Gần đây tôi đã xem xét các chiến lược danh mục đầu tư hưu trí và thành thật mà nói, có điều gì đó làm mới mẻ về việc giữ mọi thứ đơn giản. Warren Buffett đã nói điều này nhiều năm rồi — hầu hết mọi người không nên tự chọn cổ phiếu riêng lẻ. Chỉ cần chọn một số quỹ chỉ số ổn định và để thời gian làm phần còn lại.

Vấn đề là, có hàng trăm ETF ngoài kia tự xưng là "chi phí thấp" và "thụ động." Vậy bạn thực sự bắt đầu từ đâu? Tôi vẫn luôn quay lại Vanguard. Họ chính là người đã sáng tạo ra trò chơi quỹ chỉ số chi phí thấp dành cho nhà đầu tư phổ thông, và họ vẫn có một số sản phẩm tốt nhất hiện nay.

Hãy để tôi giới thiệu ba quỹ có thể hoạt động rất tốt cho một tài khoản IRA:

Đầu tiên — chơi S&P 500. Nếu bạn muốn tiếp xúc thuần túy với doanh nghiệp Mỹ, đây chính là nó. Bạn đang nhìn vào 500 công ty lớn nhất của Mỹ, được cân bằng theo vốn hóa thị trường. Buffett đặc biệt gọi đây là một cược vào doanh nghiệp Mỹ. Các con số khá ổn định: trong 30 năm qua, S&P 500 trung bình đạt khoảng 9,6% lợi nhuận hàng năm. Điều này bao gồm cả thời kỳ bong bóng dot-com, 11/9, khủng hoảng tài chính và COVID. Một khoản $10k đầu tư 30 năm trước sẽ trị giá khoảng $158k ngày nay nếu bạn tái đầu tư cổ tức. Quỹ ETF S&P 500 của Vanguard (VOO) chỉ tính phí 0,03% — nghĩa là bạn chỉ trả 3 đô la mỗi năm cho một vị trí $10k . Đó là loại cấu trúc chi phí mà bạn muốn.

Tiếp theo, bất động sản. Tôi thực sự lạc quan về REIT như một cách đa dạng hóa danh mục. Bất động sản có tiềm năng thu nhập như trái phiếu nhưng có thể bằng hoặc vượt lợi nhuận thị trường chứng khoán. Thêm vào đó, nó không di chuyển cùng nhịp với thị trường chứng khoán, điều này chính xác là điều bạn muốn trong một danh mục đầu tư. Quỹ ETF Bất động sản của Vanguard (VNQ) nắm giữ 183 REIT khác nhau — các công ty như American Tower (hạ tầng truyền thông), Prologis (kho chứa và phân phối), và Equinix (trung tâm dữ liệu). Hiện tại, nó cho lợi suất 4,8% với tổng lợi nhuận 144% trong thập kỷ qua. Đó là thu nhập ổn định cộng với tăng trưởng.

Sau đó là trái phiếu. Hầu hết mọi người không nên để tất cả trong cổ phiếu, đặc biệt khi họ gần đến tuổi nghỉ hưu. Một quy tắc đơn giản: lấy tuổi của bạn, trừ đi 110, và đó là phần trăm phân bổ cổ phiếu của bạn. Ví dụ, một người 40 tuổi có thể phân bổ 70% cổ phiếu, 30% trái phiếu. Quỹ ETF Tổng Thị Trường Trái Phiếu của Vanguard (BND) cung cấp tiếp xúc rộng với trái phiếu chính phủ Mỹ và trái phiếu doanh nghiệp chất lượng cao. Tỷ lệ chi phí cực kỳ thấp, chỉ 0,035%. Nó gần như là một giải pháp cố định thu nhập tất cả trong một.

Nhìn này, khi bạn chọn giữa các công ty quản lý đầu tư và các sản phẩm của họ, chi phí quan trọng hơn nhiều so với mọi người nghĩ. Ba ETF của Vanguard này cung cấp cho bạn một nền tảng vững chắc — tiếp xúc với cổ phiếu Mỹ, đa dạng hóa bất động sản, và ổn định từ trái phiếu. Bạn có thể xây dựng một chiến lược hưu trí dài hạn khá ổn mà không cần quá nhiều suy nghĩ.