土耳其，加密监管：MASAK将能够冻结账号和交易所

安卡拉准备对数字金融进行前所未有的打击：彭博社也报道了一项正在制定的提案，将扩大反洗钱单位MASAK的权力，规定立即冻结银行账户和交易所上的加密钱包。该文本尚未公开，预计将在未来几周内提交给议会，采取措施打击洗钱和非法融资。

根据与该档案关系密切的消息来源，该计划旨在使土耳其与FATF的国际标准对齐，加速预防性阻碍并加强对身份和交易的控制。迄今为止，MASAK尚未对草案内容发表官方声明。在这种情况下，操作范围可能只有在接近议会流程时才能更清晰地定义。

根据我们编辑团队收集的数据，基于对2025年7月至9月期间与活跃于该地区的银行和交易所合规官员进行的访谈，许多平台已经开始更新其KYC政策和监控系统。MASAK自1996年起活跃，隶属于土耳其财政部；行业分析师估计，小型VASPs的全面调整一般可能需要3到6个月，而大型运营商则倾向于在4到8周内实施变更。

提案内容：赋予MASAK更多权力和“闪电”区块

在反洗钱领域出现报告或调查时，适用银行账户和加密货币交易所账户的预防性冻结。

以加速的时间和定义的措施持续时间发送给中介的区块订单，在验证后可续期。

持有者在司法机关面前有上诉的可能性，需提供理由并对行为进行全面追溯。

符合FATF标准(，例如旅行规则、跨境合作和数据保留)。

运营商的增强义务，包括更严格的KYC控制、持续的交易监控和及时报告。

账号冻结的工作原理

草案中概述的机制提供了一种快速且可验证的流程，旨在实时阻止可疑资金流动，同时仍然为用户保留最低保障。也就是说，流程将结构如下：

触发：可疑交易的报告或主管当局请求进行调查。

区块订单：MASAK 通知银行和交易所，要求立即冻结受影响的账号。

时间窗口：区块在定义的持续时间内被施加，随后验证干预的比例性。

保护：用户有机会提出上诉并获得司法审查，可能会撤销或合理延长该措施。

对银行和交易所的影响

该改革将影响风险管理和日常合规活动。实际上，运营商和平台的主要预期影响包括：

AML/KYC程序：更严格的入职流程，彻底检查资金来源，以及不断更新制裁名单。

近实时监控：警报系统以识别异常模式、自动阻止和频繁审计。

运营连续性：大规模冻结的风险可能影响一部分账号，对小型交易所的影响更大。

声誉：更加注重对客户和当局的透明度，提供详细的报告。

用户有哪些变化

临时区块：根据反洗钱报告可能会暂停支付、取款和转账。

文档：请求进一步提供有关身份、资金来源和交易目的的信息。

申诉：专用渠道以对抗区块并请求对该措施的审查。

跨境转账：根据FATF旅行规则加强监管。

背景和国际标准 (FATF)

该方案是土耳其与全球反洗钱和反恐融资金融行动特别工作组（FATF）设定的标准对接的一部分，要求及时控制、各部门之间的数据交换以及加大加密交易的透明度。需要注意的是，该指南要求中介识别虚拟资产转移的发送方和接收方，以确保有效的跨境合作。

国际比较

英国：冻结令和快速扣押措施已在反洗钱调查中生效，随后将进行司法审查。

欧盟：反洗钱政策正在发展，旅行规则的扩展适用于虚拟资产服务提供商(，以及像MiCA法规这样的新提案重新定义了操作框架。

常见趋势：引入更快的预防性区块，伴随程序保障和更大的干预可追溯性。

争议点和需要关注的风险

比例原则：避免可能惩罚无辜用户的通用区块至关重要。

保护措施：需要为审查定义某些时间框架，并明确当局详细说明的义务。

数据保护：在管理隐私和网络安全时要谨慎，特别是在处理大量敏感数据时。有关更多信息，请参阅关于人工智能时代隐私设计的最新指南。

协调：明确MASAK、司法机关和中介的角色和责任，以避免操作摩擦。

下一步

这项备受关注的法案预计将在未来几周内提交给议会。草案需要精确定义冻结的持续时间、上诉程序以及银行和加密交易所的义务范围。与此同时，运营商正在更新他们的内部政策和监控工具，以期待即将生效的新措施。

总而言之

土耳其正准备增强MASAK的权力，针对银行账户和加密账户引入预防性封锁。

重点是加强干预速度、更紧密的国际合作以及对账号持有人的特定保护。

影响将扩展到整个合规领域，银行和交易所需要迅速适应的KYC程序和交易监控。