探索62岁、67岁和70岁社会保障福利的巅峰

社会保障是美国退休规划的基石。截至四月，超过5200万退休工人正在领取福利，这对许多退休人员来说是一个至关重要的收入来源。在多年向该系统缴纳后，人们自然会想知道潜在的支付金额。虽然个人福利差异很大，但任何人可以领取的最高金额是有限制的。

社会保障的领取窗口为62岁到70岁。让我们来看看这一范围内三个关键年龄的最高福利。

社会保障福利计算背后的机制

要掌握最大利益的概念，了解社会保障如何确定每月支付是至关重要的。

社会保障局使用您35年最高收入来计算您的福利。这些收入根据通货膨胀进行调整，或称为“指数化”，以反映当前美元价值。然后将总额除以这35年中的月份数，以得出您的平均指数化月收入(AIME)。使用具有预定弯曲点的公式应用于您的AIME，以确定您的基本保险金额。

需要注意的是，只有达到“工资基数限制”的收入才需缴纳社会保障工资税，并计入福利计算。为了说明这一点，以下是过去十年的工资基数限制：

| 年 | 工资基数限制 | |------|-----------------| | 2025 | $176,100 | | 2024 | $168,600 | | 2023 | $160,200 | | 2022 | $147,000 | | 2021 | $142,800 |

在关键年龄段的峰值好处：62岁、67岁和70岁

现在，让我们深入了解特定年龄的最高社会保障支付额。

我们关注62岁、67岁和70岁，因为它们在社会保障系统中具有重要意义。62岁是可以申请福利的最早年龄。对于1960年或之后出生的人，67岁通常是完全退休年龄。70岁是推迟领取福利并获得增加的每月支付的最晚年龄。

这些年龄段的接受者的每月最高福利如下：

| 年龄 | 最高手续费 | |-----|-------------------------| | 62 | $2,831 | | 67 | $4,043 | | 70 | $5,108 |

这些最高福利之间的实质性差异源于两个因素：提前索赔减少和延迟退休积分。

在达到完全退休年龄之前申请福利会导致每月减少5/9的1%，最多可达36个月。之后的每个月进一步减少福利5/12的1%。因此，某人在67岁达到完全退休年龄时，如果在62岁申请，将会看到每月福利减少30%。

反之，将福利延迟到完全退休年龄之后，每月增加2/3的1%，或每年增加8%，直到70岁。

达到最大社会保障福利的稀有性

值得注意的是，只有很少数个人能够获得最高的社会保障福利。根据社会保障局的数据，只有大约6%的工人在任何给定年份的收入超过工资基数限制。这使得绝大多数人将永远无法获得最高福利。

考虑到今年的工资基数限制为176,100美元。随着美国中位数工资徘徊在62,000美元左右，一半的劳动力甚至没有接近工资基数限制的一半。

此外，如果2025年被纳入您的35年福利计算期，即使收入略低于工资基数限制，也会使您失去获得最大福利的资格。

虽然社会保障提供了宝贵的支持，但建议将其视为补充收入，而不是退休资金的主要来源。尽管具有挑战性，但通过退休账户、投资和其他方式勤奋地培养额外的收入来源，可以帮助创造一个更安全的财务未来。