APY和APR有什么区别？

你在去中心化金融中到处都能看到它们。APY 和 APR。它们看起来几乎相同，但对你的钱意味着完全不同的事情 🔍

年化收益率包括复利 - 在不同的时间间隔计算。年化收益率不包括。就是这么简单。这个小细节？它可以完全改变你的收入，随着时间的推移 📈

年化收益率 vs 年化收益率: 真正的交易 🧮

年化收益率是基本概念。就是一年内的直接利率。以20%年化收益率存入$10,000，一年后你会得到额外的$2,000。计算很简单：$10,000 × 20%。一年后：$12,000。两年后：$14,000。

现在复利。它有点神奇。你在利息上赚取利息。钱在钱上增长。

如果某个地方按月支付而不是按年支付，情况就会改变。每个月，利息会加入到你的本金中。基数在增长。下一个利息支付也会增加 🚀

同样的$10,000以20%年化收益率，但每月复利？一年后你将得到大约$12,429。这仅仅通过改变利息支付的时间就多了$429 。每日复利将其推高到$12,452。

等待三年，日复利？$19,309。这仅仅是复利带来的额外 $3,309。不是小数目 💰

这就是年化收益率的作用。它在某些方面似乎是一个更诚实的数字。20%的年化收益率在每月复利的情况下实际上是21.94%的年化收益率。每日复利呢？22.13%的年化收益率。

这样想吧：年化收益率是简单利率。APY包括复利效应。连词语都告诉你——APY中的“收益”有五个字母，而APR中的“利率”有四个字母。收益比利率更复杂。

比较利率：别太着急 📊

看到不同的产品？确保你在比较相同的事物。更高的年化收益率并不一定胜过较低的APR，而不知全貌。

截至2025年9月，顶级储蓄账户的年化收益率约为5.00%。全国平均水平停留在0.40%。Varo Money正在推出有竞争力的利率。数字联邦信用社有一个奇怪的优惠 - 5.50%年化收益率，但仅限于您的前$1,000 🌕

对于加密产品，将所有内容转换为一个指标。并检查复利计划。两个相同的年化收益率但复利频率不同？结果完全不同。

此外，关于所有加密产品的“年化收益率”究竟意味着什么并不完全清楚。有时它只是加密奖励，而不是法币回报。这是一个重要的区别，因为加密价格波动剧烈。如果代币价值下降90%，那么你的100%年化收益率就毫无意义了🔥

结论

APY包括复利。APR不包括。这就是为什么当复利发生超过一年一次时，APY总是看起来比APR更好。

在计算你实际能赚到的收益时，请仔细确认适用哪个利率。你的钱包会感谢你的💎