Vậy bạn muốn nâng cao điểm tín dụng của mình nhanh chóng nhưng không có hoặc không muốn sử dụng thẻ tín dụng? Tôi hiểu rồi. Rất nhiều người đang trong tình trạng tương tự. Theo một khảo sát gần đây, khoảng 30% người gặp khó khăn với điểm tín dụng của họ cho biết số dư thẻ cao hoặc nợ là trở ngại chính. Tin vui là thực ra có nhiều cách tốt để nâng cao điểm tín dụng mà không cần chạm vào thẻ tín dụng.

Đầu tiên, hãy để tôi phân tích những yếu tố thực sự quan trọng. Điểm tín dụng của bạn dựa trên một vài yếu tố chính. Điểm FICO (phổ biến nhất) đánh giá lịch sử thanh toán chiếm 35%, số tiền nợ chiếm 30%, thời gian lịch sử tín dụng chiếm 15%, tín dụng mới chiếm 10%, và sự đa dạng của các loại tín dụng chiếm 10%. Điểm càng cao, điều kiện vay của bạn càng tốt. Dưới 670 và bạn sẽ gặp khó khăn trong việc được chấp thuận cho các khoản vay tốt.

Điều quan trọng để nâng cao điểm tín dụng nhanh chóng là gì: thường là tỷ lệ sử dụng tín dụng. Nếu bạn có thể giảm tỷ lệ đó từ trên 30% xuống dưới 10%, bạn sẽ thấy sự cải thiện khá nhanh. Đó thực sự là yếu tố ảnh hưởng lớn nhất mà bạn có thể kiểm soát.

Một cách để làm điều này mà không cần thẻ tín dụng là sử dụng công cụ xây dựng tín dụng. Các tài khoản này hoạt động giống như tài khoản tiết kiệm nhưng báo cáo một hạn mức tín dụng quay vòng cho các bureau với số dư bằng 0. Điều này ngay lập tức giảm tỷ lệ sử dụng của bạn và có thể giúp điểm của bạn tăng nhanh.

Một phương pháp khác là mở các loại tín dụng khác như hạn mức tín dụng cá nhân hoặc hạn mức tín dụng thế chấp nhà. Mẹo là giữ tỷ lệ sử dụng thấp. Ví dụ, bạn có thể mở hạn mức tín dụng cá nhân 30.000 đô la và chỉ tiêu vài đô la mỗi tháng. Điều này cho thấy bạn có thể quản lý lượng tín dụng lớn trong khi vẫn giữ tỷ lệ sử dụng thấp. Vay tín chấp cá nhân hoặc vay mua xe cũng hiệu quả và cùng lúc cải thiện sự đa dạng của các loại tín dụng.

Dưới đây là điều mà hầu hết mọi người không nghĩ tới: thanh toán tiền thuê nhà. Nếu chủ nhà báo cáo cho các bureau tín dụng, lịch sử thanh toán đó sẽ được tính vào điểm của bạn. Chỉ cần hỏi trước và đảm bảo bạn thanh toán đúng hạn mỗi tháng.

Vay xây dựng tín dụng là một lựa chọn khác khá tốt. Bạn được duyệt vay, số tiền sẽ vào tài khoản tiết kiệm, và bạn chỉ có thể truy cập sau khi hoàn tất tất cả các khoản thanh toán. Nhưng các khoản thanh toán đó sẽ được báo cáo cho các bureau, giúp bạn xây dựng điểm tín dụng qua từng khoản thanh toán.

Ngay cả việc đơn giản như đăng ký một gói cước điện thoại mang tên bạn cũng có thể giúp nếu công ty báo cáo cho các bureau. Chỉ cần hỏi trước khi đăng ký. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng một lần kiểm tra tín dụng cứng có thể tạm thời làm giảm điểm của bạn, vì vậy hãy chắc chắn rằng bạn có thể chi trả cho gói cước đó trước.

Chìa khóa thực sự để nâng cao điểm tín dụng nhanh là duy trì kỷ luật. Thanh toán đúng hạn, giữ số dư thấp, và đừng chỉ chạy theo các giải pháp nhanh chóng. Xây dựng thói quen tốt và điểm của bạn sẽ theo đó mà tăng. Nếu bạn nghiêm túc với điều này, hãy bắt đầu với một hoặc hai chiến lược trong số này và kiên trì. Chính bạn trong tương lai sẽ cảm ơn bạn.