信件和电话，关于该术语的谷歌搜索量激增。

这些僵尸抵押贷款通常指的是在2008年金融危机之前的背靠背贷款(80/20贷款)。当经济衰退来临，房价崩溃时，许多贷款机构注销了这些第二抵押贷款，或干脆停止发送催款通知，导致借款人相信这些债务已经解除。

如今，随着疫情后房价飙升，这些债务催收者嗅到了血腥味。"这些公司要求偿还二次抵押贷款的未偿余额，通常伴随着利息和费用的膨胀，并可能威胁那些无法支付的家庭进行 foreclosure，" 一位 CFPB 发言人告诉 Money。

特别令人愤怒的是，这些催款手段中的许多都是明显非法的。如果你收到这样的通知，不要惊慌，也不要自动假设你欠任何东西。要求提供债务的书面详细信息 - 他们在法律上有义务提供这些信息，并解释你在《公平债务催收实践法》下的权利。

如果您已经还清抵押贷款，请收集您的文件。如果您的记录没有那么久远，请检查您所在县的记录办公室。即使您没有完全还清贷款，州法律也可能保护您 - 有些州对收取未偿还抵押贷款设定了时间限制，或消除了旧债务的止赎风险。

"催收员不能声称对法律或债务的年龄无知，"乔普拉直言不讳地表示。"如果诉讼时效已过，采取法律行动、威胁诉讼或止赎可能是非法的。"

金融行业的掠夺性行为总是让我感到惊讶。当房价低迷时，他们完全乐于让这些债务处于沉睡状态，只有在有利可图时才会将其复活。这只是另一个提醒，在我们的系统中，普通房主被视为潜在的收入来源。